Визитка КАРЕ
Валентин Гълъбов е преминал през различни нива на българския финансов и застрахователен сектор. В бизнес биографията му липсваше само високопоставена позиция в банка, но сега и тази празнина е запълнена.
Гълъбов е роден на 18 юни 1964 година. Завършва Математическата гимназия в София а след това и Техническия университет със специалност „Информационни технологии“ и „Международни икономически отношения“. Има магистратура по застраховане от УНСС.
Започва работа през 1989-а в Централния институт по изчислителна техника (ЦИИТ). През 1991-а започва консултантски бизнес, а през 1997-а става началник на дирекция „Структурна реформа“ в Министерството на транспорта. През същата година е назначен и за заместник-председател на съвета на директорите на държавното по онова време застрахователно дружество БУЛСТРАД , а година по-късно поема и председателския пост в съвета на директорите на „Български морски флот“.
През 2002-а е назначен за изпълнителен директор на компаниите „Ти Би Ай Кредит“ и „Ти Би Ай Лизинг“, които са част от групата на „Ти Би Ай Файненшъл Съврисиз“. Освен ангажиментите в тези две дружества от 2011-а Гълъбов е член на съвета на директорите и на „Ти Би Ай Файненшъл Сървизис“ и на надзорния съвет на „НЛБ Банк“. Женен е и има две деца. Определя себе си като максималист и работохолик. Смята, че мениджър не е длъжност, а умение. По отношение на кадрите е на мнение, че хората определят манталитета на една компания, особено когато тя е банка.
Г-н Гълъбов, какво наследство заварихте в „НЛБ Банк“, след като преди два месеца „Ти Би Ай Файненшъл Сървизис“ я купи от Нова люблянска банка?
-Банката е в отлично финансово състояние, защото по време на сделката ние отделихме лошите кредити в отделно, специално създадено за целта дружество. Така банката остана с един сравнително здрав кредитен портфейл, по който са натрупани провизии, достигащи до 50% от размера му. До края на годината това съотношение ще достигне 70%, а знаете, че когато има подобно покритите по работещи кредити, те са свръхпровизирани.
А какво е това дружество, за което споменахте?
-При сделката „Ти Би Ай Файненшъл Сървизис“ и Нова люблянска банка създадоха съвместна компания, регистрирана в Холандия, в която бяха прехвърлени всички проблемни заеми на НЛБ Банк. Това дружество е със специална цел и задачата му е да събира и да управлява въпросните кредити.
Излиза, че на практика „Ти Би Ай Файненшъл Сървисиз“ си е купила банков лиценз. Колко ви струва това удоволствие?
– Така излиза. И цената, доколкото си спомням, бе около 15 млн. евро.
Дружествата – „Ти Би Ай Кредит“ и „Ти Би Ай Лизинг“, вече са навлезли доста активно на финансовите пазари в България. Защо ви трябваше сега и банка?
-Вярно е, че при нас ситуацията се разви малко странно. Първо развихме почти всички финансови продукти – кредитирането, лизинга, управлението на активи, преди бяхме и в застрахователния и осигурителния сектор, чрез БУЛСТРАД, който след това продадохме на „Виена Иншурънс Груп“. А едва сега вземаме и банка. Истината обаче е, че ние много отдавна искахме да имаме своя кредитна институция. Просто не успяхме да се сдобием с такава поради стечение на обстоятелствата. Знаете, че от десетина и повече години БНБ има политика да не издава лицензи за нови банки. Винаги ни препоръчваха да купим някоя от вече съществуващите. Преди кризата обаче нямаше много банки, които да се предлагат за продажба, а тези, които се предлагаха, бяха на много високи цени. Затова просто нямаше възможност да осъществим тази наша цел. Кризата промени ситуацията и ние се възползвахме при първата открила се възможност.
Добре, но защо избрахте да купите „НЛБ Банк „, а не Българо-американска кредитна банка? Питам, защото двете банки бяха предложени за продажба по едно и също време. Фактът, че за БАКБ имаше вече много кандидати, ли ви възпря?
