Българската банка за развитие активира и втория инструмент насочен към потушаване на кризата, за който получи 500 млн. лв. средства от държавата. С тях бе увеличен капиталът на банката, както и с други 200 млн.лв, предоставени й за безлихвени кредити на физически лица.
ББР обяви начало на процедурите по "Програмата за портфейлни гаранции в подкрепа на ликвидността на микро, малки и средни предприятия, пострадали от извънредната ситуация и епидемията от СOVID-19."
На 13 май стана ясно, че 10 търговски банки са готови да отпускат гарантирани кредити в подкрепа на бизнеса. Това са Алианц Банк, Банка ДСК, Българо-американската кредитна банка, Инвестбанк, Интернешънъл Асет Банк, Прокредит банк, Първа инвестиционна банка, Търговска банка Д, Уникредит Булбанк и Юробанк България. Предстои те да подпишат споразумения с ББР и да подготвят клоновите си мрежи.
Българска банка за развитие е в готовност да предостави
портфейлни гаранции до 1.6 млрд. лв.,
покриващи до 80% от главниците по отпуснатите кредити с максимален общ размер от 2 млрд. лева. Предварителните очаквания са, че най-засилен интерес към програмата ще има от най-засегнатите сектори, например – търговията, услугите, транспорта.
Условието за получаване на такъв кредит е предприятията да са със спад на оборота през първото тримесечие на 2020 г. спрямо това на 2019-а. Сред другите критерии са прекратените доставки от внос след 1 януари, неполучени вземания от клиенти след 1 март, болест и самоизолация на служителите, намалял персонал или затворени производствени съоръжения или офиси.
Предварително бе обявено, че фирмите ще могат
да кандидатстват по програмата до 23 декември 2020-а.
Срокът на гаранцията е 5 години, гратисният срок – в рамките на 36 месеца (или 3 г.), a максималният размер на заемите – 300 000 лeвa.
Като цяло размерът, на отпуснатия кредит зависи от големината на предприятието. Например – заемът не трябва да надвишава повече от 2 пъти годишните разходи за заплати, включително осигуровки и разходи за персонал за 2019 година.
Новосъздадените фирми през 2019 г. не могат да взимат заеми, по-големи от очакваната годишна стойност на заплатите за първите две години на дейност. Тези заеми не могат да надхвърлят 25 на сто от общия оборот на даден кандидат през 2019 година.
При тази програма има и един любопитен детайл. Освен за нови кредити, ББР ще издава гаранции и за вече взети заеми, с чието обслужване фирмите имат затруднения след 31 декември 2019 година. В такъв портфейл могат да се включват само редовно обслужвани кредити, т.е. кредитополучателят
не е изпадал в просрочие над 90 дни
за период от 12 месеца назад. Кандидатите ще имат до 3 месеца гратисен период за плащане на главница и лихва и още 3 месеца гратисен период за плащане на главница.
Разбира се, няма как пред търговските банки да не стои въпросът какво се случва, ако получателят на кредита не успее да го погаси? Все пак за 20% от него банката няма да има обезпечения. И след отпадане на регулаторните облекчения, които действат в момента, кредитните институции ще трябва да провизират необезпечената част от вземанията си. Точно затова се предполага, че банките ще подхождат изключително предпазливо при този вид продукти.
От друга страна, интерес към безлихвените кредити до 4500 лв. за физически лица, пострадали от коронакризата, не липсва. Към 12 май – само две седмици от началото на програмата,
са одобрени над 2171 заема,
но цифрата непрестанно се мени.
В Общинска банка, която първа започна да обработва заявления на гражданите, одобренията към 12 май са 1150 броя.
Потвърдените заеми в Първа инвестиционна банка са 836, в Инвестбанк – 115, а в Интернешънъл Асет Банк – 70, като над две трети от исканията са от служители в неплатен отпуск. Значително по-малко са кандидатствалите за кредит самоосигуряващи се лица.
Алианц Банк и Търговска банка "Д" са поредните две банки, които са подписали споразумения с Българската банка за развитие и ще приемат
искания за отпускане на безлихвени кредити.
Клоновете им следва да бъдат подготвени за обслужване по програмата след 18 май. Предстои финализиране на процеса по сключване на споразумения с още 6 банки.
Програмата за гарантиране на безлихвени кредити до до 4500 лв. цели да подпомогне служителите в неплатен отпуск и самоосигуряващите се лица, които временно не могат да полагат труд в условията на извънредно положение. Средствата се отпускат наведнъж или на три транша от по 1 500 лева. Максималният срок на погасяване е 5 години, с минимум 6 месеца и максимум 24 месеца гратисен период. По заемите
няма да се дължат такси, комисиони и неустойки.
Както "БАНКЕРЪ" вече писа, условията за кандидатстване за безлихвен заем позволяват той да бъде комбиниран с искане за мораториум (отлагане на плащанията) по вече съществуващ кредит в обслужващата банка.
Подобна схема позволява на длъжника след изтичане на срока на мораториума да финансира пълното или частично погасяване на съществуващия кредит с безлихвен заем, като намали разходите си по обслужването на общото си дългово бреме.
Заемът се погасява в зависимост от финансовите възможности на клиента – с равни вноски, с индивидуално изготвен план или еднократно на крайната падежна дата. Също така банките не могат да начисляват наказателна лихва при просрочие.
