Нови защити за получателите на ипотечни кредити

Без излишен шум и популистки препирни на 30 юни парламентарната Комисия по бюджет и финанси прие на второ четене законопроекта за кредитите за недвижими имоти на потребители. Той въвежда в нашето законодателство всички изисквания на европейските директиви по отношение на най-вече на жилищните кредити. Ако технократският дух надделее при гласуването на второ четене в пленарната зала, още от следващата година гражданите ще имат по-висока защита, когато сключват заем за покупка на имот.

Предварителната информация за движението на лихвите е един от най-важните моменти в проектозакона. Ипотечните кредити, за разлика от потребителските, са много по-дългосрочни. Времето, през което получателите им ги погасяват, обикновено е между 20 и 25 години. За този период базовите лихвени индекси, върху които се изчисляват лихвите по кредита, могат да се променят драстично. И тъй като в момента лихвените равнища са исторически най-ниските, очаква се през следващите години индекси като ЛИБОР, ЮРИБОР и СОФИБОР да се покачват. Неведнъж сме напомняли, че ако те достигнат равнищата си от 2006-а и 2007-а, лихвите съответно ще нараснат шест, седем, че и повече пъти. Което автоматично ще доведе до рязко нарастване на погасителните вноски за обслужването му. В закона е предвидено да се издават информационни бюлетини, които кредиторите и упълномощените от тях посредници трябва да предоставят на кандидатите за заеми. Те трябва да описват опасността именно от такова покачване, за да могат клиентите да направят добра преценка за лихвения риск, който поемат със сключване на дългосрочен заем.

Друга форма на защита на клиентите от този лихвен риск е оценката на тяхната дългосрочна платежоспособност от кредитора, преди той да вземе решение дали да им предостави заем, или не. Тук проблемът е и психологически – българите не са научени критично да четат информацията, която им се предоставя, когато трябва да вземат решение дали да теглят заем, или не. В повечето случаи те просто се подписват, че са получили необходимите данни. Това от една страна.

От друга, самите кредитори през годините са демонстрирали склонността си да занижават критериите си към платежоспособността на клиентите, когато конкуренцията ги притиска, да увеличат обема на определен вид заеми. След време всичко това създава проблеми и за кредиторите, и за длъжниците, които обикновено прерастват в остра конфронтация. А нерядко тя заплашва и с взрив на обществено недоволство. От него пък следва натиск за законодателни промени, които ще ощетят кредиторите и ще застрашат тяхната стабилност. На такива процеси бяхме свидетели в периода 2010-2013-а и у нас, и в чужбина. Почти сигурно е, че ако сега кредиторите не подходят консервативно към оценката на платежоспособността на гражданите, кандидатстващи за ипотечен заем, само след пет или седем години отново ще има проблеми с недоволни, изпаднали в неплатежоспособност хора, които ще ги обвиняват, че са бездушни лихвари и кожодери.

Facebook
Twitter
LinkedIn
Telegram
WhatsApp

Още от категорията..

Последни новини

Трябва ли да се въведе таван на надценките на основните хранителни продукти?

Подкаст