Г-жо Илкова, много или малко са тези 85 млн. лв., гласувани от правителството преди дни за експортно застраховане през тази година?
– Бих искала да започна с пояснението, че дейността на БАЕЗ ЕАД се осъществява в две направления – за собствена сметка и за сметка на държавата. Заделените бюджетни средства са именно по дейността за сметка на държавата. Тези средства са гласувани при коефициент 10 (съгласно разпоредбите на Закона за експортното застраховане и Наредбата за реда и методиката за определяне на коефициента по чл.10, ал. 4 от ЗЕЗ), с което застрахователният капацитет на агенцията нараства на 850 млн. лева. Това дава възможност на агенцията да осигури застрахователно покритие на по-големи обеми реализиран износ, както и да предложи застрахователно покритие на повече български компании към по-рискови държави.
Колко бяха средствата за миналата година?
– За 2011 г. заделените държавни средства бяха 80 млн. лв., респ. застрахователният капацитет възлизаше на 800 млн. лева. Застрахователните обезщетения по дейността за сметка на държавата през изминалата застрахователна година са изплатени от реализирания за сметка на държавата премиен приход (средствата по сметката съгласно чл. 14, ал. 2 от Закона за експортното застраховане), като не са били разходвани средства от бюджета на Република България.
Как от камбанарията на БАЕЗ изглежда икономическата активност в страната? Излизаме ли от кризата?
– Големите ни клиенти запазват почти непроменено равнище на търговските си обеми. Имаме много нови компании – малки и средни предприятия, които след началото на кризата потърсиха БАЕЗ с цел да гарантират своите вземания. Същевременно отчитаме ръст и в размера на просрочените плащания и депозираните претенции за изплащане на застрахователни обезщетения, което говори за влошена ликвидност и нарстваща междуфирмена задлъжнялост. Очакванията ни са тази тенденция да се запази и през 2012 година.
Отсроченото плащане между партньорите се случва все по-често. Каква е ролята на БАЕЗ на практика в тази схема?
– Кредитирането на купувача (каквито са продажбите при отсрочено плащане) са все по-честа практика в съвременната търговия. В същото време това е свързано с поемането на известен риск по отношение на кредитоспособността на търговските партньори. БАЕЗ поема именно този риск след извършване на обстоен анализ на финансовото състояние на длъжниците, както и на техния морал на плащане.
Бихте ли дали примери от дейността си по застраховане на плащания срещу т.нар. пазарни рискове по Кодекса за застраховането.
– Например българска компания износител на продукти от химическата промишленост, предназначени за селското стопанство, получава големи поръчки за доставки при условия на отложено плащане до 24 месеца от контрагенти от ЕС и Южна Америка. Компанията предлага за застраховане цялостното си портфолио от вземания. След като се извърши финансов анализ на длъжниците, се определя кредитен лимит, кредитен период за всеки от тях, както и тарифно число и процент на застрахователно покритие и се пристъпва към сключване на застрахователна полица. В конкретния случай за контрагентите от страни членки на ЕС се сключва отделна полица срещу пазарен краткосрочен търговски риск за сметка на БАЕЗ, а за контрагентите от Южна Америка – друга полица, срещу непазарен краткосрочен търговски риск, която е гарантирана от държавата.
Обяснете схeмата за застраховане на плащанията срещу непазарни рискове, която е за сметка на държавата.
– Съгласно закона застраховаме плащания срещу непазарен търговски и политически риск, свързан с износ към всички страни в света; банкови кредити, отпуснати за предекспортно финансиране; кредити и финансирания, отпуснати на малки и средни предприятия, както и такива, финансиращи приоритетни за България отрасли.
Бих искала да спомена накратко и за продукта ни Застраховка на кредити и финансирания, предназначен за търговските банки в България. Използването на този продукт дава възможност на банките за по-голяма гъвкавост както в оперативната дейност, така и в спазването на регулациите, установени за сектора. На голяма част от търговските банки в страната БАЕЗ осигурява застрахователно покритие за портфолиото от кредити, предназначени за малки и средни предприятия, както и за финансиране на приоритетни за държавата отрасли. В тези случаи държавата гарантира изплащането на застрахователните обезщетения, за чиято цел именно са заделени средствата в държавния бюджет.
Какъв е интересът при банките и при малките и средните предприятия към тази нова форма на вътрешно застраховане, която ви е разрешена с последните промени в закона?
