Забрана на Комисията за финансов надзор да се продава "Гражданска отговорност" от разстояние е заложена в чл.322 на проекта за нов Кодекс за застраховането, алармираха от бранша. Преди изолираната забрана само за задължителната автозастраховка обаче има текстове, които детайлно уреждат продажбите на всякакви други полици по интернет. А електронната Гражданска е поставена под риск да стане извън закона…
Каква е масовата практика досега? На практика нямаме чиста проба интернет полица, защото се договаря дистанционно, но се подписва "на живо". Клиентът попълва бланката от сайта на застрахователя, той я приема, подписва я и я връща по куриер за парафиране на клиента.
Този начин на работа няма да се променя. Което значи, че проектопромените на КФН забраняват едно бъдещо чисто електронно договаряне. Председателят на Асоциацията на българските застрахователи Данчо Данчев също подкрепи тази теза, като каза: "Нищо старо не се променя и нищо ново не се въвежда". Всеки е длъжен да си отваря очите под какво се подписва.
Потърсихме за коментар Ралица Агайн – Гури, заместник-председател на КФН, ръководещ управление "Застрахователен надзор". Тя внесе лек нюанс в трактовката на Данчев. Има случаи, при които попълването на грешни данни за моторното превозно средство (най-често дългият номер на рамата) се използва от застрахователя като основание за поставяне под съмнение на предмета на договора и неговата валидност. Впоследствие, при настъпване на застрахователното събитие, се оказва, че договорът е нищожен. Това обясни Агайн и добави, че има случаи, когато това става чак след пет-шест години. Вместо да получи обезщетението си, застрахованият научава, че полицата е прекратена поради грешки в изписването. С огорчение той разбира, че се е превърнал в краен платец, "замествайки"“ застрахователя си, който вече не стои зад него. Още по-лошо, междувременно Гаранционният фонд или Националното бюро „Зелена карта“ (в зависимост от това в България или в чужбина е катастрофата) са платили вместо него, както е по закон за тези, които нямат полица. Тези две организации след това го "подгонват" да им върне парите по съдебен път. А понякога става дума за стотици хиляди, дори и за милиони левове, обясни Агайн. Такава практика не може да съществува, наблегна Агайн. Тя носи огромни загуби на обществени средства и докарва страдания на уж застрахованото лице. Не са редки случаите, когато дълговечното бреме застига и наследниците на човека, пострадал от грешката в договора.
Тънкият проблем е в това да се акцентира върху присъственото сключване на застраховката и да се вмени отговорност на посредника (агент или брокер) или на застрахователя. Очаква се, че сегашният режим ще се запази, като се изискват саморъчни подписи. Може да се продължи и с договорите от дистанция, но да се задължат компаниите да преценят как да удостоверяват истинността на подадената информация.
Застрахователите си шушукат, че зад промените стоят интересите на гаражните посредници, които са най-масовите. Те нямат системи за дистанционни продажби и не искат да инвестират в такива, но се страхуват да изгубят бизнеса си заради новите технологии.
Подготвяните мерки обаче излагат България, защото модерният свят насърчава онлайн продажбите на застраховки, за да се улеснят потребителите."В Европа "Гражданска отговорност" масово се прави по интернет", коментира Пламен Ялъмов, изпълнителен директор на "Алианц България".
Той обаче като че ли забравя, че търсенето на вратички в закона у нас е национален спорт.
Николай Здравков, бивш председател на Асоциацията на застрахователните брокери у нас, също е оптимист за развитието на онлайн застраховането у нас. Според него трябва да привлечем външни специалисти с опит в тази дейност, с помощта на които да подготвим низ от законови изменения, включително и в Закона за задълженията и договорите. "Не може в интернет пространството един потребител – купувач на маратонки – да може да ги върне без обяснения, а друг – застраховал автобус, да е безсилен по закон“, казва той.
С официален коментар излезе и един от лидерите в онлайн застраховането "24Ins": "Решението да се ограничи по този начин онлайн развитието на пазара за гражданска отговорност е странно, предвид че в кодекса са предвидени текстове, регламентиращи сключването на застраховки по интернет. За всички други видове застраховки – освен "Гражданска", се предвиждат напълно обосновани и нужни изисквания за предлагането им чрез интернет. Това включва: оповестяването на видимо място на сайта на името и адреса на посредника на застрахователната услуга, пълна информация на български език, предоставяне на потребителска информация съгласно Закона за финансовите услуги и застрахователния кодекс, възможност потребителят да се запознае с пълните условия по договора, сайтът да генерира индивидуални оферти, в това число и застрахователна премия."
„Въпреки че мотивите за решението на регулатора са да се предотвратяват грешки при попълването на договорите и натоварването с допълнителни плащания на Гаранционния фонд, неудобството ще е за крайните потребители. Нашето мото е, че застраховането трябва да е лесно, а къде по-лесно може да сключиш застраховка освен онлайн“, допълват от брокера.
Браншът като цяло е против забраната на е-Гражданската. Той се надява да се чуе гласът му по време на обсъжданията на промените. Единното мнение е, че "не бива и този път да се постъпва сляпо – ако един сектор на икономиката не може да бъде овладян нормативно и така да бъде контролиран, да се търси вината в него и той да бъде ограничен.
