През новата година технологични компании от ранга на Google и Apple може и да искат да се занимават с банкиране, но не и да бъдат вашата банка! Големите технологични гиганти ще задълбочат ролите си в банковия сектор през настоящата година, но без да се превръщат в "регулирани финансови институции". Причината – тежката процедура по лицензиране и усилията за поддържане на този лиценз, съобщава CNBC.
Google планира да въведе своите банкови сметки за физически лица по-късно през годината в сътрудничество с американската банка Citibank и базирания в Калифорния кредитен съюз. Компанията иска да се възползва от финансовото ноу-хау на своите партньори, като същевременно предостави и дигитален канал за услугите чрез Google Pay.
Донякъде ходът на технологичния гигант не се различава особено от този на конкурентите от Apple. През 2019 г. компанията дебютира с кредитна карта, създадена в партньорство с една от най-старите инвестиционни банки в света Goldman Sachs. Подобно на Google, компанията остави голяма част от финансовата работа на своя банков партньор, докато тя самата направи дизайна на картата и я интегрира в приложението си за цифров портфейл.
Въпреки че продуктите на Apple и Google са различни, и двете компании споделят нещо общо – не планират да станат регулирани финансови институции, подобно на Citi или Goldman Sachs. Докато големите технологични фирми – група, включваща Google, Amazon, Facebook и Apple – безспорно ще навлязат по-усилено в банковата сфера, техният напредък в банкирането ще прилича повече на "пълзене, отколкото на големи крачки", заяви Сара Коциански, ръководител на консултантската финтех компания 11:FS. "Големите компании ще продължат да добавят към съществуващите си предложения услуги, които са близки до банковите, но без да се занимават с цялостно банкиране. Безпокойствата около придобиването и поддържането на банков лиценз вероятно ще се считат за твърде голям риск за тези компании. Вместо това те ще продължат да работят с лицензирани партньори", подчерта Коциански.
В Европа се появяват все повече дигитални банки – от Monzo до N26, насочени именно към портфейлите на по-младите потребители, попаднали в групата на т.нар. дигитално поколение. Сингапур и Хонконг също са в процес на въвеждане на нови лицензи за цифрови банки, които ще улеснят технологичния бизнес да предлага финансовите си услуги.
"Няма смисъл технологичните гиганти да стават банки", изрази сходно виждане и ръководителят на "Глобални разплащания" в консултантска компания Accenture Сулаб Агарвал. Анализаторът заяви пред CNBC, че технологичните гиганти няма смисъл да стават банки, защото възвръщаемостта на капитала за една технологична компания е много по-голяма, отколкото тази при един кредитор. "Очаквам ли те да станат банки? Не мисля. Очаквам те да създадат нови услуги, които да подобрят предложенията им", подчерта експертът.
Той добави, че усилията на онлайн платформи като Google и Facebook, свързани с банкирането, са повече за задържане на клиентите, вече закачени в приложенията или сайтовете на компаниите, както и за реализиране на допълнителни рекламни приходи.
Facebook вече представи идеята си за въвеждане на цифрова валута, която ще направи глобалните плащания по-евтини и по-бързи. Наричан "Везни", виртуалният жетон ще бъде обвързан с кошница от валути и държавен дълг. Той бе посрещнат с висок регулаторен натиск поради опасения, че може да навреди на паричния суверенитет на големите световни икономики.
Президентът на САЩ Доналд Тръмп вече призова Facebook да потърси статут на федерална банка, преди да продължи с проекта. Подобен процес за всяка технологична компания би бил досаден, като се има предвид колко сложен е и как финтех компаниите вече получават банкови лицензи в САЩ. Все пак експериментът на Facebook има потенциал да даде възможност на големите банки да управляват парите си.
"Теорията гласи, че ако 2 милиарда души изтеглят депозитите си от банковата система и ги "преместят" във Везни, ще наблюдаваме голям отлив от страна на банките", каза Саймън Тейлър, съосновател на 11:FS. "Facebook е достатъчно голям, за да осъществи това, но дали това ще се случи или не, зависи много от това дали проблемите за потребителите ще бъдат решени“, допълва Тейлър.
Освен "Везни", Facebook също така ще консолидира своите платежни продукти под нова марка, наречена Facebook Pay. От своя страна Uber, подобно на конкурента си Grab в Югоизточна Азия, продължава по-нататък във финансовия сектор с подразделение, наречено Uber Money, което съхранява цифров портфейл и модернизирани разплащателни карти. Те неминуемо ще се сблъскат с конкуренцията от страна Google Pay и Apple Pay в САЩ, както и с китайските приложения за разплащане като Alipay и WeChat Pay.
Четвъртата технологична компания Amazon, вече се занимава с бизнес кредитиране, но все още не е набрала необходимата скорост в потребителското банкиране. Компанията също така създаде схема за студентски заем през 2016 г. с Wells Fargo, която не трая дълго след създаването си. Съобщава се, че компанията е в преговори с J. P. Morgan за откриване на собствени чекови сметки, въпреки че все още не е ясно дали това някога ще се случи.
Що се отнася до Apple, Коциански очаква компанията, подобна на Google, да "остане в банковото пространство, но в периферията".
