Г-н Кондаков, на 10 юни се навършиха петнадесет години, откакто Черноморската банка за търговия и развитие започна своята дейност. Какви са основните й постижения за този период?
– През изминалите петнадесет години ЧБТР се стреми да изпълнява двете основни насоки в своята мисия – да подкрепя икономическото развитие в страните членки на банката и да насърчава регионалното сътрудничеството между тях, като осигурява финансиране за инвестиционни проекти и търговски сделки. Започвайки от нулата, банката е разработила широка гама от финансови продукти и услуги за банки, фирми и агенции, работещи във всичките й единадесет държави членки – Албания, Армения, Азербайджан, България, Грузия, Молдова, Румъния, Русия, Турция и Украйна.
Инициативата за основаването на ЧБТР беше предприета през 90-те години. Това бе сложен период на системен преход, макроикономически ограничения и политически сътресения в много от страните членки на банката. Въпреки тези предизвикателства акционерите й останаха верни на идеята за създаването на банка, която е изцяло собственост на държавите от Черноморския регион и е фокусирана върху развитието. Този ангажимент остана устойчив и беше подсилен през годините, формирайки основата за всички постижения на банката.
От началото на своята дейност през 1999 г. ЧБТР е одобрила близо 300 операции на обща стойност от близо 3 млрд. евро. Над 2.6 млрд. евро са били отпуснати в подкрепа на национални приоритети на страните членки. Кредитите бяха съсредоточени в ключовите сектори, които генерират икономически растеж и заетост – производство, енергетика, транспорт, телекомуникации, агробизнес, търговия и финансовия сектор.
Днес ЧБТР е призната като успешен пример на регионално равнище и е доказала себе си като атрактивен партньор за своите клиенти. Подкрепата за развитието на малкия и средния бизнес също е бил наш основен приоритет. Голяма час от растежа и заетостта в региона се дължи на тези предприятия. В рамките на своята програма за подпомагане на малките и средните фирми банката е одобрила финансиране за повече от 875 млн. евро.
Друго важно за нас направление е регионалното развитие на инфраструктурата. Банката е одобрила финансиране за подкрепа на проекти в сферата на транспорта и телекомуникациите, надхвърлящи 510 млн. евро.
ЧБТР е подпомогнала редица дейности в енергийния сектор, включително за петрол и газ, доставка и разпространение на енергия, възобновяема енергия и енергийна ефективност и е одобрила проекти за над 475 млн. евро.
През последните години все по-активна е подкрепата на банката за инициативи на общинско ниво за развитие на местна инфраструктура, транспорт и комунални услуги, а одобрените проекти са за повече от 200 млн. евро.
Програмата на банката за търговско финансиране е подкрепила развитието на регионалния експорт, както и сделки за внос между страните членки на стойност от 600 млн. евро.
След като получи първия си инвестиционен рейтинг от Moody’s през 2004 г., ЧБТР е била оценена още три пъти и сега има дългосрочен рейтинг от „А2“. Банката също така получи дългосрочен рейтинг „А-“ от Standard and Poor’s. Днес ЧБТР е институцията с най-добър рейтинг в черноморския регион и една от най-високо оценените в Централна и Източна Европа. Тези рейтинги свидетелстват за солидните финансови основи на банката, качеството на портфейла и силната подкрепа на акционерите.
Доколкото знам, съществуваха разлики между записания и внесения в банката капитал от страна на отделните държави акционери. Бихте ли казали каква е ситуацията в момента и необходимо ли е увеличение на капитала?
– Правилно, през 2007 г. акционерите на ЧБТР решиха да удвоят записания капитал на банката до 2.3 млрд. евро и да утроят уставния капитал до 3.45 млрд. евро – за улесняване на бъдещи увеличения и евентуалното присъединяване на нови членове. Увеличението беше изцяло записано и разпределено между акционерите през 2008 г. на фона на световната финансова криза.
Увеличението на капитала значително подпомага банката при изпълнението на задачите й за развитие на държавите от Черноморския регион. Позволява участието й в по-големи инвестиционни проекти и увеличава сроковете, за които тя може да предложи средносрочно до дългосрочно финансиране на клиентите си в страните членки. Важното е, че увеличението на капитала подчертава ангажимента на акционерите към банката и е доказателство за значението на нейната мисия за развитие в региона.
В момента страните членки правят годишни капиталови плащания във връзка с увеличението на капитала в съответствие с договорения график, който ще бъде завършен през 2018 година. Сега банката е много добре капитализирана и няма планове за бъдещо увеличение на капитала. Единствените промени в записания капитал в близко бъдеще ще бъдат единствено от влизането на нови акционери.
