Веднага след публикуването на резултатите от прегледите на активите "Инвестбанк" публикува плана си, отразяващ резултатите от прегледа, засягащ капиталовата й адекватност и мерките, които е заявила през Българската народна банка за окрепване на капиталовата си позиция.
Според плана резултатите от извършените прегледи на активите са показали, че:
Размерът на необходимите провизии за покритие на загуби от обезценка, изчислен по методиката на ЕЦБ и указанията на БНБ за Оценка на качеството на активите, които намират пряко отражение в Отчета за приходи и разходи за 2016 г. е 104.429 хил. лева. Разпределени по отделни видове активи за оценка на:
1. Кредитен риск – 82.245 хил. лева,което включва провизии от извършения индивидуален преглед на експозиции и колективно провизиране. Така също прекласификация на експозиции от категория „обслужвани“ в категория „необслужвани“, предвид използваната методика за оценка на кредито получателите.
2. Други финансови и нефинансови активи – 22.184 хил.лева, което включва обезценка на придобити от Банката активи от реализирани обезпечения, имоти собственост на банката и финансови инвестиции, за които не може да бъде надеждно определена справедлива пазарна стойност на база борсови индекси/пазарни котировки.
Продължавайки с действията си в посока оздравяване на кредитния портфейл, Инвестбанк АД към днешна дата успя да редуцира съществена част от AQR резултата /част от положителните промени могат да се видят и в отчетните данни към 30.06.2016 г./. Към 31. 07.2016 г . Банката е редуцирала над 50 млн. лева от изчислените в резултат на AQR допълнителни провизии:
– от погасени експозиции – 39 млн. лв.
– доначислени провизии – 13.7 млн. лв.
За укрепване на капиталовата си позиция банката е предприела следните, одобрени от БНБ мерки:
1. Подкрепа от страна на акционерите:
• Увеличение на акционерния капитал с 20 млн. лв.– в Капиталовия план е заложено през 2 – ро тримесечие на 2017 г./ м. Април/ с приемането на ГФО за 2016 г. да бъде увеличен и акционерният капитал с цел подкрепа на заложените параметри в Бизнес плана.
• Не се предвижда разпределение на дивиденти. Цялата реализирана печалба ще се използва за покритие на риска от загуби и укрепване на капиталовата позиция на Банката.
2. Погасени експозиции до 30.06. 2016 г. и редуциранe на начислена провизия от AQR индивидуален преглед на кредитни досиета:
• Редуцираната провизия, в резултат на погасени експозиции е в размер на 39 млн. лв.
3. Начислени балансови провизии от началото на 2016 г.
• Доначислените провизии към 30.06. 2016 г. са в размер на 6.3 млн. лв., а към 31.07.2016 г. са 13. 7 млн. лв.
4. Намаление на рисковите експозиции и изпълнение на Плановете за оздравяване на кредитния портфейл
• Планираното намаление на рисковопретеглените експозиции е с 134 млн. лв, което освобождава капитал в размер на 18 млн.лв.
• Ежемесечен контрол и докладване за изпълнение на разработените детайлни Планове за оздравяване на кредитния портфейл – корпоративни клиенти, физически лицаи съдебни вземания
5. Редуциране на административни разходи
• Достигнатото съотношение Административни разходи/Общо приходи към 30.06.2016 г. е 55% при 70% към 31.12.2015 г. Планира се да достигне 49% в края на 2018 г. Достигнатото съотношение за банките от 2 група е 54.3% към 30.06.2016 г., а за банковата система е 42.7%
6. Продажба на придобити активи от обезпечения
• Предвижда се да се създаде звено в Централно управление, което да е пряко и единствено ангажирано с управлението и продажбите на придобитите от Банката активи от реализирани обезпечения по влошени кредити. Предвижда се в следващия двугодишен период да бъдат продадени активи в размер на 70 млн. лв.
7. Поддържане на ликвидност
• Поддържаният от Банката коефициент на ликвидни активи е над 30% /при препоръчителен 20%/. Банката ще продължи да поддържа високи нива на ликвидност.
8. Разработване на вътрешен модел за колективни провизии
• До края на 2016 г. ще бъде разработен вътрешен модел за оценка на рисковите експозиции на колективна /портфейлна/ основа . Към настоящия момент съгласно политиката на Банката всички експозиции подлежат на индивидуален ежемесечен преглед, в т. ч. и тези в ритейл сегмента.
Според доклада на "Инвестбанк" за успешното реализиране на посочените по-горе мерки ще бъде създаден помощен комитет към Управителния съвет на Инвестбанк АД, който ще следи и докладва ежемесечно изпълнението на:
1. Заложените и достигнати параметри в Бизнес плана за периода 01. 07. 2016 – 31.12. 2018
2. План за оптимизиране на административните разходи
3. Плановете за оздравяване на кредитните експозиции:
– Корпоративни клиенти
– Физически лица
– Съдебни вземания
4. План за продажба на придобити от Банката активи.
