Качеството на активите на българският банковият сектор се е подобрило благодарение на стратегия за намаляване на нивата на необслужвани кредити, насърчавана от Българската народна банка. Това съобщава международната компания за консултантски услуги и одит "Делойт" в свой доклад за необслужвани банкови кредити (NPL). Той се публикува за седми път и представя преглед на основните развития на банковия сектор в Централна и Източна Европа (ЦИЕ), като анализира развитието на ключовите показатели за необслужвани кредити, както и динамиката на пазарите на кредитни портфейли.
Припомняме, че въпросната стратегия включва отписване на кредити от балансите на банките и по-сериозен мониторинг на кредитните портфейли. В резултат от нея обемът на проблемните кредити на физически лица спада значително – с 21.7%, а този на корпоративни – със 17.7% от 2016 г. до края на 2017-а. Същественото намаляване на портфейлите от необслужвани кредити води до намаляването на NPL коефициентите ( на необслужваните банкови кредити) от 10% на 7.4% през 2017 г. (по отношение на кредити на физически лица) и спад с 2.7% за фирмени кредити, достигайки нива от 12.5 процента. Въпреки подобрението обаче коефициентът на необслужвани корпоративни кредити остава третият най-висок сред държавите от ЦИЕ, които попадат в обхвата на проучването на "Делойт".
Данните за страната ни сочат още, че в периода от 2015-а до 2018 г. продажбата на необслужвани дългове възлиза на около 1.5 млрд. евро, от които 0.8 млрд. евро през 2018 година. Припомняме, че през изминалата година "Обединена българска банка" реализира сделка за 235 млн. евро с "ЕОС Матрикс", a "Уникредит Булбанк" обяви продажбата на 250 млн. евро необслужвани кредити (обезпечени и необезпечени, отпуснати както на физически, така и на юридически лица).
Що се отнася до целия регион на ЦИЕ – индикаторите за качество на активите се подобряват, въпреки че положителните тенденции не са еднакви в различните държави. Макар че в някои страни коефициентите на необслужвани кредити се връщат към едноцифрени числа или дори приближават нивата отпреди кризата, на други пазари все още има коефициенти на необслужвани кредити, надвишаващи 10 на сто.
"Регулаторният и надзорният натиск, както и мотивацията на банките да се съсредоточат върху основната си дейност и да освободят капитала, улесняват управлението на балансите им през последните години. Това допринася за добре функциониращи пазари на проблемни кредити в много страни от региона на ЦИЕ", разясниха от "Делойт".
Според експертите дерегулирането чрез прехвърляне на задължения остава основен вариант за справяне с необслужваните кредити сред финансовите институции в региона. Въпреки това пазарите за кредити в Централна и Източна Европа регистрират слаба активност през 2017 г. и първата половина на 2018 г. в сравнение с рекордните сделки през 2016 г., тъй като банките постепенно намаляват своите портфейли с необслужвани кредити до устойчиво ниво. Инструментите за управление на кредитните портфейли на банките включват и значителни отписвания на лоши вземания, както и споразумения за преструктуриране вместо традиционните съдебни производства и принудително събиране на обезпечения.
"Предвид значителните сделки с необслужвани заеми, сключени между 2015 г. и 2018 г. и непрекъснато намаляващите портфейли от проблемни кредити, очакваме да видим забавяне в темповете на прехвърляне на необслужвани кредити в региона на ЦИЕ. От друга страна, като се имат предвид многобройните текущи сделки, както и тези, които предстоят в някои държави (по-бавно развиващите се банки все още оценяват възможността за продажба на необслужваните си кредити с цел ускоряване на изчистването на балансите им), е възможно пазарната дейност по продажби на кредити да продължи по-дълго от очакваното. Това вероятно ще доведе до удължаване на последната фаза на намаляване на задлъжнялостта в региона на ЦИЕ", обясни Балац Биро, ръководител на водещите консултантски услуги в Централна и Източна Европа.