Ако не се лъжа, поехте ръководството на Черноморската банка за търговия и развитие през юли 2010-а, в самия разгар на кризата. Как се отрази тя върху финансовите резултати и дейността на ръководената от вашия екип финансова институция. ЧБТР пострада ли от необслужвани кредити и кой е най-проблемният заем, с който сте се сблъсквали в работата си в ЧБТР, как решихте въпроса с уреждането му?
– Поддържането на високото качеството на портфейла винаги е било основна характеристика на операциите на ЧБТР. Развитие на портфейла на банката е извършено на фона на консервативното управление на риска и на цялостна надлежна проверка. Банката е заделяла дължимите провизии за загуби и необслужвани заеми. Освен това, в случай на необслужван заем, ние винаги работим в тясно сътрудничество с клиента, за да намерим взаимноприемливо решение да спасим операцията. Този подход доведе до ограничаване на финансовите загуби и до предимно ниски нива на необслужвани заеми.
Разбира се, финансовата криза и нейните последици се отразиха негативно върху всички бизнес процеси, генерирайки по-високи оперативни рискове. Те увеличават и вероятността кредитополучателят да не бъде в състояние напълно или навреме да обслужи задълженията си по договор за заем. ЧБТР се сблъска с високи нива на необслужваните кредити през 2010-2012 г., които достигнаха до над 8% от портфейла в най-лошия период. Благоразумните практики на банката и съвместните усилия с нашите клиенти ни помогнаха да намалим значително това ниво до около 5% в края на 2013 година. Като цяло през последните 15 години банката е имала само 11 проблемни кредита. Повече от тях бяха успешно преструктурирани и възстановени. От над 2.6 млрд. евро, отпуснати от банката на нейни клиенти в региона, сумата на отписаните необслужвани заеми съответства на незначителните 0.02% от портфейла й. ЧБТР е била непрекъснато печеливша в продължение на почти едно десетилетие от 2005 г. насам, като инвестира тези печалби обратно в своите оперативни дейности.
Разкажете по-подробно за проектите, подкрепени от ЧБТР в България. Какъв е общият кредитен портфейл на банката към нашата страна. Какви механизми ползвате при предоставянето на финансиране за страната?
– ЧБТР е одобрила повече от 268 млн. евро финансиране за България, от които са усвоени над 212 млн. евро за 24 операции. Трябва да се отбележи, че ЧБТР беше по-активна в България, преди страната да се присъедини към Европейския съюз и да получи достъп до по-евтини пари и до европейските фондове. Като банка за развитие сега ЧБТР обръща по-голямо внимание на страните, които имат по-ограничени възможности за финансиране.
В момента ЧБТР има 11 одобрени сделки в България за общо 97 млн. евро, предимно насочени към подкрепа на частния сектор и за развитие на малкия бизнес. Малките и средните предприятия са гръбнакът на пазарната икономика, както и основните генератори на растеж и заетост. Финансирането, което отпускаме за този сектор, се предоставя чрез местни български банки, основно чрез Българската банка за развитие, както и чрез инвестиционни фондове, инвестиращи в динамични и добре управлявани компании. ЧБТР подкрепя също лизингови операции, предлагащи добри алтернативни възможности за малкия бизнес.
ЧБТР има за цел да засили присъствието си в България. Освен подобряване на нашата продуктова гама ние си сътрудничим с българския бизнес и с банковата общност, за да повишим осведомеността за услугите на банката в страната. На 20 юни проведохме регионален бизнес форум в София, организиран по повод годишната среща на банката в сътрудничество с правителството, Българската банка за развитие, както и водещи бизнес асоциации. Събитието бе добра възможност за българския бизнес да обсъди своите нужди от финансиране с банкерите на ЧБТР и с други финансови институции, които присъстваха на форума.
И накрая да поговорим за нещо различно от банкирането. Намирате ли прилики между музицирането и банкирането? Сигурно знаете, че един от големите джазови композитори и изпълнители също се казва Андрей Кондаков?
– Аз съм голям любител на музиката като цяло и обичам джаз. Знам за моя едноименник джазмена Андрей Кондаков, въпреки че никога не сме се срещали лице в лице. Композирането на музика изисква индивидуален талант, докато банкирането е повече екипна работа. В същото време успехът във всяка професия никога не идва без отдаденост, креативност и упорита работа. Когато Алберт Айнщайн е бил запитан за неговата теория на относителността, той е казал: „Моето откритие е резултат от музикалното възприятие.“ Аз мисля, че музиката стимулира творчеството и носи хармония в нашия живот, както на работното място и у дома.
