5. Πъpвaтa ви инвecтиция нa фoндoвитe пaзapи Фoндoвитe пaзapи нe ca пoлe зa изявa зaпaзeнo caмo зa пpoфecиoнaлнитe инвecтитopи. Bcъщнocт тpябвa дa имaтe в пpeдвид, чe чoвeĸът, ĸoйтo нaй-дoбpe мoжe дa ce пoгpижи зa вaшитe cпecтявaния, cтe caмитe виe. B интepнeт-пpocтpaнcтвoтo имa мнoгo инфopмaция и cъвeти oт гeниaлни инвecтитopи ĸaĸ дa yпpaвлявaтe paзyмнo cpeдcтвaтa cи. Πpи нaличиe нa интepec и зaдeлянe нa мaлĸo вpeмe дa ce инфopмиpaтe и oбpaзoвaтe, нaй-дoбpият мeниджъp нa cpeдcтвaтa cи мoжe дa cтe caмитe виe. Aĸo мoжeм дa oбoбщим ĸaĸ e нaй-дoбpe дa ce инвecтиpa нa фoндoвитe пaзapи oт индивидyaлнитe инвecтитopи, тo щe ce cпpeм нa cъвeтa нa eдин oт нaй-дoбpитe инвecтитopи нa вcичĸи вpeмeнa – "Moят cъвeт ĸъм инвecтитopитe нe мoжe дa e пo-пpocт. Дpъжтe 10% oт aĸтивитe cи в ĸpaтĸocpoчни пpaвитeлcтвeни oблигaции и ocтaнaлитe 90% в ниcĸopaзxoдeн индeĸceн фoнд бaзиpaн нa Ѕ&Р 500", пишe Бъфeт в гoдишнoтo cи пиcмo ĸъм aĸциoнepитe нa Веrkѕhіrе Наthаwау пpeз 2014-тa гoдинa.
………
Асет мениджмънт услугите (известни още като услуги по управление на активи и услуги по управление на пари) са свързани с управлението на инвестициите на физически и юридически лица от компании (познати на публиката като асет мениджъри или управляващи дружества).
На заседанието си на 11.12.2017 г. КФН реши:
4. Издава разрешение на управляващо дружество „Райфайзен Асет Мениджмънт (България)” ЕАД за организиране и управление на договорен фонд „Райфайзен (България) Глобален Балансиран фонд”, захранваща колективна инвестиционна схема в дялове на договорен фонд „Райфайзен-Фонд-Ертраг“ (главна инвестиционна схема), управляван от Райфайзен Капиталанлаге-Гезелшафт М.Б.Х – Австрия.
Вписва договорен фонд „Райфайзен (България) Глобален Балансиран фонд” в регистъра, воден от КФН, и потвърждава проспекта за публично предлагане на дялове и документа с ключовата информация за инвеститорите на договорния фонд.
5. Приема на първо гласуване проект на Наредба за изискванията за защита на финансовите инструменти и паричните средства на клиенти, за управление на продукти и за предоставяне или получаване на възнаграждения, комисиони, други парични или непарични облаги. (Проектът на наредбата и мотивите към него са публикувани на интернет страницата на Комисията за финансов надзор в раздел „Нормативна уредба”, рубрика „Обществени консултации”, като бележки и предложения по проекта могат да бъдат представени в 30-дневен срок от публикуването му до 10.01.2018 г., включително)
……………
На заседанието си на 01.12.2017 г. КФН реши:
3. Издава разрешение на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД да организира и управлява борсово търгуван фонд „Expat Greece ASE UCITS ETF”. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Greece ASE UCITS ETF” в регистъра, воден от Комисията за финансов надзор.
Потвърждава проспект за публично предлагане на дялове и документ с ключова информация за инвеститорите на борсово търгуван фонд „Expat Greece ASE UCITS ETF”.
Вписва емисията дялове в публичния регистър, воден от КФН. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Greece ASE UCITS ETF” като емитент в регистъра, воден от КФН.
4. Издава разрешение на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД да организира и управлява борсово търгуван фонд „Expat Poland WIG20 UCITS ETF”.
