Парламентът прие на второ четене промени в Закона за кредитните институции, с които въведе разпоредбите на Директива (ЕС) 2024/1619 за изменение на Директива 2013/36/ЕС по отношение на надзорните правомощия, санкциите, клоновете от трети държави и рисковете от екологичен, социален и управленски характер, както и на Директива (ЕС) 2024/2994 по отношение на третирането на рисковете от експозиции към централни контрагенти при сделките с деривати.
Основните изменения в Директивата 2024/1619 са, че се доразвива националният режим за лицензиране и осъществяване на дейност на клонове на банки от трети държави. Другата съществена промяна е свързана с ограничение, заради което подуправител или друг член на управителния орган на БНБ няма да може да заема подобна длъжност повече от 14 години, като това изключение не се отнася за управителя на Банката.
Третото съществено изменение е въвеждането на така наречените периодични санкции. С Директивата се въвежда възможност БНБ да налага периодична парична санкция като мярка за принудително изпълнение, която се състои от заплащане на парична сума за всеки ден на неизпълнение на законовите задължения, или на решение на надзорния орган, докато продължава неизпълнението.
Мярката може да се наложи както на банка и финансов холдинг със смесена дейност, така и на членове на техните управителни и контролни органи, лицата от висшия ръководен персонал и тези, заемащи ключови позиции служители, чиято професионална дейност има съществено въздействие върху рисковия им профил, или на други лица, отговорни за неизпълнението.
Други основни моменти при приетите промени са, че се въвеждат хармонизирани изисквания за уведомяване и надзорни правомощия по отношение на пруденциално значимите трансакции, извършвани от банките и холдингите по чл. 35а от Закона за кредитните институции. Става въпрос за придобиване и прехвърляне на съществени дялови участия, съществени прехвърляния на активи и пасиви и преобразувания.
Освен това се доразвива и националният режим за лицензиране и осъществяване на дейност от клонове на банки от трети държави, включително надзорните правомощия на Българската народна банка за осигуряване спазването на приложимите пруденциални изисквания, а именно:
– допълнени са условията за издаване на лиценз на клон от трета държава, както и основанията за отказ от издаване на лиценз и за отнемането на лиценз;
– предвижда се задължение за БНБ след получаване на заявление за издаване на лиценз да извърши класификация на клона в една от категориите, съобразени с риска, който клонът представлява за финансовата стабилност и целостта на пазара.
Изчерпателно са регламентирани минималните регулаторни изисквания, на които трябва да отговарят клоновете от трети държави, като изисквания за минимален гаранционен капитал, за ликвидност, за вътрешно управление и управление на риска. Предвижда се вписване в регистър на активите и пасивите, регистрирани от клон от трета държава;
– въведено е изискване БНБ да оценява дали клонове от трети държави имат системно значение, като са описани конкретни критерии за преценка и се урежда правомощието на БНБ да изиска клон от трета държава да подаде заявление за издаване на лиценз за кредитна институция, при определени нормативно установени условия;
– с оглед спазването от страна на клоновете от трети държави на изискванията към дейността им, както и на задълженията им за предоставяне на Българската народна банка на регулаторна и финансова информация в конкретно определени срокове, при необходимост БНБ може да прилага надзорни мерки за гарантиране или възстановяване на спазването на тези изисквания;
– въвежда се възможност БНБ да налага периодична парична санкция като мярка за принудително изпълнение, която се състои в заплащане на парична сума за всеки ден на неизпълнение на законовите задължения или на решения на надзорния орган, докато продължава неизпълнението.
Тъй като измененията в Директива 2013/36/ЕС са приложими и по отношение на инвестиционните посредници с по-сложна и рискова дейност, се правят и изменения и допълнения в Закона за пазарите на финансови инструменти.
- Определя се единен набор от правила за управление на риска от контрагента при сключваните от пазарните участници сделки с деривати, на които лицензиран или признат централен контрагент по реда на Регламента за централните контрагенти е извършил клиринг. За регулаторни цели и с оглед на нормативната съгласуваност се премахват ограниченията, свързани с риска от контрагента, само когато контрагентите използват централен контрагент, лицензиран или признат по реда на Регламента.
- Със Законопроекта се адресират и идентифицирани от Европейската комисия технически несъответствия при транспониране на европейското законодателство, поради което са предложени съответните прецизирания в Закона за кредитните институции, Кодекса за застраховането и Закона за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити.
- Във връзка с присъединяването на Република България към еврозоната се предлагат изменения в Закона за банковата несъстоятелност и Закона за гарантиране на влоговете в банките, свързани с разпределението на правомощията на Европейската централна банка и Българската народна банка във връзка с осъществявания от тях пруденциален надзор.
