"Няма никакви обстоятелства и факти, които да налагат Корпоративна банка да бъде обявена в несъстоятелност, т.е. да бъде ликвидирана", това е категоричната позицията на Експертния консултативен съвет по проблемите на групата на "Корпоративна търговска банка". Днес, в сградата на Българската стопанска камара (БСК), експертите представиха Меморандум с консенсусно становище за добрия подход при разрешаване на казуса КТБ.
"Има възможност тя да бъде оздравена и стабилизирана, но разбира се това не може да стане без външна подкрепа и трябва да бъде в синхрон с европейските правила и новата директива", заяви финансистът Емил Хърсев, който е един от участниците в съвета. Той уточни, че преди всичко, оздравяването на една финансова институцията трябва да стане с частни капитали и средства за ликвидна подкрепа.
"Категорично Корпоративна банка трябва да бъде оздравена и няма да позволим планът за нейното ликвидиране на бъде осъществен", допълни председателят на управителния съвет на БСК Сашо Дончев.
Освен препоръки и решения по казуса с Корпоративна банка, в становището си експертите задават и много въпроси за бездействието на БНБ.
"Българският закон е дал на надзорната институция БНБ огромни правомощия, които не са само за комфорт, но това са и задължения на БНБ да действа", заяви още Хърсев и допълни, че в момента се наблюдава отказ от страна на БНБ да изпълнява тези свои правомощия.
"Когато БНБ бездейства, никой друг няма право да действа", заяви Сашо Дончев и допълни, че над 25 хил. служители във фирми със сметки на КТБ са под риск.
Бившият председател на Сметната палата Валери Димитров припомни, че целта на специалния надзор е банката да бъде оздравена и да не се стигне до несъстоятелност. "Надзорната власт на БНБ е огромна", допълни Димитров и отправи критики към БНБ за бавните и мудни действия, тъй като не е предложено на сегашните акционери да окажат подкрепа на банката и не се търсят нови акционери.
По преценка на експертния съвет още днес "Търговска банка Виктория" може да започне да работи и така ще се реши една малка част от проблема.
"Това се потвърждава и от одиторите – на нея не й липсва нищо, просто да отвори клоновете си и да започне да извършва операции", каза Хърсев и представи пример как може да стане това: "Собствеността на банка Виктория може да бъде прехвърлена например към Българската банка за развитие срещу заплащане на сумата, която КТБ е платила за акциите в банка "Виктория", смятат експертите и посочват още, че такава държавна намеса може да бъде само временна – докато ТБ "Виктория" ЕАД бъде продадена на перспективен частен инвеститор.
Експертите категорично възразяват срещу прехвърляне на проблемите на КТБ върху данъкоплатеца и върху бюджета. "Убеди сме, че с различни финансови инструменти би могло да се ангажират частни средства, за да се оздрави и стабилизира банката. Разходите могат да бъдат за сметка на собствения капитал на банката или провизиите и дори на част от парите на негарантиране депозити", обясни Хърсев. Той категорично подчерта, че най-важното е банката да се оздрави и да може да работи, защото така вложителите ще понесат най-малко загуби. Според финансистът при спасяване на КТБ максималния процент на загубите може да достигне в най-лошия случай до 20-25%. Но ако банката бъде оставена да фалира, вероятно загубите ще бъдат близо 90 на сто.
"Трябва да се използва оставащото време и да се вземат спешни мерки от БНБ при сега действащото законодателство без да е необходимо да се правят промени, които сега са невъзможни, поради липсата на парламент", обясни Валери Димитров, но допълни, че сега всичко това сега отсъства. Според него това е най-притеснителното, тъй като бездействието на БНБ е опасно и банката умира с всеки изминал ден.
Ето и част от конкретните предложения на съвета:
Възможностите, с които по силата на действащия закон разполага органът за банков надзор, включват широк спектър от мерки:
– да поиска от досегашните акционери да увеличат собствения капитал и да осигурят ликвидна подкрепа на банката. Далеч не е нужно банковият регулатор да разполага с точна до лев сметка за необходимите средства и да чака с месеци да се изготви прецизна оценка – ако изискваното увеличение на капитала и ликвидността се окаже недостатъчно, нищо не пречи впоследствие да се поставят допълнителни, по-високи изисквания;
– надзорно увеличение на капитала, като на надеждни трети финансови институции или на Фонда за гарантиране на влоговете се предостави право да запишат част от капитала на КТБ при увеличението;
– възможно е и надзорно решение за вливане на КТБ в друга банка, с което да се възложи на придобиващата банка или на Фонда за гарантиране на влоговете в банките да преструктурират и да оздравят КТБ;
– финансова подкрепа на затруднената банка чрез синдикиран заем, в т.ч. държавен заем, който отговаря на критериите на ЕС за държавна помощ.
Програмата за оздравяване и стабилизиране на КТБ трябва да включва добре балансирани алтернативни финансови инструменти, чрез които облигационерите и вложителите в банката – наред с акционерите и потенциални инвеститори, ще я финансират по време на оздравителния период. Тези алтернативни инструменти се структурират с оглед специфичните интереси и предпочитания на различните класове участници в оздравителната програма.
Менюто от опции за избор може да включва:
– трансформация на вземания в обикновени акции или в нов клас привилегировани акции на банката;
– замяна на вземания без редукция на главницата срещу дългосрочен безлихвен дългов инструмент;
– замяна на вземания срещу срочен дълг с атрактивен купон, но с пропорционална редукция на главницата;
– схема за обратно изкупуване с отстъпка на задълженията на КТБ;
– инструменти за набиране на "свежи пари" – както заемен, така и акционерен капитал, от потенциални инвеститори;
– инструменти, стимулиращи предсрочното погасяване на проблемни заеми;
– инструменти за обезпечаване на реструктурираните задължения;
– инструменти за хеджиране (предпазване от риск) и разпределение на риска;
– механизми за възстановяване на стойността за сметка на бъдещите печалби на финансовата институция.