Вписва борсово търгуван фонд „Expat Poland WIG20 UCITS ETF” в регистъра, воден от Комисията за финансов надзор.
Потвърждава проспект за публично предлагане на дялове и документ с ключова информация за инвеститорите на борсово търгуван фонд „Expat Poland WIG20 UCITS ETF”.
Вписва емисията дялове в публичния регистър, воден от КФН. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Poland WIG20 UCITS ETF” като емитент в регистъра, воден от КФН.
5. Издава разрешение на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД да организира и управлява борсово търгуван фонд „Expat Czech PX UCITS ETF”. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Czech PX UCITS ETF” в регистъра, воден от Комисията за финансов надзор.
Потвърждава проспект за публично предлагане на дялове и документ с ключова информация за инвеститорите на борсово търгуван фонд „Expat Czech PX UCITS ETF”.
Вписва емисията дялове в публичния регистър, воден от КФН. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Czech PX UCITS ETF” като емитент в регистъра, воден от КФН.
6. Издава разрешение на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД да организира и управлява борсово търгуван фонд „Expat Romania BET-BK UCITS ETF”. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Romania BET-BK UCITS ETF” в регистъра, воден от Комисията за финансов надзор.
Потвърждава проспект за публично предлагане на дялове и документ с ключова информация за инвеститорите на борсово търгуван фонд „Expat Romania BET-BK UCITS ETF”.
Вписва емисията дялове в публичния регистър, воден от КФН. Вписва борсово търгуван фонд „Expat Romania BET-BK UCITS ETF” като емитент в регистъра, воден от КФН.
7. Изпраща писмо на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД за отстраняване на констатирани непълноти и несъответствия във връзка със заявление на дружеството за разрешение за организиране и управление на борсово търгуван фонд „Expat Croatia CROBEX UCITS ETF”.
8. Изпраща писмо на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД за отстраняване на констатирани непълноти и несъответствия във връзка със заявление на дружеството за разрешение за организиране и управление на борсово търгуван фонд “Expat Serbia BELEX15 UCITS ETF”.
9. Изпраща писмо на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД за отстраняване на констатирани непълноти и несъответствия във връзка със заявление на дружеството за разрешение за организиране и управление на борсово търгуван фонд „Expat Slovenia SBI TOP UCITS ETF”.
10. Изпраща писмо на управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт” ЕАД за отстраняване на констатирани непълноти и несъответствия във връзка със заявление на дружеството за разрешение за организиране и управление на борсово търгуван фонд „Expat Slovakia SAX UCITS ETF”.
……………
На заседанието си на 16.10.2017 г. КФН реши:
1. Изпраща писмо до „Гленмоор Кепитал” АДСИЦ, гр. Варна, с указания за отстраняване на констатираните непълноти и несъответствия, както и за представяне на допълнителни документи, във връзка със заявление за издаване на лиценз за извършване на дейност като дружество със специална инвестиционна цел и потвърждаване на проспект.
2. Изпраща писмо до „Принц фон Пройсен Кепитъл Лимитед“, гр. София, с указания за отстраняване на констатираните непълноти и несъответствия, както и за предоставяне на допълнителни документи, във връзка със заявление от дружеството за потвърждаване на проспект за първично публично предлагане на емисия акции, издавани от дружеството.
3. Изпраща писмо до „Делтасток“ АД, гр. София, с указания за отстраняване на констатираните непълноти и несъответствия, както и за представяне на допълнителна информация, във връзка със заявление от дружеството за потвърждаване на проспект за първично публично предлагане на емисия акции, издавани от дружеството.
…………….
На заседанието си на 10.10.2017 г. КФН реши:
1. Приема на първо гласуване проект на Наредба за изменение и допълнение на Наредба № 15 от 5.05.2004 г. за воденето и съхраняването на регистрите от Комисията за финансов надзор и за подлежащите на вписване обстоятелства (НИД на Наредба № 15 от 5.05.2004 г.). Проектът на НИД на Наредба № 15 от 5.05.2004 г. е публикуван на интернет-страницата на комисията в рубрика „Нормативна уредба“ – „Обществени консултации“. Срокът за обществено обсъждане е 30 дни – до 11.11. 2017 г., включително.
