Сублимацията (понякога наричан още възпарение) е физичен процес, при който твърдите вещества преминават непосредствено в пари, без да преминават през течно състояние. Или иначе казано – твърдото вещество преминава в пари, без да се стопи. С малко повече въображение можете да си представите и твърдата, в смисъл на задължителна, застрахователна полица "Гражданска отговорност", която в сключено състояние може да се изпари по логиката на издателите й. Как става това?
В редакцията се получиха сигнали на притеснени граждани, на които не е платено обезщетение след пътнотранспортно пътешествие при наличие на "Гражданска отговорност". Казусът е следният: Застрахователна вноска, която не е платена на падежа, настъпва застрахователното събитие – ПТП, от което възникват вреди на трети увредени лица и застрахователите отказват плащане на застрахователно обезщетение под претекст, че застрахователният договор "Гражданска отговорност" е прекратен. Те се позовават на обстоятелството, че застрахователната вноска не е била платена на падежа и до изтичането на 15-дневен срок след него, в резултат на което застрахователният договор е прекратен.
Потърсихме за коментар адвокат Ирина Константинова, един от водещите експерти в тази област. Тя обясни, че за да има прекратяване на застрахователния договор, освен дължимата застрахователна вноска да не е платена в 15-дневен срок от датата на падежа е необходимо още нещо. А именно – застрахователят трябва да е отправил писмено предизвестие до застрахованото лице, че при неплащане в срок от 15 дни от падежа ще счита договора за прекратен.
И пак опираме до стария съвет: "Четете всичко, особено дребния шрифт!" Защото се оказва, че застрахователите са се "презастраховали" в договора. Според Константинова в много случаи още при сключването на договора в застрахователната полица е отбелязано, че в случай че застрахователната вноска не бъде изплатена в срок от 15 дни от настъпването на нейния падеж, застрахователният договор се счита за прекратен. По този начин застрахователите се опитват да избегнат трудностите да уведомяват застрахованите за това, че не са платили в срок задължението си.
Трябва обаче да се знае, че неплащането на застрахователната вноска в 15-дневен срок от настъпването на падежа не е достатъчно основание, за да настъпи прекратяването на застрахователния договор, независимо какво пише в последния. Неплащането не е достатъчно обстоятелство, за да настъпи прекратяването на застрахователния договор, дори и в случаите, в които застрахователят изрично е посочил в застрахователната полица, че ще счита договора за прекратен, ако застрахователната вноска не бъде платена в договорения срок, казва адвокатката.
За да настъпи прекратяването на договора, е необходимо: освен липса на плащане на дължима вноска в срок от 15 дни от настъпването на нейния падеж, също така – да бъде изпратено писмено уведомление за прекратения застрахователен договор до Информационния център към Гаранционния фонд в срок до втория работен ден на седмицата (т.е. следваща датата на прекратяването). Това се налага поради социалната функция на застраховката "Гражданска отговорност". Данните в Информационния център имат официално оповестително действие и до доказване на противнотоиздадените въз основа на тях документи имат обвързваща доказателствена сила за съществуването и при прекратяването на договорите за задължителна застраховка "Гражданска отговорност".
Изпращането на уведомление до Информационния център към Гаранционния фонд за прекратяване на застрахователния договор е сигналът, известяващ третите лица, които възнамеряват да предявят иск за обезщетение срещу застрахователя, че действието на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" е прекратено към определен във времето момент, след който застрахователят не отговаря за причинените от застрахования причинител вреди.
И така: за да се освободи застрахователят от заплащане на обезщетение на третите увредени лица, трябва да са настъпили кумулативно следните предпоставки:
– неплащане на изискуема част от разсрочената застрахователна премия (1);
– връчено чрез застрахователна полица предупреждение до застрахования, че договорът ще се счита за прекратен с изтичане на 15 дни от падежа на неплатената част от премията (2) и
– изпратено уведомление до Информационния център към Гаранционния фонд, предхождащо настъпването на застрахователното събитие, че застрахователният договор с причинителя на вредата е прекратен към точно определен момент (3).
Във всички останали случаи застрахователите дължат обезщетение за причинените на трети лица вреди от застрахованите водачи на МПС и следва да заплатят обезщетение.
И накрая – един съвет. Случва се застрахованият да няма възможност да заплати пълния размер на дължимата вноска по застрахователния договор на принципа "Почивката на Халкидики не може да чака". За да не бъде прекратен договорът, застрахованият има възможност преди да духне към Кулата, да извърши частично плащане на дължимата вноска. Според юристите това е стопроцентова защитна мярка. Ако се направи, застрахователят няма да може да счита договор за прекратен на базата на записаното в застрахователната полица. Това е така, защото все пак над цялото това надцакване стои законът – Кодекс за застраховането. А в него е предвидено връчването на уведомление за прекратяване на договора да се счита извършено с подписването на застрахователната полица само в случаите, когато е налице пълно неизпълнение на задължението на застрахованото лице, но не и в случаите при неплащане само на част от разсрочената вноска на застрахователната премия. Е, служителката на гишето може да ви се опъне и да ви заяви, че това не е позволено. Но трябва да знаете, че ако искате да платите част от вноската, никой не може да ви спре. Ако се стигне до титаничен сблъсък обаче, може да преведете парите по банков път и това няма как да бъде оспорено.
"Частичното изпълнение на паричното задължение на застрахования за плащане на текуща премия е обективно възможно, тъй като не се отнася до неделимо задължение“, казва Константинова на "нейния" си език.
