Полските банки нямат късмет със заемите в швейцарски франкове. Те очакват допълнителни загуби за милиарди злоти след като Европейскят съд (ЕС) излезе с решение в полза на собствениците на ипотеки в швейцарската валута, които твърдят, че са били насърчавани да поемат свързания с контрактите валутен риск. И след това са били оставени да поемат пълния размер на разходите за обслужване на задълженията си, натрупани в резултат на резкия срив на полската злота към франка.
Европейските съдии посочват, че банките не са упълномощени да искат от потребителите да плащат цената на капитала на ипотечен контракт в която и да било чуждестранна валута, който, според съдиите на съответната страната, съдържа „несправедливи условия“. Те са отсъдили също, че клиентите могат да заведат дела в Полша, които надхвърлят оспорването на месечни плащания по главниците и на допълнителните лихви, изисквани от банките за закъснели ипотечни вноски.
Решението на ЕС от средата на седмицата идва след продължителни съдебни битки, датиращи още от световната финансова криза преди 15 години когато швейцарският франк поскъпна рязко към полската злота и притисна собствениците на ипотеки в швейцарската валута да поемат бремето да плащат при изключително неизгоден валутен курс.
Полският финансов регулатор KNF излезе с официално изявление на 15 юни, че решението на ЕС „е негативно за полския банков сектор и за цялата икономика на Полша, както и за законността, публичния интерес и елементарните принципи на социална справедливост, защото третира преференциално дребна група длъжници под формата на безплатен кредит“.
Председателят на KNF Яцек Ястържебцки е пресметнал, че банките ще бъдат принудени да платят още 100 млрд. злоти, ако съдебните власти решат, че те трябва да получат нулеви лихвени приходи по невалидните ипотеки в швейцарски франкове.
Полските кредитори обаче подсилиха кредитните си провизии през изминалите тримесечия в очакване на неблагоприятна присъда от ЕС, а финансовият регулатор потвърди на 15 юни, че „полският банков сектор в момента е добре капитализиран и ликвиден, което гарантира сигурност и стабилност“.
Швейцарският франк в момента е почти двойно по-скъп от валутния курс от 2 злоти за франк преди кризата през 2008-а когато стотици хиляди полски купувачи на жилища финансираха сделките в швейцарската валута, възползвайки се от по-ниските лихвени проценти в Швейцария, но същевременно игнорирайки валутния риск. Собственици на домове и в други държави от Централна и Източна Европа, като Унгария и Хърватия, също взеха заеми във франкове, но техните правителства се намесиха решително и определиха тавани на валутния курс за погасяване на ипотеките или пък конвертираха заемите в нацоналните валути. В Полша нямаше подобни споразумения и там длъжниците и банките оставиха проблема в ръцете на съдиите, които първоначално отсъдиха в полза на кредитните институции.
Решението на ЕС беше очаквано след като първоначално европейските магистрати публикуваха мнение в полза на собствениците на ипотеки през февруари и след него полските съдилища също започнаха да застават на страната на длъжниците, насърчавайки нови съдебни битки.
Изправени пред решаващи избори през тази есен, полските управляващи също напоследък започват да подкрепят купилите жилища с ипотеки в швейцарски франкове и през миналата година им предложиха „платежна ваканция“.
Ястържебцки пък коментира по време на икономическа конференция през този месец, че абсорбирането на пълния размер на разходите по заемите във франкове ще намали възможността на банките да финансират други дейности. Той посочва, че „кредиторите имат достатъчен капитал засега, но не и да инвестират в зеления преход, в сигурността и в подкрепа на компаниите при възстановяването на Украйна“ след края на войната.
