Странен вид банкомати са изникнали по спирки на метрото и в големи молове в Москва през миналата година. Те приличат на обикновени машини за пари в брой, но в действителност са проектирани да приемат молби за заеми и да отпускат кеш. Оранжевите банкомати са продукция на руския милиардер Олег Бойко, направил състояние от игрални машини. Когато президентът Владимир Путин забрани бизнеса през 2009-а, Бойко се изнесъл от страната, но продължава да контролира финансови фирми и други компании в Русия. Една от инвестициите му е 4finance Holding и неговият филиал SMS Finance, който експлоатира машините за микро-заеми. Самият Бойко страда от двустранна парализа на тялото, но дефектът не му пречи да подкрепя финансово параолимпийските игри и дори да се намърда в Холивуд. Той е инвеститор на "Лятно пътуване" – филм по романа на Труман Капоти, в който като директор на продукция ще дебютира актрисата Скарлет Йохансон.
В момента в Москва има около 20 автомата за кредити. Те позволяват на клиентите да искат до 15 хил. рубли (грубо 240 щ. долара), които трябва да върнат в рамките на максимум 20 дни. Лихвата е 2% на ден, което прави 730% на годишна база. Макар че звучи налудничаво, доста руснаци се възползват от технологията, за да свържат двата края от заплата до заплата. Вместо да вкара банковата си карта в четящото устройство, клиентът сканира паспорта си, позира за снимка и въвежда номера на мобилния си телефон. Няколко минути по-късно получава съобщение, което му казва да се върне при автомата и да изтегли исканите пари в брой.
За много руснаци оранжевите машини са единственият начин да получат пари назаем. След рязката обезценка на рублата кредитният рейтинг на руските банки падна и те вече не могат да намират кредитори зад граница. Това ограничава кредитния им ресурс и ги принуждава да затягат контрола и да повишават критериите за оценка на потенциалните длъжници, за да не трупат лоши заеми. Кредиторите от типа на 4finance или на британския Wonga.com често се оприличават на хищници, които се хранят от уязвимите. Типичните им клиенти са лица с лоши редитни досиета или с проблеми с работодателите или просто са ниско образовани и не са запознати с достъпните за тях финансови опции. Липсата на стриктно регулиране пък позволява на фирмите за микро-кредити да дават шанс на онези, които са отхвърлени от традиционните банки. 4finance предлага потребителски заеми в дузина европейски държави, основно чрез интернет-сайтове, с които хората контактуват чрез компютри или телефони. Само през миналата година фирмата е получила над 11 млн. молби за кредити и е дала назаем 831 млн. евро. Ръководството й планира първоначална публична оферта на акции още през 2016-а.
Отчитайки, че много потенциални клиенти нямат достъп до интернет или пък доверие в предоставяната банкова информация, руският филиал SMS Finance започнал разработката на банкомати и инсталирал първите в Москва през май 2014-а. Те имат софтуер, съпоставящ направената от тях снимка с тази от паспорта за идентификация на бъдещия кредитополучател, което помага на фирмата да оцени платежоспособността му само в рамките на 15 минути. Засега тези автомати са експериментални, но компанията планира да ги тества в Полша и в Испания.
Когато настъпи падежа, клиентите могат да внесат парите в местна банка, в магазин за електроника, онлайн или като използват система за цифрови разплащания като Qiwi или Yandex.Money. Ако някой пропусне да се издължи, представители на компанията изпращат и-мейли, текстови съобщения или звънят по телефона. След два или три месеца преследване на длъжника фирмата може да включи и лица, които събират дългове. Около 10% от клиентите не успяват да погасят задълженията си, но компанията възстановява 55% от просрочените дългове. А за Бойко, като инвеститори и милиардер от игралния бизнес, тези залози са по-печеливши отколкото в казината.
