Уводно каре
––––––––––
Малко хора у нас четат дългите договори за банкови услуги и в частност тези по кредитните карти. Една важна „подробност“ при някои от тях е застрахователната клауза при пътуване на картодържателя в чужбина. В повечето договори това е безплатна екстра, за която хората масово не знаят и си купуват всеки път медицинска застраховка, увеличавайки разходите си. В договорите с банките, които я предлагат, обикновено има линк към сайта на застрахователя, за да може клиентът да пие вода от извора какво и колко му покрива безплатната застраховка. Оказва се, че точно там трябва да се чете много внимателно, защото има детайли как може да се „валидизира“ полицата или не.
Една банка заявява, че застраховката обхваща времето от напускането на територията на България до часа на обратното прекосяване на границата ни без допълнителни условности. При друга полицата влиза в действие едва след като се направи транзакция с картата в чужбина. (Тук можем да вкараме малко черен хумор, като посъветваме пътниците по най-бързия начин в самолета да направят Sky Shopping, за да ползват обезщетението, ако минути след това той падне.) Трета банка пък твърди, че за да се „задейства“ полицата, е необходимо предварително да се удостовери пътуването зад граница. Това може да стане, ако се предплати туристически пакет или се купят електронни самолетни билети с кредитната карта.
… От застрахователя отрекоха да има такова условие и казаха, че е необходимо единствено с някакъв документ да се удостовери пребиваването в чужбина. Както и че полицата покрива безусловно цялото време на пътуването. „Банкерите си просят транзакции“, добавиха застрахователите.
–––––––––-
При плащане в чужбина с кредитна карта от наша банка, закупуване на туристически пакет или заплащане на нощувка в хотел, самолетен билет, наемане на автомобил или друга услуга, свързана с пътуване или каквато и да е покупка, направена извън границите на България, вие получавате безплатно „Медицинска пътническа застраховка“ с покритие до 100 000 щ. долара по 19 вида застрахователни събития. Това е една от важните екстри в промоцията на „пластмасовите пари“. За да получите тази екстра, е необходимо да сте под 65 години към датата на сключване на полицата. Ако клиентите изглеждат в добра кондиция, по преценка на застрахователя и при заплащане на допълнителна премия, могат да бъдат застраховани и лица на възраст от 66 до 70 години, включително, освен при пътуване в САЩ и Канада.
В масовия случай застраховката влиза в сила в 00.00 часа на деня, посочен в полицата за начало на срока (при условие че към тази дата дължимата премия е постъпила в брой или по банков път по сметката на застрахователя) и изтича в 24.00 часа на деня, посочен в полицата за край на застраховката. Един и същи застраховател обаче в сътрудничеството си с една банка зачита горните параметри, а в друг случай – не. Просто банката, чрез нейната кредитна карта, е заложила условия, които противоречат на общоприетите норми и здравия разум. Във втория случай банката е записала, че „застраховката се активира, ако пакетът или услугата са закупени с карта на трезора или при използването на картата на АТМ или ПОС, когато застрахованият картодържател е вече в чужбина“.
При друг издател на кредитни карти пък е записано: „Застраховката включва различни застрахователни покрития в зависимост от вида на притежаваната карта. За да ползвате застраховката, е необходимо да извършите плащане в чужбина с вашата кредитна карта или да платите с картата разход, свързан с пътуването (например: покупка на туристически пакет или част от него, покупка на билет, резервация на хотел, кола и др.).“ Дотук се разбира, че транзакцията е необходимото и достатъчно условие за активиране на полицата, но следва подвеждащо условие, което издателите не успяха да обяснят пред „БАНКЕРЪ“: „Действието на застраховката започва, когато картодържателят напусне територията на България, и завършва, когато се завърне в страната.“
Колкото до покритията, те съвсем не са малки. Ако станете жертва на злополука в чужбина, ще ви платят до 20 000 евро, а ако се наложи медицинско транспортиране, можете да ползвате и вертолет – застрахователят ще ви го покрие, защото лимитът е до 20 000 евро. Ще ви осребрят нощувки по спешност в хотел до 500 евро. Добри са клаузите и при пътуване със самолет. За забавен полет можете да вземете до 300 евро, за загубен багаж – също толкова. За всяка вещ, изчезнала от куфара, лимитът е до 50 евро.