5. Изпраща писмо до „Българска фондова Борса – София” АД, гр. София („БФБ – София“ АД), с което изисква в едномесечен срок да отстрани констатираните несъответствия и да представи допълнителна информация във връзка с искането на БФБ-София за издаване на лиценз на пазарен оператор за организиране на многостранна система за търговия.
……………
УД и ДФ
((ДСК, Райфайзен и ОББ имат най-големи активи, което е логично предвид факта, че имат и много договорни фондове, които управляват. А принадлежността им към банкови групи им дава достъп до по-широка клиентска база, а и преливане на пари от депозити в колективни схеми и обратно, без да изтичат извън групата.
Доброто представяне на голяма част от фондовете се дължи на ръста на капиталовите пазари у нас и по света. Именно повишенията на пазарите в САЩ, Европа и Азия, но също и в България, съчетано с ниските лихви по депозитите, са основната причина за повишения интерес към взаимните фондове в последните месеци.
Справка на Profit.bg наскоро показа, че ръстът на вложенията у нас при инвестициите от сектор Домакинства се отчита за трето поредно тримесечие. Днес общите вложения вече са 733.8 млн. лв. (по данни от 30 юни) спрямо 599.9 млн. лв. за преди година.
Общо 400 млн. лв. от съвкупната сума е вложена в местни инвестиционни фондове, а 333.7 млн. лв. – в чуждестранни
Кол имат доходност над 20%???
Общо 14 български фонда отчитат доходност от над 10% за първите девет месеца на 2017 г., сочи справка на Profit.bg.
Два от взаимните фондове са реализирали дори над 20% за периода от 1 януари – 30 септември, един отчита над 19% доход за вложителите си.
Домакинствата продължават да търсят нови форми на инвестиции
\Въпреки ниската сума в ДФ, в сравнение с парите на депозити от страна на населението, процентът на инвестициите във фондове спрямо спестяванията ни в банки достигат 1.543%, или иначе казано, на всеки 64.83 лева на влог се пада по 1 лв. инвестиция в колективна инвестиционна схема.
Това е втората най-висока стойност в историята, след отчетените 1.73%, или 57.72 към 1, точно преди две години (30 юни 2015 г.).
Припомняме, че в края на юни т.г. депозитите на домакинствата достигат рекордните 47.57 млрд. лв. спрямо 47.39 млрд. лв. за преди три месеца и 45.16 млрд. лв. за преди 12 месеца.
Ниските лихви, предлагани от търговските банки обаче, принуждават все повече хора да се замислят за нови възможностите за парите си.
Част от инвестициите се насочват към пазара на недвижими имоти, където се отчита ръст от над 8% в последната година, а други предпочитат вложенията във фондове или борсово търгуем фонд (ETF).
Малка част от парите се насочват към директна покупка на ценни книжа, земеделска земя и/или собствен бизнес.
Близо 83% от спестяванията у нас са за суми до 5000 лв.
09 авг 2017 | 12:30 1627
Общо 52 776 са вече депозитите за над 100 хил. лв. в страната на сектор Домакинства и НТООД към 30 юни 2017 г., става ясно от данни на Българска народна банка.
Тук се включват спестяванията на физическите лица, самостоятелни предприемачи (в т.ч. еднолични търговци и самонаети лица) и нетърговски организации, обслужващи домакинствата.
Спрямо тримесечие по-рано се отчита нарастване от 487 големи депозита, докато за последните 12 месеца увеличението е от 4476 броя.
Средната сума на големите депозити остава почти без изменение – 204 790 лв. спрямо 204 840 лв. за преди тримесечие и 205 158 лв. за към 30 юни 2016 г.
Нарастване обаче се отчита при депозираните суми за над 1 млн. лв. Те намаляват като брой до 743 спрямо 762 броя за към 31 март 2017 г., но пък средната им стойност расте до 2.435 млн. лв. срещу 2.358 млн. лв. за преди тримесечие и 2.41 млн. лв. за преди година.
По последни данни на централната банка, средната стойност на спестяванията у нас на сектор Домакинства възлиза на 4564.64 лв. спрямо 4513 лв. за към 31 март 2017 г. и 4148 лв. за към 30 юни 2016 г.
