Цикълът на затягане на паричната политика на Европейската централна банка от 2022 г. до 2024 г., както и повишаването на ставката на задължителните минимални резерви на банките до 12%, предприето от БНБ през 2023 г., имат ограничен ефект върху лихвените проценти по депозити и кредити в сектора на домакинствата. И това е в условията на запазващ се висок приток на привлечени средства, висока ликвидност и силна конкуренция в банковия сектор в България. Това е записано в тримесечната „Макроикономическа прогноза“, изготвяна от БНБ, която представя годишни прогнози за основни макроикономически показатели за България през текущата и следващите две години.
При отчитане на пазарните очаквания за динамиката на основните лихвени проценти на ЕЦБ и допускането за запазване на условията в банковия сектор в страната, експертите от централната ни банка прогнозират слабо повишаване на лихвените проценти по новодоговорени срочни депозити. Очаква се това да продължи главно до края на 2024 г. и да бъде по-ограничено от прогнозираното в мартенската прогноза на БНБ от март.
През 2025 г. и 2026 г. от БНБ очакват лихвените проценти по новодоговорени срочни депозити да се задържат близо до нивата, достигнати в края на 2024 година.
Според прогнозата,
лихвените проценти по нови кредити за домакинствата ще следват слаба възходяща тенденция през прогнозния период
(2024-206 г.), докато лихвените проценти по новоотпуснати фирмени кредити се очаква да се понижават от края на тази година до края на 2026 година. Отбелязва се, че те ще следват динамиката на краткосрочните лихвени проценти на паричния пазар в еврозоната, четем в анализа на БНБ.

Годишният растеж на депозитите на неправителствения сектор се очаква да остане висок
в условията на запазващите се предпочитания на домакинствата за спестяване под формата на банкови депозити. Но този процес се забави до 8.4% в края на тази година и допълнително до 7.6% и 7.5% в края на 2025 г. и 2026 г. в съответствие с прогнозираното забавяне на растежа на заплатите.
От БНБ
очакват годишният растеж на кредита за неправителствения сектор да се забави
до 11% в края на тази година и допълнително до 8.5% и 7.9% съответно през 2025 г. и 2026-а. Отбелязва се, че прогнозата отчита очакваното понижаване на инфлацията, забавянето на растежа на частното потребление и очаквания по-нисък растеж на цените на жилищата.