Съвсем скоро всички служители на фирмите ще получават своите заплати до час след нареждането им по сметка от работодателя. Това ще се случи чрез платежната система за малки плащания БИСЕРА 6 с транзакции към кредитни преводи. Те ще се извършват съгласно бизнес и техническите изисквания за кредитни преводи в Единната зона за плащания в евро (SEPA). Проектът се реализира от "БОРИКА" АД в сътрудничество с банковата общност и с подкрепата на БНБ като регулатор. Предвижда се изпълнението на клиентски кредитни преводи в лева по посочения модел да започне до края на януари.
Ползи, техника, цена
В случая важното за бизнеса и гражданите е, че се предвижда изпълнението на клиентските кредитни преводи в левове да се изпълнява непрекъснато – 24 часа в денонощието през всички календарни дни на годината. И както стана дума, времето от иницииране на превода от наредителя до постъпване на парите по сметката на получателя ще е в рамките на един час.
Другият ключов момент е, че проектът обхваща всички клиентски кредитни преводи в левове, с изключение на преводите от и към бюджета, промени в които се очаква да бъдат извършени на следващ етап. В обхвата на БИСЕРА 6 попадат кредитните преводи между бизнес организации, между физически лица, преводите за заплати, наредени от работодатели в полза на техните служители (т. нар. „масови“ плащания). Казано по-просто, всички работодатели, които плащат накуп заплатите, ще бъдат обхванати от новото технологично решение.
Изпълнението на кредитни преводи в левове по SEPA-стандарт ще се извършва при прилагане на широко разпространения в Европа сетълмент модел. Това означава, че ще се използва специална сметка в централната банка за предварително осигуряване на средства от банките за извършване на плащания. От банковите среди уточняват, че клиентските кредитни преводи в левове ще бъдат изпращани в общ пакет от банката на наредителя към системата БИСЕРА 6. В един пакет могат да се групират множество индивидуални плащания, всяко от които с размер под 100 хил. лв., така че реално общата стойност на плащанията в пакета ще може да надхвърли 100 хил. лева.
"Проектът ще доведе до модернизиране на съществуващата платежна инфраструктура, повишаване на нейната обща ефективност и на сигурността на плащанията", заявяват от БНБ.
Колкото до индивидуалните плащания на стойност над 100 хил. лева, те ще продължат да се изпълняват, както и досега. Тоест чрез системата за брутен сетълмент в реално време RINGS, оперирана от Българската народна банка. Така че времето за изпълнение на такъв кредитен превод остава в рамките на един час.
Основен въпрос е каква ще е цената при ускоряването на т.нар. малки плащания. На този етап уверението е, че въвеждането на кредитни преводи в левове по SEPA-стандарт не се очаква да увеличи таксите, заплащани от доставчиците на платежни услуги на "БОРИКА". Но крайните такси, които потребителите и бизнеса плащат за извършване на платежни операции, зависят от ценовите политики и бизнес моделите, прилагани от банките.
Курс към незабавни плащания и плащания в евро
От банковата общност казват също, че технологичната готовност на банките и системите за изпълнение на плащания съгласно SEPA изискванията ще улесни бъдещо преминаване към плащания в евро. Реално подготовката на този процес е започнала още с включването на БНБ в системата за брутен сетълмент в реално време на еврозоната (TARGET2). Това се случи през февруари 2010 г. и оттогава даде възможност на българските банки да извършват разплащания в евро в страната и в Европа.
В допълнение също от февруари 2010 г. функционира и системата BISERA7-EUR на "БОРИКА" АД, която представлява платежна система за обслужване на клиентски преводи в евро. Практически BISERA7-EUR позволяват взаимен обмен на SEPA кредитни преводи между банковите общности на България и други страни от ЕС.
След евентуалното въвеждане на еврото като национална валута левовите плащания ще започнат да се изпълняват като плащания в евро през TARGET2-BNB. Клиентските плащания в левове, извършвани досега през платежната система за малки плащания БИСЕРА 6 ще трябва да се пренасочат към SEPA плащания в евро.
По последна информация две банки – Пощенска и TBI bank, участват в реална среда в платформа, поддържана от "БОРИКА АД". Предвижда се през тази година броят на банките – участници в платформата за незабавни плащания, да се увеличи, а всички банки в България да могат да получават незабавни плащания до април 2023 година.
Всичко това кореспондира с текущите процеси в сектора на платежните услуги в Европа, където преминаването към незабавни плащания е един от приоритетите в публикуваната преди година Стратегия на ЕС за плащанията на дребно.
Европейската централна банка също се интересува от незабавните плащания, защото отговаря за безопасността и ефективността на безналичните плащания в евро. Като предимство на тази разплащателна схема ЕЦБ изтъква, че: "в електронната търговия незабавните плащания премахват риска търгуващите онлайн да не получат плащането си, тъй като доставката на стоките и услугите може лесно да се синхронизира с плащането. При междуфирмените разплащания незабавните плащания подобряват паричния поток, улесняват управлението на средствата, намаляват просрочените плащания и ускоряват уреждането на фактурите."