Справка на Profit.bg сочи, че малко над 65% от депозитите у нас са за суми до 1000 лв. спрямо 67 на сто за преди година.
Спестяванията за суми до 5000 лв. пък са 82.9% от всичките срещу 84.27% за преди година.
((така че Българинът има малки спестявания, които предпочита да държи все още в банките въпреки рекордно ниските лихви, като парите се там обикновено се пазят за „черни дни“. При това положение трудно може да се очаква, че ще тръгне да ги рискува за инвестиции, които не познава, като акции, допълнителна пенсия, застраховка…
…
Два малки фонда, а толкова добра доходност
23 авг 2017 | 10:29 4345
Два от значително по-малките взаимни фондове на български управляващи дружества правят добро впечатление на пазарните участници от началото на 2017 г. Миналите резултати, разбира се, не са гаранция и за бъдещи успехи, но доходността им в последните 12 месеца не може да бъде подмината.
Справка на Profit.bg, по данни на БАУД, показва, че двата най-добре представящи се фонда за този период са Алфа SOFIX Индекс и Златен лев Индекс 30, постигнали 47.03 и 51.64% за последните 12 месеца и респективно 20.34 и 25.14 на сто от началото на 2017 г.
Договорен фонд Алфа SOFIX Индекс е първият индексен фонд на българския пазар. Портфейлът му следва структурата на борсовия индекс SOFIX, който включва най-ликвидните и с най-висока капитализация компании, търгувани на Българска фондова борса.
Таксите му за емитиране и обратно изкупуване са по 0.25%, а таксата за управление е 1% годишно, които са сравнително ниски спрямо конкурентите, достигащи до съвкупните 4-5 на сто от инвестираната сума.
Предимство на фонда, който към днешна дата управлява 1.6 млн. лв., е и възможността за покупка на дялове онлайн.
Златен лев Индекс 30 също е индексен фонд, но той е базиран на друг от индикаторите на Българска фондова борса – BGTR30.
Таксите за записване са между 0.25 и 1% от стойността на инвестицията, като се определят от вложението. В случай че то е до 30 000 лв., таксата е 1%, за суми между 30 и 100 хил. лв. тя е наполовина – 0.5 на сто, а за над 100 000 лв. е едва 0.25 на сто.
Текущите такси, които косвено се поемат от всички инвеститори, възлизат на 1.81%. Тук спадат възнаграждение на управляващото дружество, банката-депозитар, комисиони на инвестиционните посредници, разходи, свързани с извършването на сделките от портфейла на фонда, такси на Централен депозитар, Комисията за финансов надзор и др.
Златен лев Индекс 30 в момента управлява 1.58 млн. лв.
Други три важни факта, в случай че изберете да инвестирате във фонд:
1. Печалбата за инвеститорите, получена от инвестицията във фонд, не подлежи на облагане с данък – както за физически, така и за юридически лица.
2. Сумите, които могат да бъдат вложени, започват от 100-200 лв. – малки месечни вноски или пък големи вложения от над 100 хил., или дори милион.
3. SOFIX и BGTR30 добавят 52.94 и 45.98% в последните 12 месеца и съответно 22.72 и 22.85% от началото на 2017 г.
………………
Плащат ни да не влизаме в банка
20.11.2017 Копирано от standartnews.com,
Трезорите предлагат депозити за седмица и със спестяване във взаимен фонд
Интернет и ниските лихви променят съществено пазара на банковите депозити. Трезорите вече предлагат доста разнообразни продукти, които излизат извън рамките на традиционния срочен депозит. Основната тенденция, която се наблюдава в момента е онлайн банкирането, което набира все по-голяма скорост. И банките правят всичко възможно за да го наложат, защото освен, че е удобно за хората, то спестява и доста разходи на самите финансови институции. Вече дори депозит може да се открие онлайн, без да се посещава офис на банка. Като някои банки в страната дават дори по-висока лихва по онлайн депозитите, отколкото по стандартните, за да стимулират хората да ползват онлайн технологиите вместо да се редят на опашка пред гишето в офиса. Например една от банките на пазара предлага по открит онлайн депозит за сума до 15 хил. лв. лихва от 0,10%, при положение, че лихвата по стандартния едногодишен влог в същата банка е двойно по-ниска – 0,5%. За по-големи суми лихвата по онлайн депозита скача на 0,15%. Друга банка дава лихва по онлайн депозитите от 1,10%, при положение, че стандартните годишни влогове на граждани в нея са с лихва от 0,7%.
