Варшава е на път да реши окончателно сагата с ипотеките в швейцарски франкове на обща стойност 30 млрд. франка. Предстоящият й финал обяви шефът на финансовия регулатор на страната Яцек Ястржебски. Това стана, след като Народови Банк Полски обеща да помогне при конвертирането на проблемните заеми в злоти. В интервю за радио TokFM на 11 февруари Ястржебски разкри, че мнозинството от кредитните институции, издали ипотеки в чуждестранни валути, се договарят с клиентите си или подготвят пилотни програми за извънсъдебни споразумения по повод на вълната от съдебни процеси, предприети от ощетени длъжници. Шефът на финансовия надзор очерта като "обещаващо" проучването, което показало, че огромното мнозинство от тях са заинтересовани от такава сделка.
Полският финансов регулатор увеличи натиска си за приключване на съдебната сага още през декември 2020-а, когато Ястржебски поиска от кредиторите да подготвят съдебни споразумения, които се отнасят за целия сектор. През изминалата седмица полската централна банка изложи условията, при които ще помогне на кредитните институции да обменят швейцарските франкове в злоти, включително спиране на изплащането на дивиденти и премии, и по-високи капиталови изисквания.
Полското банково лоби откликна незабавно с искане да договори условията на подкрепа за централните банкери, макар че възможностите на кредиторите са силно ограничени, след като ищците спечелиха почти 90% от делата срещу банките си през миналата година.
Успехът на длъжниците в съдилищата принуди кредитните институции, между които MBank, Bank Millennium и ING Bank Slaski, да увеличат кредитните си провизии. И макар че полският банков лидер PKO Bank Polski, ING Bank Slaski и няколко други техни колеги предлагат пилотни програми за извънсъдебни споразумения, напредъкът е неравномерен. Например, MBank (която е собственост на германската "Комерцбанк") иска по-голяма яснота за правните последствия от евентуално извънсъдебно споразумение. А "Сантандер банк Полска" е започнала да събира мнения от клиентите си преди да реши дали да отиде на договаряне извън съдебните зали. Съществува и сериозна неяснота по отношение на някои условия, които трябва да се изпълнят, за да се получи подкрепа от централната банка.
Анкета на PKO показва, че 70% от клиентите й са готови да подпишат извънсъдебни споразумения, 25% са поискали допълнителни изчисления, а 5% не са заинтересовани от никакви преговори.
Полският банков сектор се състезава с времето при решаването на този проблем. А той се " точи" почти 13 години, преди Върховният съд на Полша да представи на 25 март детайлно ръководство как да се процедира с "наводнението" от съдебни процеси, свързани със заеми във франкове. Ястржебски се надява тези указания да не намалят привлекателността на доброволните споразумения, които могат да се окажат по-добрата опция за клиентите.
Ситуацията е възникнала, когато преди време хитро финансово предложение на полските кредитни институции е съблазнило над половин милион местни домакинства. Окуражавани настойчиво от банките, клиентите им са изтеглили 600 хил. заема в швейцарски франкове и в други валути, основната част от тях са сключени в периода от 2000-а до 2008-а. Предимството било очакваният стабилен курс на полската злота към швейцарския франк и ниските лихвени проценти по швейцарската валута, които правели месечните погасителни вноски над три пъти по-ниски, отколкото по еквивалентните по големина кредити в злоти.
В средата на 2008-а швейцарският франк се е разменял срещу 2 полски злоти и всичко вървяло гладко. Но до финансовата криза от 2007-2008-а, след която франкът пое решително нагоре. Играта загрубява след като на 15 януари 2015-а Швейцарската национална банка се отказа да поддържа прага на местните пари към единната европейска парична единица от 1.20 франка за едно евро. В същия ден швейцарските пари надхвърлиха цена от 5 злоти и упорито се задържат силни и до наши дни. Полската злота не успя да се възстанови и през последните 13 години е загубила почти половината от стойността си към франка.
В резултат, много собственици на жилища се борят да намалят ипотечните си задължения. Други са на червено, защото стойността на заемите им надхвърля цената на заложените имоти и дори след продажбите им те продължават да дължат пари на банките.
Последваха хиляди съдебни искове от отчаяни длъжници. Бяха заведени и няколко колективни граждански иска срещу отделни банки за неправомерно предоставяне на заеми във франкове, които атакуват условията в договорите, включително изискването да купуват швейцарската валута по изкуствено завишени курсове. Спорът стигна до Европейския съд, който през октомври 2019-а отсъди в полза на полските потребители – те могат да поискат от националните съдилища да отменят заложените в договорите им нечестни клаузи.
На 12 февруари един шв. франк се разменяше на междубанковия пазар срещу 4.17 злоти.
