Пълен хаос на пазара на Гражданска отговорност на автомобилистите цари в края на годината.
Търсенето на задължителната полица е почти никакво, а вече пети застраховател сваля цената под миналогодишната й стойност. В някои райони на страната обхватът на застраховката сигурно е паднал под 50 процента. Това съобщи специално за БАНКЕРЪ Николай Здравков, председател на Българската асоциация на застрахователните брокери.
Към момента обхватът на полицата за страната е 74 процента. Това пък каза за БАНКЕРЪ Борислав Михайлов, председател на застрахователния Гаранционен фонд. Той изрази съжаление за процесите, които се развиват на пазара.
Нежна революция или самоубийство е това?
На 13 септември тази година, в началото на сезона за подновяване на Гражданска отговорност, Борислав Богоев, заместник-председател на Комисията за финансов надзор, ръководещ управление Застрахователен надзор, отсече: Едно е сигурно – цената няма да върви надолу. Ще се задържи или плавно ще върви нагоре.
Три месеца по-късно той, както и целият пазар са силно изненадани. Въпреки очакваното дългосрочно поскъпване цените на застраховката Гражданска отговорност падат. Две от дружествата, които предлагат полицата с покритие за страната, първи намалиха стойността й. Става дума за HDIи Дженерали, казаха от Комисията за финансов надзор. Оттам посочиха за пример, че цена на полицата от 145 лв. за масова кола с двигател 1300 куб. см. е немислима, защото като се извадят от нея разходите за комисиона и за издръжка на дейността, за застрахователя остава премия значително под минималната рискова цена, обявена от КФН. За този клас средни коли тя е 136 лева.
За потребителите новината е добра. Според експертите обаче поевтиняването на застраховката крие рискове. Притесненията са,че цената може да се окаже недостатъчна, за да покрива щети. Брокерите не крият, че след като разходите за покриване на щети се увеличават, а цената на полицата намалява, някоя от компаниите може да се окаже в неплатежоспособност и за част от останалите да се получи ефектът на доминото.
Защо стана така – задължителната застраховка не поскъпна, както се говореше дълго време и както се случваше всяка година с около 10%, а напротив – поевтиня. Дали това бе дезинформация, или неточна прогноза?
Застрахователите предупреждаваха, че очакват цената на полиците да скочи заради изравняването на лимитите с тези в ЕС. Такива прогнози бяха отправени и поради големите разходи на Гаранционния фонд по щетите, направени от чужди граждани от ЕС с наши автомобили извън страната. Според представителни фигури от бизнеса събраните суми по премиите са по-малко от платените и заделените за изплащане пари, което означава, че застрахователите работят на загуба. Техните прогнози, отправени в средата на годината за цената на Гражданска отговорност,бяха, че тя ще се увеличи с 10% до края на 2012 година. И поскъпването ще продължи през следващите години. Като причина за вдигането на цената се сочеха големите разходи на Гаранционния фонд по щетите, направени с наши автомобили извън страната. Говореше се дори, че може да се покачат вноските от полиците във фонда.
Проблем, според хората в бранша, са и многото незастраховани автомобили – около една четвърт от общия брой, както и недостатъчните проверки от страна на държавата. Но полиците са далеч под изисквания брой и в останалите страни от Евросъюза. В Южна Италия например едва 50% са направили задължителната застраховка.
Вместо наслагваните от лятото насам очаквания задължителната застраховка поевтинява. Водещи компании вече свалиха цените на Гражданска отговорност. Те преразглеждат ценовата си политика, тъй като в последните месеци от годината се сключват най-много полици по задължителната застраховка и конкуренцията се засилва. Всеки застраховател решава как да променя стойността на премиите и някои от големите компании предпочитат да я намалят и да привлекат повече клиенти, отколкото да поддържат висока цена.
Собственик на застрахователни офиси коментира, че не е учуден от поевтиняването. Той казва, че всички застрахователи първо обявяват, че ще увеличат цените на полиците, а в края на годината правят отстъпки. Сега ден година храни, и някой компании са склонни дори да нарушат нормативната база, но да придърпат клиенти, което да гарантира на служителите им коледни бонуси.
Ниската цена на застраховката Гражданска отговорност на първо място е проблем за потребителите. Така смята Борислав Богоев, заместник-председател на Комисията за финансов надзор (КФН), ръководещ управление Застрахователен надзор. По думите му, като се опитват да спестят незначителна сума при сключването на договора, впоследствие потребителите могат да се окажат изложени на огромни рискове и самите те да плащат по искове, надхвърлящи многократно стойността на цялото им имущество. Проблемът за застрахователите обаче е още по-страшен, защото те намаляват ликвидността си и при рязко вдигане на щетимостта може да ги застигне и фалит, обясни той.
Именно за да противодейства на такива сценарии, свързани със затруднения или неплатежоспособност на застрахователи, Комисията за финансов надзор провежда политика за плавно и адекватно повишаване на цените, така че те да съответстват на покритите рискове с оглед гарантиране стабилността на пазара на задължителната застраховка Гражданска отговорност. Това, което се случва, не е проблем само за тези, които го правят. Те правят опити да намалят цените под разумните равнища и по този начин да дестабилизират целия пазар, уточни Богоев.
Шефът на Застрахователния надзор изрази още пред БАНКЕРЪ убедеността си, че разумът ще надделее. Ако това не стане, той ще използва цялата си власт, за да върне пазара в нормалното му русло на развитие в името на стабилността.
nbsp;
Обхватът пада
Според застрахователи от около 950 000 коли, които нямат Гражданска отговорност, поне 200 000 са трайно паркирани или рядко излизат на пътя. Това се дължи на немарливостта на собствениците им, които държат колата на трупчета в двора или гаража и си мислят, че не им трябва полица. Всъщност ако не свалят регистрационните табели и не ги върнат в КАТ, автомобилът се води, че е в движение и застраховката е задължителна.
По-коректният начин за изчисляване обхвата на Гражданската отговорност, твърди заместник-председателят на КФН Борислав Богоев, е, като се сметне относителният дял на пътнотранспортните произшествия по вина на водачи, които нямат задължителната застраховка спрямо общия брой на настъпилите инциденти. По този показател без необходимата полица в момента се оказват само 2% от шофьорите. Богоев обаче смята, че по-голямата част от превозните средства, които нямат застраховка, са или извън движение, или се използват много рядко.
Според статистиката обикновено нарушители са собствениците на автомобили в малките градове и селата. Водачите там много често считат за нормално да не сключват Гражданска отговорност, защото за тях това е излишен разход.
Гаранционният фонд стартира кампания за изпращане на писма на всички собственици на автомобили без Гражданска отговорност. Уведомления ще получат всички шофьори, които не са сключили задължителната застрахователна полица към 4 ноември тази година. От фонда предупреждават, че е възможно някои от шофьорите да получат уведомление, дори ако са застраховали колите си, тъй като не всички брокери поддържат актуални данни за клиентите си. В такъв случай гражданите трябва да се обръщат към своя застраховател.