По отношение на сроковете на депозитите вече също има огромно разнообразие на пазара. Например може да се направи стандартен депозит със срок от една или две седмици, но лихвите са минимални – 0,01%. Друга банка пък е решила при тези ниски лихви въобще да не предлага влогове с кратък срок, като срочен депозит в нея може да се открие поне за 6 месеца, а лихвата отново е 0,01%. Друг интересен продукт на родния пазар е депозит с определен от клиента срок – например 15 дни, 5 месеца или година и половина. Като лихвата по този нестандартен депозит се определя индивидуално за клиента според сумата и срока.
На пазара се предлагат и различни депозити, при които част от вложените средства се насочват към взаимен фонд. Като целта е така да се осигури по-висока доходност по спестяванията на хората. Но разбира се има и банки, които държат на класическите срочни депозити, по които дават добри за настоящия пазар лихви и това е достатъчно за да привличат клиенти. Защото размерът на лихвата все още е от решаващо значение при избора на банка за съхранение на спестяванията.
Ниските лихви обаче дават възможност на банките да предлагат интересни продукти на своите клиенти. Например една от банките в страната предлага разплащателна сметка с превод на работната заплата, като лихвата по нея е 0,5%. А ако дневната наличност по сметката е над 500 лв., лихвата става 0,10% – колкото по едногодишен депозит в същата банка, и двойно повече, отколкото редица банки дават по традиционните срочни депозити. Оказва се, че въпреки общото ниско ниво на лихвите, клиентите могат да изберат най-добрия продукт на пазара според личните си потребности. Например да се насочат към онлайн банкирането, да получават заплатата си по сметка с по-висока лихва от редица стандартни депозити и парите им постоянно да са под ръка. Или просто да заложат на класически срочен депозит с по-висока лихва.
………….
ETF – промяната на една индустрия
04 дек 2017 | 10:29 810
Преди малко повече от година управляващото дружество Експат Асет Мениджмънт стартира първия борсово търгуван фонд у нас.
Днес Expat Bulgaria SOFIX UCITS ETF вече разполага с активи за над 30 млн. лв. Доходността от началото на годината за инвеститорите във фонда е 7.5%, докато от създаването на годишна база тя е 17.73%.
Фондът вече е и на крачка от публично предлагане на дяловете си, както в Германия, така и във Великобритания.
Освен че е първият ETF у нас, от управляващото дружество не спряха дотук. В края на миналата седмица, след 9-месечно забавяне, Комисията за финансов надзор най-накрая издаде разрешение на Експат Асет Мениджмънт да организира и управлява още четири борсово търгувани фонда.
Това са Expat Greece ASE UCITS ETF, Expat Poland WIG20 UCITS ETF, Expat Czech PX UCITS ETF и Expat Romania BET-BK UCITS ET, които ще следват движенията на основните индекси на борсите в Гърция, Полша, Чехия и Румъния.
От Комисията за финансов надзор са уведомили Експат Асет Мениджмънт относно отстраняването на констатирани непълноти и несъответствия във връзка с други четири борсово търгувани фонда, които ще следят пазарите в Сърбия, Хърватия, Словения и Словакия.
Освен гореизбронените 8 индексни борсово търгувани фонда, от управляващото дружество подготвят подобен инструмент и за Унгария и Македония.
Така, освен че поставиха началото на тази индустрия в България, с регистрирането на нови 10 ETF-a, от Експат имат намерение да направят от страната ни хъб за фондовата индустрия.
Десетте фонда върху чужди пазари ще бъдат регистрирани за търговия на Българска фондова борса – София, а на следващ етап и на борси в чужбина.
Управляващото дружество очаква сериозен интерес към тези продукти както в България, така и от чуждестранни инвеститори, включително и от инвеститори от държавите, чиито индекси ще следват тези фондове.
