Очакванията са скоро лихвите по кредитите да излязат от летаргията си и да поемат плавно нагоре. Затова не е лошо отсега да се помисли за евентуално предсрочно погасяване на заема.
Интернет предлага калкулатори, които могат да ви дадат ориентация за възможните икономии. За повече яснота е взет пример с жилищен кредит в размер на 100 000 евро, изтеглен за срок от 240 месеца, изплащан на равни месечни погасителни вноски и при лихва от 2.5 процента.
Първият възможен вариант е намаляване на срока и запазване на размера на вноската. Разполагаме примерно с 10 000 лв., с които можем да направим еднократно частично предсрочно погасяване. Решаваме да действаме след третата година от договора, когато остатъкът по главницата е в размер на 88 000 лева. В този случай постигаме намаляване на срока на кредита с 28 месеца (от 204 на 176), като спестяваме разходи за лихви (които бихме платили на банката, ако не извършим предсрочно погасяване) в размер на 4863 лева.
Нека да пресметнем каква би била ползата и ако изберем втората опция –да намалим вноската, като запазим срока на кредита.
В този случай дължимата месечна вноска се понижава с малко повече от 60 лв. (от 530 на 470 лв.). В резултат ще спестим разходи към банката в размер на 2285 лева.
Третата възможност е да увеличим месечната погасителна вноска със 100 лв., за да изплатим по-бързо заема. При това положение новата вноска става 630 лв., а срокът за погасяване се скъсява с 60 месеца. С тази “маневра” ще спестим най-много – 7803 лева.
Разбира се това са само примерни сметки. Всеки може сам да сметне кой вариант си заслужава да избере, като отчете условията по договора за заем – оставаща сума за изплащане, лихва, срок, с какви “излишни” пари разполага, които могат да се използват за предсрочно погасяване, поясняват от “Моите пари”.