-Не беше това. „НЛБ Банк“ отговаряше много повече на нашите предпочитания – да закупим банка на относително приемлива цена, заради лиценза. Защото всичко останало ние като компании си го имаме – имаме широка клонова мрежа, собствен кредитен портфейл, обучени служители, информационна система. Все неща, за които не си заслужава да плащаме, като ги купуваме наново с банката.Ние просто искахме да се появим на българския финансов пазар и като банка.
Сигурно защото през банката можете да привличате повече и по-евтин финансов ресурс, с който да увеличавате кредитния портфейл?
– И това е една от причините. Нашите дружества в момента се финансират или от други банки, или чрез облигационни емисии. И двата начина съвсем не са евтини. Затова нашата амбиция е да създадем банка, която да предлага услуги предимно за граждани и малки и средни предприятия – така наречената ритейл банк. И тъй като имаме мрежата и инфраструктурата, както и доверието на клиентите за този бизнес, се надяваме че освен при предоставянето на кредити това доверие и тези навици на клиентите ни ще се прехвърлят и при набирането на депозити. А депозити по закон може да приема само институция, притежаваща банков лиценз.
Логично е тогава „Ти Би Ай Кредит“ да се влее в банката. Или имате други планове?
– Ние имаме програма за интегриране и оптимизираме всички бизнеси на „Ти Би Ай“ в България под шапката на банката. Знаете обаче, че това е един сложен процес, който според нас ще продължи през следващите две години.
Не е ли доста рисково да влизате в банковия сектор и да планирате развитие и ръст на бизнеса си чрез банката в сегашната икономическа ситуация? Има предвид, че в момента платежоспособните клиенти са ограничен брой, а и не можете да привлечете като обем и като цена онези средства, които се предоставяха преди две-три години на българските банки. Сега свободните пари са много по-малко и са много по-скъпи?
– Така е, но в същото време виждате, че депозитите на гражданите в банките са около 30 млрд. лв. и постоянно растат. Така че независимо от кризата се оказва, че хората разполагат с някакви свободни средства, за разлика от предишната криза през 1996-а и 1997-а, и предпочитат да ги доверят на банките. Затова смятаме, че при разумна политика ние също можем да се възползваме от тази конюнктура и да развием бизнеса с услуги за гражданите и за малкия и средния бизнес през банката, без да подлагаме на рискове стабилността й.
Защо всички банки се насочват към групата на малките и средните предприятия, след като дори и според надзорните регулации това е една от най-рисковите групи кредитополучатели?
– От гледна точка на корпоративното кредитиране ние нямаме друг избор, защото сме сравнително малка банка, която не разполага с капитал, който да й позволява отпускането на заеми на големи компании, които обикновено искат финансиране от 5 – 10 млн. лв. и нагоре. Знаете, че размерът както на целия кредитен портфейл, така и на отделните заеми зависи от капитала, с който разполагате. Затова ние не се насочваме към клиенти, чиито нужди не надхвърлят няколко стотин хиляди лева. И това са малките и средните предприятия.
Смятате ли да увеличавате капитала на банката?
– Да, още този месец ще го увеличим с 8 млн. лв., а през следващите две години вероятно ще внесем поне още 20 млн. лева. Това не само ще укрепи банката, но и ще и даде възможност за по-активно отпускане на заеми.
Ще променяте ли името на банката?
– Вероятно да. Но преди да има решение за това в „Ти Би Ай Файненшъл Сървисиз“ – мажоритарния акционер, не мога да обсъждам каквито и да е варианти. По-важното обаче в момента е да успеем успешно да приключим процесите по оптимизацията на банката и да я наложим на пазара като институция, която е позната на клиентите и се ползва с добро име сред тях. Справянето с това предизвикателство не е лесна работа, защото знаете, че дори интегрирането на информационните системи изисква много работа. Освен това разчитаме, че оптимизацията на бизнеса ни ще ни позволи да направим някои икономии. Успеем ли в тази насока, ще успеем бързо да развием бизнеса на банката.
Разговора води Петър Илиев