…………
Само 14% от българите са спестили нещо през годината
Близо 60 на сто от нашенците са изхарчили всичко, което са изкарали през 2017 г.
20. Декември 2017 , брой: 249
Българите, успели да спестят пари през изминаващата 2017 г., са едва 14%. Това показват данни от национално представително изследване на "Екзакта рисърч груп", направено между 7 и 13 декември сред 1000 пълнолетни българи. По-често в тази категория попадат мъже, млади хора под 30 години, високообразовани и заможни хора, както и жители на градовете – областни центрове.
57 на сто заявяват, че през 2017 г. са похарчили всички пари, които са изкарали през годината. Това по-често от останалите се твърди от хора на възраст между 30 и 40 години, както и от такива на възраст над 60 години. Две трети от българите, които определят стандарта си като близък до средния, попадат в групата на изхарчилите всичко спечелено.
Всеки пети участник в изследването не се е справил в рамките на приходите си, а е изхарчил и част от спестяванията си. Най-често това важи за хората на възраст над 60 години, за високообразованите и за жителите на столицата.
10 на сто твърдят, че са изхарчили целия си паричен ресурс – и спечеленото през годината, и спестеното преди, и дори са взели пари назаем. По-често това се е случило на хора на възраст между 40 и 60 години, на нискообразовани и бедни българи, както и на живеещи в селата. Жените по-често от мъжете попадат в тази категория.
Според данните 89 на сто от българите ще празнуват Коледа у дома. Два процента планират да отидат на ресторант за Коледа, други 2 на сто – да пътуват до родните си места. Едва един процент ще отидат в чужбина за Коледа. Един процент ще отидат на ски в планината и също толкова – 1 процент, ще работят по коледните празници.
По-висока мобилност се очертава за новогодишните празници. 74 на сто ще празнуват вкъщи, на ресторанти и по клубове ще празнуват 8 на сто. 4 процента ще посрещнат Новата година в чужбина, 2 на сто ще излязат на площадите в страната, а други 2 на сто ще пътуват до родните си места. На Нова година ще работят 2 процента, а на ски ще отидат 1,3 на сто.
Благотворителността е все по-популярна сред българите, показват данните на "Екзакта". За последните пет години готовите да помогнат по някакъв начин на хора в нужда са нараснали значително – с 16 на сто, а нежелаещите да участват в коледни и новогодишни благотворителни акции са намалели с 10 процента. Половината от анкетираните възнамеряват да отделят средства за благотворителност по време на предстоящите коледни и новогодишни празници. 29 на сто посочват, че не биха могли да участват в благотворителни акции поради финансови затруднения. 5 процента не желаят да се включат в никаква форма на благотворителност, а 16 на сто все още не са решили как точно биха постъпили и очевидно очакват да бъдат подходящо мотивирани.
46 на сто определят отминаващата година като "нито добра, нито лоша за тях в личен план". Това твърдят по-често жени, хора на възраст над 40 години, бедни и жители на селата. В същото време българите, за които в личен план отминаващата година е била добра, са значително повече от онези, за които в личен план 2017 г. е била лоша – 37% към 15 на сто. Тези данни показват, че не може да се говори за масов песимизъм, когато става дума за личната равносметка на повечето българи за отминаващата година, коментират социолозите.
2017 година се е оказала най-добра за младите българи на възраст до 40 години, за високообразованите и заможните хора, както и за жителите на градовете – областни центрове. Годината е била лоша за хората на възраст над 60 години и за нискообразованите и бедни българи. Личната равносметка е подвластна до голяма степен на финансовото самочувствие на хората. 70 на сто от успелите да спестят пари през 2017 г. определят отминаващата година като добра за тях, докато едва 11 на сто от похарчилите всичките си средства и взели още пари назаем са склонни да я нарекат така. 72 на сто от интервюираните очакват новата година в личен план да бъде по-добра за тях от отминаващата. Най-висок е оптимизмът на младите и високообразованите българи. За разлика от личната равносметка, в която оптимистичните нагласи вземат връх над песимистичните, при обществената равносметка има паритет между дяловете на песимистите и оптимистите за състоянието на страната ни през изминаващата година, отбелязват от "Екзакта".