Сигурно ще се запитате защо сме се вторачили в застраховките за чужбина, свързани с кредитните карти, при положение че вече имаме европейска здравна карта, която дава право на медицинска помощ зад граница? Само че първо трябва да си извадите такава карта, което поне днес не е никак лесно, и второ, тя далеч не е достатъчен гарант за спокойното ви пребиваване в странство. Рядкост са случаите, в които с нея ще бъдат покрити всичките ви разноски по медицинските процедури, а частните услуги почти никога не са обхванати. Ако се наложи да се върнете у нас или ви трябва транспорт до определено населено място, където да получите специализирана помощ, ще се наложи да платите от собствения си джоб. Освен това европейската здравна карта важи само за 27-те страни членки на Европейския съюз, плюс Исландия, Лихтенщайн, Норвегия и Швейцария.
Българските застрахователи предлагат пакетна застраховка „Помощ при пътуване с медицински разноски“ (в някои компании наименованието е само „Медицински разноски“), която е предназначена за екскурзианти зад граница. С нея се покриват денонощна квалифицирана медицинска помощ, транспорт за застрахования и лекарства при злополука или заболяване. За разлика здравната каса, тази застраховка покрива и спешната помощ в стоматологията и при хроничните заболявания.
Добре е да се знае също, че нашето здравноосигурително ведомство заплаща разходите за медицински услуги само ако те са извършени от медицински заведения или лекари, финансирани от обществени здравноосигурителни институции. А в големите морски и планински курорти на държавите от Европейския съюз здравните заведения и кабинети са предимство частно практикуващи, т.е. необвързани със здравноосигурителните институции.
В някои членки на ЕС (например Франция и Белгия) важи изискването цялата стойност на медицинските услуги да се заплаща в брой. В такава ситуация българският гражданин без застраховка трябва да има наличните средства, с които да заплати и след завръщането си в България да изиска възстановяването им от здравната каса, като при всички положения част от сумата остава за негова сметка. Защото касата възстановява разходите по оказаните медицински услуги само до размера, който би заплатила, ако те бяха извършени в нашата страна.
Всъщност, дори и да имате сключена застраховка, това само по себе си не означава спокойствие. Повечето туристи не си правят труда да се запознаят с предлагания от пътническата агенция застрахователен договор и не знаят кои рискове покрива той и за какви обезщетения. Съответно агенциите предпочитат да не включват в пакета си продукти с по-високи премийни вноски, за да не се оскъпи цялостната им услуга. Така при някои пътнически застраховки не може да разчитате в случай на внезапно заболяване или здравен инцидент на обезщетение по-голямо от 2000 евро, докато при други минимумът започва от 5000 евро.
И още нещо – застрахователят едва ли ще ви покрие разходите за наранявания, причинени поради прекомерна употреба на алкохол или наркотици. Ако сте любител на екстремните спортове, също имате нужда от закупуването на отделна полица, която да ви предпази от рисковете, свързани с адреналиновите преживявания.
Каре
ПОКРИТИ РИСКОВЕ
Клауза А – Медицински разходи и разходи за репатриране, включващa:
– Медицински разходи, направени във връзка с настъпила злополука или акутно заболяване;
– Разходи за репатриране в случай на злополука или акутно заболяване;
– Разходи за транспортиране на тленни останки в случай на смърт от злополука или акутно заболяване.
Клауза Б1 – Трайна загуба на работоспособност или смърт от злополука
Клауза Б2 – Разходи, свързани със съкращаване или удължаване на престоя в чужбина
Клауза Б3 – Правна помощ по време на пътуването в чужбина.
Клауза Б4 – Кражба чрез взлом или погиване на личен багаж.
ТПС
87514
Преди да тръгнете за чужбина, не забравяйте да проверите и какви са условията по медицинската ви осигуровка.
