Пореден финансов удар за изстрадалите кипърски кредитори подготвя централната банка на острова. Тя предвижда важни промени в начина, по който се класифицират необслужваните заеми. Вече е готова проектодиректива на централната банка, която предвижда изменения в дефиницията за лошите кредити. Тя ще обхване всички банки и финансови институции със седалище в Кипър.
След въвеждането й обаче ще възникне опасност от ръст на необслужваните кредитии допълнителни увеличения на провизиите за банките. Според текста на документа при кандидатстване за заем на първо място за банката ще бъде платежоспособността на кредитополучателите, а не реалната стойност на недвижимите имоти, които се използват като обезпечение. В Меморандума за разбирателство, подписан от правителството на Кипър с международните кредитори, ясно се казва, че Централната банка на Кипър ще създава правила за класифициране на кредитите.
Когато стойността на обезпечението по заема е по-голямо от размера на неизплатената част от него, той ще бъде класифициран като необслужван. Това от своя страна означава, че банката ще трябва да задели провизия за разликата между размера на кредита и стойността на обезпечението. Например, ако един клиент има заем в размер на 200 000 евро, обезпечен с ипотека на жилище с пазарна стойност от 400 000 евро, и не плаща вноските си съгласно договора, тогава този заем ще бъде определен като необслужван, въпреки че стойността на ипотеката е по-голяма от тази на заема.
При отпускането на нови кредити много по-голяма тежест ще има платежоспособността на кредитополучателите, а не толкова стойността на обезпечението, каквато бе практиката през последните години. А това от своя страна ще свие допълнително кредитирането.
Според предварителния текст, изготвен от Централната банка на Кипър, за необслужвани ще се смятат заеми с просрочие от 90 дни, както и такива с адекватно обезпечение, но със закъснение по плащанията над 90 дни.
Ако 20% от общия размер на дълга на кредитополучателя не се обслужва, то всички негови заеми ще бъдат категоризирани като необслужвани в счетоводните книги на банката. Дори и след като започнат да се погасяват, преструктурираните кредити (напр. тези с удължен срок на погасяване, промяна на лихвените проценти, предоставяне на гратисен период) ще бъдат определяни като нередовни в продължение на една година. Освен заемите разплащателните сметки и кредитните карти също ще бъдат класифицирани като необслужвани, ако един клиент не погасява 20% от общия размер на дълга си.
В меморандума за разбирателство се посочва, че необходимите законодателни промени ще бъдат извършени до 2014 г., ако макроикономическите условия позволяват това.
При настоящите условия в Европа, и по-специално в Кипър, където пазарът на имоти се срива, не е в интерес на банките да разпродават ипотекираните активи. Подобни действия могат да им нанесат сериозни загуби, защото цената, която биха могли да получат, ще е много по-ниска от тази, по която са приели обезпечението, за да отпуснат кредита.
Макроикономическата картинка на средиземноморския остров обаче продължава да изглежда все така мрачна. Рецесията продължава, потребителското търсене намалява, безработицата расте. С 6.34 млрд. евро намаля общият размер на депозитите в банковата система на Кипър през май, сочат данните на централната банка, публикувани в четвъртък (6 юни). Това е спад от 9.96% спрямо април.
