Притеснително е засилващото се кредитиране в страната, отбелязват от Българската народна банка. Това е причината членовете на управителния й съвет да запазят нивото на антицикличния капиталов буфер, приложим към кредитни рискови експозиции у нас, на 1.5% през третото тримесечие на 2023 година.
При оценката за нивото на антицикличния буфер се отчитат както референтният индикатор, така и съответните насоки на Европейския съвет за системен риск (ЕССР) и други показатели, които БНБ е преценила за подходящи за отразяване на цикличния системен риск.
По отношение на данните, свързани с референтния индикатор, към края на първото тримесечие на тази година съотношението кредит/БВП, изчислено според публикуваната на интернет страницата на Българската народна банка методология, възлиза на 92.7 на сто. Отклонението на показателя от дългосрочния тренд е отрицателно (-30.1 процентни пункта), което съответства на нулева стойност на референтния индикатор за антицикличния буфер.
Тъй като стандартният показател за отклонението на съотношението кредит/БВП от дългосрочния тренд не отразява адекватно тенденциите в цикличните рискове, при оценката за нивото на антицикличния буфер се вземат под внимание и допълнителни индикатори, фокусирани върху кредитния пазар, задлъжнялостта, пазара на недвижими имоти, както и общото състояние на икономическата среда.
В условията на ниски лихвени проценти и засилено предлагане на заемни ресурси кредитната дейност в сегмента на домакинствата продължи да се разширява с ускорени темпове през първото тримесечие на тази година. Запазването на тези темпове на кредитен растеж създава предпоставки за увеличение на задлъжнялостта, което при вече ясно очертаната промяна на лихвения цикъл може да се отрази негативно върху способността на кредитополучателите да обслужват задълженията си и да доведе до нарастване на необслужваните кредити и обезценките при влошаване на икономическите условия. Това отбелязват в своето решение членовете на Управителния съвет.
Припомняме, че в отговор на тези рискове БНБ увеличи през миналата година нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1.5% от 1 януари 2023-та.
Решенията за увеличаване на нивото на антицикличния буфер са оповестени 12 месеца преди влизането им в сила, като за периода до края на третото тримесечие на тази година равнището на буфера се запазва на ниво от 0.5 процента.
Поради рисковете, свързани със запазващата се висока кредитна активност и несигурността в икономическата среда, антицикличният капиталов буфер на ниво от 1.5% през третото тримесечие на 2023 г. има за цел да засили устойчивостта на банковата система при натиск върху доходността и капиталовата позиция, предизвикан от потенциално нарастване на необслужваните кредити и обезценките, мотивират решението си от БНБ.
