Българската народна банка и Асоциацията на банките вдъхнаха нов живот на мораториума, по силата на който гражданите и бизнеса могат да отсрочват вноски по кредитите си. На 14 юли БНБ съобщи, че по искане на банковата асоциация кредитният мораториум ще бъде удължен чрез две ключови промени в реда.
Първо, удължава се срокът за подаване на заявления за отсрочване на кредити – до 30 септември.
Второ, удължава се срокът за отсрочване на вноските – до 31 март 2021 година.
Разбира се, както БНБ уточни, удължените срокове се отнасят само за експозиции, за които не е искано преструктуриране преди 22 юни.
Другият важен анонс на централната банка бе, че вече ще има доста повече прозрачност при публикуването на данните за броя отсрочените кредити. Информацията за април, май и юни 2020 г. ще бъде публикувана на 31 юли. За следващите месеци от действието на мораториума отчетите ще се публикуват ежемесечно с уточнението, че данните за месец юли например, ще бъдат качени в последния работен ден август. По същия начин е изготвен и статистическият календар на централната банка за състоянието на банковия сектор, за паричната и за лихвената статистика.
За банковите клиенти, които за първи път научават за този инструмент, ще припомним, че той бе въведен официално на 10 април и е в съответствие с насоките, дадени от Европейския банков орган. Мораториумът позволява единствено отсрочване на плащането на задълженията по кредитите. Той не представлява възможност за опрощаване или намаляването им. Плащането на вноските може да бъде отсрочено за срок до 6 месеца, но не по-късно от 31 март 2021 година.
Отлагането на плащанията може да обхване лихвите и главницата по кредита или само главницата. Облекченията важат единствено за клиенти с изрядно кредитно досие. Разсрочваните задължения трябва да са били редовно обслужвани или с просрочие не повече от 90 дни към 1 март. Също така клиентът има възможност да се откаже от предоставения гратисен период по-рано от предвиденото и да поиска изготвяне на погасителен план.
При револвиране на кредитна линия погасяването на вноските се отлага до 6 месеца. Не се формира минимална сума за възстановяване на кредитен лимит по кредитна карта, считано най-рано от 01 февруари 2020 г., за срок до 6 месеца, но не по-късно от 31 декември 2020 година. След изтичане на гратисния срок кредитът се обслужва съгласно първоначалния договор.
Важно уточнение е, че отсрочването или облекчението не води до прекласифициране на кредитните експозиции, т.е. че те са преструктурирани или непогасявани. Накратко това означава, че предоставяната отсрочка няма да се приема като признак за влошаване на финансовото състояние на длъжника. А неговите отсрочени задължения няма да подлежат на вписване в ЦКР и разходите на банката за заделяне на провизии няма да нарастват.
Последните данни показват, че заеми за над 6 млрд. лева са получили законова отсрочка. Оповестените засега данни показват, че до края на май, банките са отсрочили едва 10% от заемите на изпаднали в затруднение клиенти. По-конкретно, в клоновете на кредитните институции до 31 май са подадени близо 102 000 заявления за отсрочване на заеми. Към същата дата одобрените заявления са 80 300. Прави впечатление обаче сравнително ниският процент на исканията за отлагане – не само като обем на заемите, но и като брой. Защото статистика на БНБ сочи, че в края на март т.г. общият брой на кредитополучателите е бил над 3 милиона – 149 000 фирми и около 2.89 млн. граждани. На този фон, одобрените 80 300 искания за частично или пълно, но временно замразяване на плащанията към банките, е дори по-малко от първоначалните очаквания.
По-обобщен преглед обаче ще може да бъде направен в края на месеца, когато БНБ ще публикува информация за отсрочените кредити през април, май и юни.
Според последните проучвания на нагласите, датиращи от края на юни, 60 на сто от поисканите отсрочки са по потребителски кредити. На второ място са жилищните кредити с 19% дял, а едва на трето място са исканията за отсрочване на вноски по кредитна карта (14 на сто).
