От 1 декември тази година България беше поставена под мониторинг по "Зелена карта" на автомобилните застраховки заради влошаването на ликвидността и платежоспособността на сектора. Санкцията е наложена от Съвета на бюрата "Зелена карта", тъй като структури от нашата страна не плащат щети от катастрофи с български автомобили в чужбина. Националното бюро "Зелена карта" обаче трябва да внесе гаранция от 20 млн. евро до 31 март 2019 година. Всичко това ще доведе до по-високи вноски от страна на застрахователите, което пък на свой ред ще рефлектира в ново повишаване на цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност".
Какво прозира зад тази официална информация? Кой и защо не плаща, та си докарахме тези санкции?
Първо, "виновни" са тировете и автобусите
Да направим дисекция на пазара по видове МПС и относителната им тежест за да се получат печалните резултати.
Доклад на КФН отпреди няколко месеца показа, че за три автомобилни категории – за леки коли, за камиони и автобуси, техническият резултат от застраховката "Гражданска отговорност", неделима част от която е и застраховката за чужбина "Зелена карта", за 2017 г. е отрицателен. Това означава, че платените от водачите им премии не покриват разходите на застрахователните компании по обслужване на тази дейност. Макар да не търси проблеми на ниво отделни застрахователи, секторният анализ е еднозначен – че средна цена от малко над 200 лв. за "Гражданска отговорност" е недостатъчна при ежегодно увеличаващите се разходи за обезщетения.
В анализа са използвани данни от периода от 2012-2017 г. за щетимостта в четирите основни групи потребители на застраховката. Най-многобройна е тази на леките автомобили – 2.3 млн. застраховани за миналата година, като при тях щетимостта за периода варира между 3.6 и 4.1 процента. При товарните автомобили и автобусите честотата на изплатените претенции варира между 15.9 до 28%, а в трета група, където са седловите влекачи (ТИР-ове), щетимостта е стигала и до над 30 процента. Най-малко претенции идват от четвъртата група, в която са мотоциклети, трамваи, селскостопанска техника.
Второ, застрахователните измами
До мониторинга се стигна, след като няколко застрахователи отказаха да плащат част от претенциите, предявени по системата "Зелена карта" заради застрахователни измами на територията предимно на Румъния и Италия. В повечето случаи става дума за румънски граждани, които закупуват коли на старо от България на името на малоимотни и необразовани български граждани и си вадят застрахователните полици също на тяхно име. Проблемът със застрахователните измами в Румъния бе повдигнат и от премиера Бойко Борисов във връзка с фалита на кипърския застраховател "Олимпик". Тогава Борисов заяви, че имал данни, че 42% от катастрофите в Румъния били с автомобили с български регистрационни табели. Беше разпоредено на полицейските аташета да проверят ситуацията.
По изчисления на бившия заместник-председател на КФН Борислав Богоев по тази схема всяка година от България изтичат над 100 млн. евро при общо към 700-800 млн. лв. премиен приход по "Гражданска отговорност".
За първи път този проблем беше повдигнат на публично ниво още през 2012-а. Тогава "БАНКЕРЪ" писа: "На 8 млн. лв. възлизат изпратените от чужбина искове за гаранции към Националното бюро на българските автомобилни застрахователи (НББАЗ), или Бюро "Зелена карта" у нас.
Една от най-големите щети, които е платил Гаранционният фонд през миналата година, е по катастрофа в Гърция, при която загива водачът – наш циганин, пиян, с крадена кола и без застраховка "Гражданска отговорност", респ. без "Зелена карта". Неговите наследници и спътниците му предявяват искове в гръцки съд. Появяват се над 20 ищци, за всеки е одобрена претенция от по 15 000-20 000 евро, или общо за 600 000 евро, които в крайна сметка нашите застрахователи плащат от парите на редовно застрахованите шофьори. Най-голямата щета, платена от български застраховател до момента е била на стойност 800 хиляди евро за една катастрофа.
Не по-малко от 10-15 хил. автомобила с българска регистрация, собственост на румънци, все още се движат с наши номера по пътищата на Европа. Тези коли са с изтекли или прекратени застраховки и при виновно причинено ПТП ощетен е пак българският Гаранционен фонд.
Трето, правилата не са за всички
Застрахователите намекнаха, че регулаторът не налага еднакви правила за всички.
Асоциацията на застрахователите в България успокои, че наложената мярка за наблюдение над Българското бюро "Зелена карта" от страна на Съвета на Бюрата няма да ограничи правата на притежателите на застраховка "Гражданска отговорност" и те остават защитени. Но и намекна, че сега действащите правила не се прилагат еднакво към всички участници на пазара.
В съобщение до медиите АБЗ заяви: "Пазарът на застраховката "Гражданска отговорност" на автомобилистите е динамичен и сложен, затова устойчивостта и здравословното му развитие изискват присъствието на професионален и силен регулатор, налагащ прозрачни правила, еднакви за всички участници на пазара."
На съобщението за започналия мониторинг, който включва осигуряването на презастрахователен договор за целия пазар, КФН реагира с лаконичното изявление, че провежда "консултации за установяване нае причините за приложената мярка и оценката на въздействието ѝ с цел защита на финансовата стабилност и обществения интерес".
По неофициална информация поводът за мерките срещу България е продължаващият проблем с лидера при задължителната полица "Гражданска отговорност" – "Лев Инс". Компанията смята, че е източвана от международните си кореспонденти, и отказва да превежда плащания по катастрофи зад граница, което създаде търкания и породи предупреждение за евентуален мониторинг още през 2017 година.
Самата компания излезе с официално становище. Управителният съвет на ЗК "Лев Инс" заяви следното: Повече от две години компанията алармира за злоупотреби по "Зелена карта". Многократно сме уведомявали компетентните институции за порочните практики по застрахователните измами в чужбина.
Наложеният мониторинг е резултат на установени нередности от наблюдаващите органи. Твърдо и непреклонно се противопоставяме на опитите да бъдем въвличани в престъпни схеми, като извършваме плащания за несъществуващи събития, пише още в изявлението.
ЗК "Лев Инс" е доказано изряден платец и лоялен партньор както в България, така и в чужбина, твърдят представителите на дружеството.
Компанията ще продължава безкомпромисно да защитава интересите на българския гражданин, като отказва източването на национален капитал. С цел превенция и защита на застрахованите лица ЗК "Лев Инс откри свои представителства в Италия, Румъния, Германия и Великобритания със спешни телефони за съответните държави. Предстои откриване на представителства и в други европейски държави.
Така индиректно хората от застрахователя посочиха кои са рисковите страни, откъдето идват най-много искове за обезщетения и които влошават резултатите на българските застрахователи по "Зелена карта".
Четвърто, остра криза в административния капацитет
От август Комисията за финансов надзор, която регулира застрахователния пазар, е без заместник-председател, отговарящ за сектора. Дългогодишният титуляр Ралица Агайн подаде оставка в разгара на скандала с фалита на кипърския застраховател "Олимпик". Функциите й бяха поети от Владимир Савов, който обаче е само член на комисията, а заместникпредседателската му функция вече четири месеца е временна – "до избор на титуляр". Освен това съвсем скоро предстои да напусне и председателят на комисията Карина Караиванова, без дори да е довършила поне първата половина от мандата си. Преди дни стана известно, че правителството я изпраща в Лондон да представлява България в борда на Европейската банка за възстановяване и развитие.