– Банките проявяват голям интерес към подобно застраховане, което ги защитава при неплащане по тези кредити. Това е така, защото застраховката има стойността на безрисково обезпечение и при това положение и двете страни – и кредитор, и длъжник, са доста по-спокойни. Основно това се случва при кредитирането в земеделието.
Кой всъщност плаща?
– Това зависи от контрагентите – както се разберат помежду си. За чия сметка зависи само от тяхната воля.
При сегашната нестабилна световна обстановка става ли по-актуална застраховката срещу политическите рискове, свързани с държавата на чуждестранния контрагент, каквито са война, стачки, ембарго, мораториум върху плащанията и др.?
– Да, БАЕЗ покрива и политически рискове. Имаме сключени полици с контрагенти в страни с политически риск като Куба, Корея, Виетнам, редица страни от Северна Африка и Южна Америка.
Какъв износ правим за екзотичните за нас дестинации?
– За Чили, Перу, Доминиканската република, Китай, Виетнам изнасяме предимно агропродукти – средства за растителна защита. Застраховаме срещу неплащане и фалит на контрагента, а така също и за непазарни рискове, каквито са политическите.
Колко струва една полица за експортно застраховане?
– Цената, разбира се, е индивидуална за всеки отделен случай. Когато например става дума за застраховане на цялото портфолио на клиента – десетки контрагенти – застрахователната премия може да падне до 0.4 процента. Когато обаче става дума за финансови рискове при изключително рисков контрагент , цената може да надхвърли един процент.
Значи застрахователната премия не е непосилно бреме за бизнеса, а дава така необходимата сигурност при криза.
– Да, това е важно да се осъзнае, ние съществуваме, за да помагаме, особено при такива затруднения, каквито се случват по време на криза.
Има ли случай на застраховки на български инвестиции в чужбина? Какви са те?
– Да, имаме застраховани български инвестиции в чужбина – в Македония, Сърбия и Украйна. БАЕЗ покрива следните три вида рискове: невъзможност за конвертиране на приходите от инвестицията, деноминирани в националната валута на приемащата държава, в свободно конвертируема валута и невъзможност за прехвърляне на плащания към Република България; експроприация и политически актове на насилие. За миналата година имаме застраховки на две чуждестранни инвестиции на български компании. И двете са за закупуване на предприятия в Македония – в единия случай става дума за банка, а в другия за предприятие за производство на инертни материали. Застраховани български инвестиции на зелено за последните години нямаме. Споменатите две инвестиции са застраховани за политически рискове, включително и за невъзможност да се упражнява дейността, както и срещу експроприация.
nbsp;
Бистра Илкова е основател и председател на съвета на директорите на ИП Авал ин АД. Магистър е по финанси от Университета за национално и световно стопанство, София. Има 30-годишен професионален опит във финансовия сектор, от които 16 – в банковата система, заемайки ръководни постове в областта на кредитирането, паричните и капиталовите пазари, и 14 години в небанковия финансов сектор – инвестиции, застраховане, пенсионно осигуряване. Илкова е била председател на Държавната комисия по ценни книжа (2002-2003); председател на съвета на директорите на Българската фондова борса – София АД (2003-2005); изпълнителен директор на Българска тафондова борса – София АД (2006-2010 г.). От 2004 г. до момента е председател на съвета на директорите на Българска агенция за експортно застраховане ЕАД.
Бистра Илкова е Мисис Икономика 2006 за цялостен принос в развитието на небанковия финансов сектор. Тя е финалист за 2010 г. в категорията Най-добър предприемач за Европа, Близкия изток и Африка в най-престижните бизнес Оскари в света – американските годишни награди Stevie Awards за Жените в бизнеса.
БАЕЗ
БАЕЗ е специализирано застрахователно дружество, което предлага застраховки на плащания при износ и сделки на територията на Република България. Дейността ни се регулира от Закона за експортното застраховане (за сметка на държавата) и Кодекса за застраховането (за сметка на БАЕЗ). Застраховаме за собствена сметка плащания срещу пазарен търговски риск, свързан с износ, насочен към някоя от страните, квалифицирани като държави с пазарен риск – страните членки на ЕС, повечето държави от ОИСР, както и плащания срещу търговски риск, възникнал на територията на РБългария.
