В момента лихвите по ипотечните кредити са по-ниски от нивата преди кризата
Когато планирате покупката на нов дом с жилищен кредит, е добре да се доверите на стабилна финансова институция с дългогодишен опит. Важно е още при първата консултация в банката да поискате примерен погасителен план на жилищния кредит. По този начин лесно може да придобиете представа какви ще са месечните ви разходи и да прецените как да планирате разпределението на семейния ви бюджет. С помощта на доброто планиране балансът между реализирането на една мечта и адаптацията към разходите, свързани с нея, е напълно възможен.
На следващите редове ще се опитаме да ви бъдем полезни, като ви дадем един изчерпателен обзор на пазара на жилища в момента и ви насочим кои характеристики на имота да търсите, за да бъде за вас инвестиция не само с дългосрочна перспектива, но също инвестиция, която да ви носи и възвръщаемост.
Раздвижване на пазара на недвижим имоти
и увеличение на броя сделки, финансирани чрез ипотечни кредити, се наблюдава последните няколко месеца на пазара у нас. Съгласно информация от Агенцията по вписванията броят на вписаните ипотеки за първото тримесечие е нараснал с 41% спрямо същия период на 2014 година. Броят на сделките с недвижими имоти също се е увеличил през първите месеци на 2015 г. и е с 9.2% по-висок в сравнение със същия период на 2014 година.
Повишеното търсене на имоти води до стабилизиране на продажните цени и дори до лекото им нарастване в някои областни градове. По данни на НСИ средните продажни цени за страната през 2014 г. са отбелязали ръст от 1.15% на годишна база. През 2014 г. най-много са поскъпнали имотите в големите градове, като начело е Стара Загора, където са се повишили с 4.8% спрямо предходната година, следвана от Бургас – с ръст от 4.6 процента. Нова положителна тенденция е раздвижването на пазара в по-малките градове като Шумен и Силистра, където НСИ отчита ръст на средните продажни цени – съответно с 4.2 и 3.6 процента. В столицата, която традиционно е сред лидерите по този показател, за 2014 г. е отчетен ръст от 3% спрямо 2013 година.
Благоприятните условия за финансиране дават възможност на клиентите да се възползват от ипотечен кредит с по-голям размер, с който да закупят по-качествен имот. По данни на Пощенска банка към месец март средният размер на усвоените ипотечни кредити се е увеличил с 16% и достига абсолютна стойност 70 600 лв. спрямо 60 930 лв. за същия период на 2014 година.
Въпреки позитивните сигнали ипотечният портфейл на банковата система се е свил през миналата година. По данни на БНБ за 2014 г. обемът му е намалял с близо 85 млн. лв. спрямо 2013 година. На фона на общия спад Пощенска банка отбелязва ръст на ипотечния си портфейл, като за 2014 г. той е нараснал с 64 млн. лв. спрямо предходната година, достигайки 1.12 млрд. лева.
90% ОТ ЖИЛИЩНИЯ ПАЗАР ЩЕ СЕ ФОРМИРА ОТ ИНОВАТИВНИ КРЕДИТИ КЪМ 2020 ГОДИНА
По-благоприятната икономическа среда формира и положителна тенденция в кредитирането на индивидуални клиенти. Очакванията на експертите от Пощенска банка е до края на годината да реализират близо 15% ръст при новоотпуснатите ипотечни кредити. В дългосрочна перспектива жилищният пазар ще се формира от иновативни банкови продукти.
"В следващите години хората ще търсят индивидуални решения с добавена стойност. Радваме се, че сбъдваме бъдещето днес и първи предлагаме на своите клиенти продукти, които формират пазара сега и ще доминират след години – като иновативния "Спестовен жилищен кредит" и жилищен кредит с опция „Флекси“. Очакването ни е в следващите години онлайн апликациите за жилищни кредити да достигнат 80% ръст и сме горди, че сме сред първите, които въведохме тази услуга у нас", заявява Румен Радушев, началник управление "Индивидуално банкиране и алтернативни канали" на Пощенска банка.
Новите продукти съставляват 70% от портфейла на жилищни кредити на финансовата институция, като за последната година иновативният "Спестовен жилищен кредит" е донесъл сериозен ръст на новия бизнес на банката и апликации за десетки милиони лева. Този единствен по рода си за момента у нас жилищен кредит връща контрола обратно в ръцете на кредитополучателите. С него клиентът сам намалява лихвата си, като увеличава средства си в банката и така може автоматично да изплати дома си с близо шест години по-бързо. Предимството на този кредит е, че скъсяването на срока се постига, без да се налага увеличение в размера на месечните вноски и без да се правят допълнителни плащания. Едновременно с това потребителят разполага свободно със спестяванията си в банката.
С иновативния „Спестовен жилищен кредит“ Пощенска банка е избрана за национален шампион на България в конкурса "European Business Awards" 2014/15. Още с лансирането му през 2013 г. интересът към продукта е голям, защото за първи път на българския пазар е представен кредит, който дава възможност за контрол върху лихвата и за по-бързо изплащане. От 1 април до 30 юни "Спестовен жилищен кредит" е с изключително изгодна първоначална лихва от 5.80%, дори и клиентите да нямат вложения в банката. За тези, които разполагат със средства в Пощенска банка, лихвата автоматично ще намалява до 5.20% в зависимост от размера на спестяванията им.
От началото на годината финансовата институция направи своите жилищни кредити още по-атрактивни за клиентите, като предоставя възможност на всеки нов кредитополучател да спечели 12 месеца, свободни от жилищни вноски. Вече са известни имената на първите двама щастливци – Здравко Ралчев и Ивайло Рангелов, които спечелиха "Една година без жилищни вноски" в едноименната кампания на Пощенска банка.
ПРЕДПОЧИТАНИТЕ ЖИЛИЩА ДНЕС – ФУНКЦИОНАЛНИ АПАРТАМЕНТИ
Новодомците днес търсят изцяло завършени жилища, като все по-често хората се интересуват и от напълно обзаведени апартаменти. В момента има търсене най-често на тристайни апартаменти със средна площ 80-100 кв. метра, като 70% от сделките са за монолитно строителство, останалите 30% са за панелни жилища. Това показва, че основната част от хората търсят по-модерни и по-функционални жилища с високо качество на строителство, които пазарът все по-трудно предлага.
В дългосрочна перспектива това търсене ще нараства, като хората ще бъдат още по-взискателни към удобствата на жилището, които ще надхвърлят далеч отвъд задължителните изисквания за оптимална комбинация от локация, цена и обща площ.
ДОМЪТ НА БЪДЕЩЕТО: С ОТВОРЕНИ ПРОСТРАНСТВА И ОТКРИТ КЪМ ПРИРОДАТА
Домът на бъдещето е дом с открити пространства, лесно трансформируем, отворен към природата и финансиран от иновативни банкови решения. Зад тази обща позиция застават архитекти и специалисти по жилищно финансиране.
Свободни пространства без тежки конструкции, позволяващи на човек да се чувства у дома си като част от природата – това е домът, който хората ще търсят следващите години. "Дом, който с помощта на новите технологии ще ни дава свобода от предразсъдъци и физически ограничения, както и свободата да не разрушаваме, а да общуваме хармонично с природата и всичко около нас", така архитект Георги Кътов от I/O Architects определя жилището, към което ще се стремим след години. Пет са неговите основни характеристики – контекстуалност, отворени пространства, трансформируемост, отношение на архитектурата към миналото и иновативни конструкции и технологии.
В бъдеще сградите ще се вписват по естествен начин в контекста на околната среда. Домът на бъдещето ще надгражда миналото, като старите сгради с архитектурна стойност ще бъдат запазвани и, естествено, допълвани с модернистични решения. Функционалността ще бъде основна характеристика на жилищата на следващите десетилетия – специални конструкции ще позволяват лесно и бързо преобразяване от едно на няколко помещения и обратно – чрез подвижни стени и подсилени конструкции без задължителните днес подпорни стени и носещи колони. Сградите ще са енергийно ефективни – отопляващи се по естествен начин, като сами генерират енергията вътре, използвайки естествената термална маса на бетона чрез лъчисто отопление.
