В доклад, представен на 17 юли, Европейската комисия настоява за промени, целящи подобряване на конкурентоспособността на банковия сектор на общността, полагайки политическата основа за евентуалното бъдещо съществено преразглеждане на банковите правила на Европейския съюз, което да отключи капитали за милиарди евро. Мудният напредък в рамките на банковия съюз оставя европейския банков пазар фрагментиран по националните граници. Брюксел твърди, че това ограничава способността на бранша да подкрепя бизнеса и домакинствата в целия ЕС и предлага мерки за насърчаване на трансграничното банкиране, опростяване на правилата за надзор и задълбочаване на интеграцията на капиталовите пазари на блока чрез по-тесни връзки със Съюза на спестяванията и инвестициите.
Докладът е резултат от едногодишен натиск от страна на ЕК за опростяване на нормативната уредба, което според Брюксел няма да доведе до дерегулация, дори ако предложенията целят орязване на правилата, прилагани преди това от ЕС. Според Брюксел, премахването на тези бариери би могло да помогне за финансирането на очакваните годишни инвестиционни нужди на блока в размер на 1.2 трилиона евро, включително в чисти технологии, отбрана и изкуствен интелект.
Отнемане на част от контрола на националните органи върху банките
Предложенията биха ограничили националния надзор върху банките и биха намалили националната свобода на действие, тъй като банковите правила стават по-хармонизирани на ниво ЕС. Националните органи ще имат по-слаб контрол върху капитала и ликвидността, държани от местните дъщерни дружества, и по-малко възможности за блокиране или налагане на условия за трансгранични сливания и придобивания. Процедурите за гарантиране на депозитите и за банкова несъстоятелност също биха могли да бъдат по-тясно координирани на ниво ЕС.
ЕК твърди, че единният банков пазар не може да функционира, ако държавите продължат да допълват, тълкуват или прилагат правилата по различен начин. Промените биха могли също така да намалят размера на капитала, който някои банки трябва да държат, за да абсорбират загуби.
Освобождаване на капитал за кредитиране
Трансграничните банкови групи в момента трябва да отговарят на изискванията за капитал и ликвидност както на ниво компания майка, така и на ниво дъщерно дружество, което може да доведе до задържане на ресурси в отделни държави. Брюксел иска органите, отговорни за банките майки, да имат по-големи правомощия върху целите банкови групи, като Европейската централна банка ще упражнява тези правомощия наред с националните органи за едри компании като „Уникредит“, „БНП Париба“ и „Сантандер“. По-малките кредитори ще останат под национален надзор, като контролът на ЕЦБ ще се осъществява в рамките на банковия съюз.
Банките майки ще трябва да гарантират, че дъщерните дружества разполагат с достатъчно ресурси по време на нормални операции и кризи. Тези промени, според ЕК, биха могли да освободят капитал, да намалят разходите за съответствие и финансиране, да стимулират кредитната активност и да насърчат трансграничното разширяване.
Брюксел обаче подчертава, че предпазните мерки за кредиторите и вложителите ще останат от съществено значение. В доклада се посочва: „Мерките за справяне с благоразумните бариери пред интеграцията трябва да бъдат придружени от подходящи предпазни мероприятия, осигуряващи финансова стабилност в целия ЕС.“
Комисията планира също и мерки, които да обезкуражат банките да държат твърде много дълг, емитиран от едно правителство, и за насърчаване на диверсифицирането на портфейлите им от държавни облигации.
Защита на депозитите
Брюксел планира да преразгледа рамката за гарантиране на депозитите, за да осигури еднаква защита на покритите на вложенията в целия банков съюз. Промените ще целят също така да предотвратят фалит на трансгранична банкова група, който да създаде задължения за отделните държави членки, националните бюджети или схемите за гарантиране на депозитите.
ЕК иска също да направи боравенето с фалиращи трансгранични банки по-предсказуемо, да позволи по-ефективно разпределение на средствата в рамките на групите по време на периоди на стрес и да засили подкрепата за спешна ликвидност.
Допълнителни промени
Различията в начина, по който се прилагат правилата за борба с изпирането на пари и защита на потребителите в целия ЕС, оскъпяват трансграничната дейност на банките и предлагането на продукти в целия блок. Кредиторите може да се нуждаят от отделни ИТ системи и процеси, за да отговарят на различните национални изисквания.
Брюксел ще се стреми към по-голяма хармонизация, включително общи правила за борба с изпирането на пари от юли 2027 година. Тя ще проучи и дали националните изисквания за защита на потребителите ненужно фрагментират пазара и ще оцени как регулирането може да подпомогне дигиталното банкиране и иновациите, като същевременно защитава клиентите и поддържа киберсигурността.
Докладът на Комисията полага основите за мерки, които трябва да бъдат предложени през първото тримесечие на 2027 година.
