Депозитната маса в банките достига 93.4 млрд. лв. в края на 2020 г., показват данните на БНБ, които бяха публикувани на 26 януари. Влоговете на гражданите, фирмите и финансовите предприятия отчитат сериозен ръст в годината на корона криза. Депозитите на домакинствата например са 61.042 млрд. лв. и се увеличават с 9.7% спрямо година по-рано. Бизнесът е депозирал в банките 29.280 млрд. лв., като в сравнение със същия месец на 2019 г. сумата се е увеличила с 10.5 на сто. Най-малък дял имат депозитите на финансовите предприятия, които възлизат на 3.079 млрд. лв. и са нараснали едва с 2% за година. Простите изчисления показват, че само за периода кризата спестяванията на фирмите и гражданите са нараснали с около 9 млрд. лева.
Информацията обаче показва, през декември депозитите на фирмите са забавили темпа си на растеж с 0.5 на сто (спрямо ноември). За сметка на това влоговете на домакинствата нарастват по-ударно – с 1.2 процента. Излиза, че в последния месец от годината, когато традиционно се харчи повече заради празниците, домакинствата внезапно са решили да пестят.
Централните банкери от ЕЦБ определят това поведение като
"принудителни" спестявания.
Например според финансистите от Франкфурт гражданите са се затруднявали да похарчат парите си по време на пандемията, което пък е довело скок в спестяванията под формата на депозити. Желанието да се трупат "бели пари за черни дни" се обяснява с блокираните икономики и милионите потребители, принудени да стоят по-дълго у дома. Опасенията от загуба на работа или рязко понижение на доходите също натежават при вземането на това решение.
В своите анализи БНБ пък ползва термина
"предпазни" спестявания,
което на практика е същото, защото отново се подчертава, че натрупването на спестявания се дължи на по-голямата несигурност в бъдещото развитие на икономиката, запазването на трудовата заетост и липсата на нискорискова алтернатива на банковите депозити.
Засега прогнозите на БНБ са, че през първата половина на 2021 г. депозитите на неправителствения сектор в банковата система ще продължат да нарастват със сравнително високи темпове.
"При допускане за постепенно овладяване на пандемията очакваме от втората половина на 2021 г. до края на прогнозния период растежът на депозитите да следва слаба тенденция към забавяне в резултат на предвижданото постепенно възстановяване на икономическата активност, намаляване на несигурността и съответно на спестяванията с предпазен мотив", прогнозират от централната банка.
Статуквото при кредитирането се запазва
Реално ръст на кредитирането има, но апетитът към поемането на риск от страна на банките е слаб. Например според данните на БНБ в края на декември 2020 г. кредитите за неправителствения сектор са 65.456 млрд. лева. Те се увеличават на годишна база с 4.4%, но ускорението спрямо ноември е само с 0.3 процента.
При това от централната банка посочват, че изменението в размера на кредитите за неправителствения сектор е повлияно и от нетните продажби на кредити, чиито обем за последните дванадесет месеца е 340.5 млн. лева, от които 114.3 млн. лв. през декември 2020 година. Под продадени кредити се има предвид всички заеми, които са прехвърлени на трети лица и са изключени от балансите на парично-финансовите институции.
В последната си макроикономическа прогноза БНБ казва, че забавяне на кредитния растеж се очаква през 2021 г. главно в резултат от изтичането на частния мораториум върху плащанията по банкови кредити и допускането за изплащане на част от отсрочените кредити, които по последни данни възлизат на над 9 млрд. лева.
"С изтичането на удължения срок за отсрочване на задължения на клиентите на банките може да се очаква и увеличение на дела на необслужваните кредити в банковите портфейли, което вероятно ще повлияе за повишаване на лихвените проценти по новоотпуснатите кредити и за затягане на другите условия по кредитите. Тези процеси в съчетание със сравнително потиснатата инвестиционна активност в страната ще ограничават растежа на кредита през 2021 година.
С постепенното възстановяване на частното потребление и инвестициите очакваме темпът на нарастване на кредитите за фирми и домакинства да се ускори през 2022-а., но да остане по-нисък в сравнение с 2019 година", прогнозират от Българската народна банка.
