Застрахователният бранш твърдо застана зад идеята за въвеждане на системата "бонус-малус" у нас. Припомняме, че в средата на ноември Комисията за финансов надзор обяви, че вече е готова с новия проект на Наредба за системата "бонус-малус" по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" за шофьорите. Очакванията са той да заработи на практика от 1 януари 2020-а.
"В това отношение ние сме доста далеч от останалите страни членки на Европейския съюз. Мисля, че сме последната държава, в която няма изградена система "бонус-малус". В някои от тези страни подобни системи функционират вече 70-80 години", каза Константин Велев, председател на Асоциацията на българските застрахователи и ръководител на "Армеец" по време на среща посветена на темата. Той добави, че тази система не е панацея за проблемите на страната ни с пътната безопасност, но е един от начините за преборването им.
Според експертите, ако системата заработи в този си вид, тя ще бъде най-лекия възможен вариант за обществото.
"Тук въобще не влизат нарушения от по-лек тип като например неправилни паркирания. Това не е случайно – избрани са тези нарушения, които съгласно статистиката най-често предизвикват пътни транспортни произшествия", обясни Велев. Той посочи, че в останалите страни "бонус-малус" системата е формира на една по-обширна база, в която влизат не само тежките административни нарушения, но пътните транспортни нарушения с двустранни протоколи и нарушенията в чужбина.
Важно е да уточним, че отговорността според проекта ще следва водачът на превозното средство. Припомняме, че в миналогодишния проект беше предвидено застраховката да се сключва за моторното превозно средство и неговата история на пътя.
"Това е максимално справедливия вариант от гледна точка на задачите, които системата си поставя", смята Константин Велев. Той посочи още, че в този си вариант системата ще генерира голям обем административна работа за застрахователите.
"Към полицата ще има списък с водачите на моторното превозно средство. И ако при физическите лица този списък няма да е много голям, то при фирмите се очаква той да е дълъг", обясни Велев. От асоциацията предлагат един и същи водач да може да бъде вписан или отписан само веднъж в застрахователната полица. Целта е това да ограничи възможността за манипулиране на системата.
Експертите не възразяват на идеята фирмите в транспортния бранш да се освободят от обхвата на "бонус-малус" системата, като ползват сертификацията си по стандарта за качество ISO и предоставят списък на водачите.
"Това е добра възможност всяка една транспортна фирма да преразгледа всички процеси на своята дейност и да отиде на високите изисквания на ISO. И от там вече тези 400% няма да висят като някакъв дамоклев меч над шофьорите във фирмата", обясниха експертите.
Очакван ефект
Прогнозите са "бонус-малус" системата да не повиши масово застрахователните премии. Експертите посочиха, че в останалите страни като цяло се наблюдава намаление на ефективната застрахователна премия, иначе казано голямата част от водачите ще ползват "бонус".
Максималният "бонус" при базовата система от 25% се очаква да достигнат 44,2% от водачите или 1,55 млн. души. Докато най-големият "малус" – 400% ще засегне едва 0,6% или 21 хил. от водачите.
"На практика над 80% от водачите ще ползват "бонус" в някакви рамки, а останалите ще влезнат "малус" – рамката, но не с 400%", поясни председателят на асоциацията.
Как ще се определя цената на полицата?
Всички тарифообразуващи критерии, които се ползват и в момента ще се калкулират в базовата премия. Това ще бъдат история на щетите, кубатурата на МПС, възрастта на водача и мястото на регистрация.
"В някои държави и тези критерии са част от "бонус-малуса". За това този вариант, който се предлага да бъде въведен у нас е най-щадящия за общество, което не е свикнало с такъв тип регулации", коментира още Велев.
След като се формира застрахователната премия на база посочените по-горе критерии върху нея ще се отразява съответно "бонуса" или "малуса" с коригиращ рисков коефициент. Този коефициент е базиран на пътните нарушения и престъпления по Закона за движение по пътищата, които е извършил шофьорът.
Кой ще получи "бонус" и кой "малус"?
Идеята е водачите на МПС, които нямат нарушение да плащат по-ниска цена от базовата, а хората с нарушения – по-висока. За най-недисциплинираните шофьори цената може да скочи до 400% спрямо базовата, а за изрядните намалението ще е до 25 процента. Според проекта в зависимост от поведението си на пътя шофьорите ще попадат различен в клас по новата система "бонус-малус".
Класовете "бонус-малус" ще са общо 20, както следва:
1. базов "неутрален" клас (клас 8);
2. седем класа "бонус" (класове от 1-7);
3. дванадесет класа ''малус" (класове от 9-20).
"Бонус-малус“ класът на водач и собственик на МПС ще се определя автоматизирано от информационната система на ГФ. Той ще се определя на всеки водач при вписването му в полица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" въз основа на информация относно влезлите в сила наказателни постановления, фишове, електронни фишове и присъди за извършените от него административни нарушения и престъпления.
Първоначален базов, "неутрален" клас ще се определя при вписване на водач на МПС, който не е бил вписван като такъв в полица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и за когото няма информация относно влезли в сила законови нарушения след 1 януари 2020 година. Това е най-ниският "бонус-малус" клас, който може
да бъде определен при първо вписване в застраховка като базов или "неутрален" клас.
"Бонус-малус" класът на водача на МПС ще се променя като се начисляват съответния брой наказателни точки с влизането в сила на всяко наказателно постановление, фиш, електронен фиш и присъда за извършените от него след 1 януари 2020 г. административни нарушения и престъпления. Така например на изряден шофьор, който превиши ограничението на скоростта извън
населено място с 21–30 км/ч ще се начислява 1 точка, а ако скоростта е превишена с над 31–50 км/ч – наказателните точки стават 2. За опасни изпреварвания ще се начисляват 4 точки. Същото наказание се предвижда и за управление на МПС в нетрезво състояние със съдържание на алкохол в кръвта над 0,5 на хиляда до 0,8 на хиляда включително. Причиняване на телесни повреди по непредпазливост, управление на МПС с концентрация на алкохол в кръвта над 1,2 на хиляда или след употреба на наркотици ще костват 7 точки. Предвижда се причиняването на тежка или средна телесна повреда на повече от едно лице, ако деецът е избягал от местопроизшествието, или е управлявал МПС без да има необходимата правоспособност, или ако деянието е извършено в пияно състояние или след употреба на наркотични вещества , да бъде санкционирано с 15 точки.
