УниКредит Булбанк е изключително прозрачна когато става дума за потребителското кредитиране, дори повече, отколкото законът ни задължава. Само така можем да изградим доверие в нашите потребители. Това заяви Левон Хампарцумян, председател на УС и главен изпълнителен директор на УниКредит Булбанк по време на пресконференция за тенденциите в потребителското финансиране.
Според Хампарцумян банката се чувства уверена, визирайки течащата проверка на качеството на активите и стрес-тестове. Той допълни, че ако се достигне до консолидация на пазара УниКредит не предвижда сливане с други институции, но би „хвърлила едно око“ на добър портфейл.
На свой ред главният изпълнителен директор на УниКредит Консюмърс Файненсинг България -Джакомо Волпи отбеляза, че пазаrът на потребителските кредити в България е много добре развит и помaга за БВП повече, отколкото в други страни. По думите му основните причини са три:
В България доходите са ниски, но растящи, а същото може да се каже и за икономиката. Конкуренцията на пазара на потребителските кредити е много добра, което насърчава кредиторите да предлагат по-добри условия и не на последно място – има много добро ниво на информираност.
Волпи добави,че трябва допълнително да се развият кредитните услуги по интернет и по телефона, както и да отпадне част от документацията и да се наблегне върху по-бързото одобрение.
Резултатите от проучването на Уникредит Булбанк относно пазарът на потребителски кредити бяха представени от главния търговски директор в УниКредит Консюмър Файненсинг България с думите: „По повод 10 години от създаването на дружеството за потребителско кредитиране УниКредит Кансюмър Файненсинг представя проучване за тенденциите на пазара на потребителското кредитиране от 2006 г. до днес“.
Данните на УниКредито сочат,че основните предпоставки за потребителското търсене на финансиране остават ремонт, почивка, покупка на автомобил, жилище и др.
Ключовите фактори са цената, нивото на обслужване, достъпността на продукта, лесната процедура по кандидатстване и времето, необходимо за сделка.
Потребителските кредити са най-познат и използван продукт, а пазарът е изключително концентриран като за 2016 г. потребителските кредити в България се концентрират в 7 банки. Отделно по данни на БНБ регистрираните финансови институции към юни 2016 година са 174, докато броят на банки и клонове на чуждестранни банки е 27.
Тези и други тенденции намират място в 10 годишния анализ на пазара на потребителските кредити на УниКредит Булбанк.
Според проучването потребителските кредити остават най-масовия продукт в кредитирането, а от 2006г. до днес причините за взимане на заем са – покупка на автомобил втора употреба, ремонт на жилище и обзавеждане или рефинансиране на текущо задължение.
Рефинансирането на текущи задължения става все по-често с помощта на потребителски кредит. Потребителите имат за цел да обединят задълженията си и да плащат една вместо няколко месечни такси, както и заради по-добрите финансови условия, които могат да получат ако рефинансират или обединят задълженията си като през 2015 г. над 50% от всички кредити имат за цел частично или цялостно погасяване на задължения.
От данните на УниКредит може да се каже, че се оформя и тенденция, свързана с взимане на потребителски кредит с цел доплащане на покупка на жилищен имот. Тази тенденция се обяснява с раздвижването на пазара на недвижими имоти в последната година и използването на недостатъчно лични средства при покупката на имот. Това е възможно най-вече благодарение на високите суми на отпуснатите потребителски кредити (50 хил. лв.)
Анализът на пазара на потребителските кредити очертава ясно и тенденцията кредитирането да се дигитализира като основа за това е пазаруването на изплащане, както и продажбата на финансови продукти чрез алтернативни канали като онлайн и мобилни приложения, коята става все по-популярна в последните години. Официалната статистика сочи, че всеки десети потребителски заем премина през тези канали, а онлайн финансирането на покупки на изплащане представлява над 7% от стоковите кредити, отпуснати от УниКредит.
Лихвите по потребителските кредити връщат нивата си отпреди кризата, сочи още анализът на кредиторите от УниКредит Булбанк. След 2007 г. и 2008 г., с настъпването на световната икономическа криза се наблюдава рязък скок в лихвените нива на потребителските кредити – 9.76% през 2007г. до 13.48% за 2009-а. Тенденцията от тогава обаче е свързана най-вече с плавно намаляване на тези лихвени нива като към 2016г. лихвите по отпуснатите кредити са 10.13% по данни на БНБ.
Това несъмнено предизвиква и по-голямо потребителско търсене като пазарът на потребителски кредити плавно се възстановява. След пика на кредитиране през 2008-а, когато са отпуснати кредити на стойност 5 016 млн. лв. следва сериозен спад от 66% до 1 701 млн. лв. през 2009 г., докато сега през 2016-а по данни на БНБ са отпуснати кредити на стойност 3 736 млн. лв.
Проучването обръща и сериозно внимание на потребителското желание за застраховка като част от предлаганата финансова услуга. След като през 2006-а неколцина кредитори изобщо са предлагали тази услуги, тенденцията през 2016-а е потребителите сами да търсят тази сигурност и да определят още по-голямото й предлагане на пазара. Застраховките към кредитите имат различни покрития – от защита на кредитополучателите в случай на нетрудоспособност, безработица или смърт, до защита на закупените стоки от кражба или увреждане.
По отношение на стоковото кредитиране проучването оформя ясни тенденции свързани със средната продължителност на кредитите, която е 13 години (за последните 5 години), а средният размер на тези кредита – около 750 лв.
Може да се обобщи, че без големи промени в класирането за последните десет години, стоките, които клиентите търсят да закупят на изплащане са смартфоните, телевизорите, преносимите компютри, мебелите и бялата техника.
