Букурещ притиска купувачите на жилища да не теглят ипотечни заеми в евро, за да бъде съхранена финансовата стабилност в страната. През октомври 2013-а правителството промени условията по четиригодишната програма (от 2013-а до 2016-а) за държавно гарантиране на кредитите за първо жилище в единната европейска валута и тя остана в сила само за дълговете в румънски леи. В месеците след промяната доста чуждестранни банки начело с „Банка комерсиала Романа“ на австрийската „Ерсте груп“ и „БРД – Груп сосиете женерал“, ускориха ипотечното кредитиране в леи, което през декември е скочило с 90% на годишна база.
Първоначалната програма „Първо жилище“ влезе в сила през 2009-а, като целта й бе да стимулира жилищния пазар. Тя предвиждаше държавни гаранции за кредити в размер до 60 хил. евро за стари апартаменти и до 70 хил. евро за нови, позволявайки по този начин на много румънци, които не можеха да изпълнят банковите изисквания, достъп до ипотечни заеми. Те можеха да купят жилище, като платят авансово 5% от цената (срещу 20-25% при редовните ипотеки. Съответно около 100 хил. души са се възползвали от тази възможност, като държавата е гарантирала заеми на обща стойност около 4 млрд. евро.
След промените Букурещ планира да предостави гаранции по заеми за първо жилище в румънски леи на обща стойност 4.2 млрд. щ. долара до края на 2016-а, от които 602 млн. долара – през тази година. Ще бъдат гарантирани 50% от стойността на ипотеки с равностойност до 75 хил. евро, като кредитополучателят ще плаща 5% още при сключване на договора. Това намалява риска за кредиторите и им позволява да отпускат по-евтини заеми. Румънската централна банка подпомага държавната политика с поредица от лихвени намаления. Те започнаха през юли 2013-а, а последното бе на 4 февруари, когато основната лихва бе понижена до 3.5% годишно. Средната стойност на ипотечните лихви пък е паднала до 6.11% в края на 2013-а срещу рекордно високите 14.76% през 2009-а, показва официалната банкова статистика. За сравнение, ипотечните лихви в евро са били средно 5.87% в края на миналата година срещу 9.17% на 31 декември 2008-а.
Ревизираната правителствена програма трябва да защити купувачите на жилища, чиито доходи са в румънски леи, от резки колебания на валутните курсове. Такъв срив се случи в края на 2008-а, когато националната валута се обезцени с 12% към единната европейска парична единица и качи размера на погасителните вноски по заемите в евро. Втората цел на Букурещ е да противодейства на западните кредитори, които намалиха финансирането на румънските си операции в евро в очакване да видят резултатите от стресовите тестове, които трябва да бъдат огласени в края на октомври.
Румъния изостава след Полша и Унгария в ограничаването на заемите в чуждестранна валута. Варшава разрешава отпускането на подобни кредити само ако доходите на длъжниците са в съответната чуждестранна парична единица. Будапеща пък забрани ипотеките в чуждестранна валута през 2010-а и предприе поредица от мерки, за да облекчи стотици хиляди унгарци, чиито вноски по жилищни заеми, основно в швейцарски франкове, станаха направо „златни“ след резкия скок на швейцарските пари в хода на финансовата криза.
Румънското финансово министерство обещава да продължи програмата „Първо жилище“, докато пазарът има нужда от нея. Първоначалната й версия в евро примами за участие 14 кредитни институции. Напливът за променения й вид в леи се очаква да привлече още повече играчи. Сега ще се включи и „Ай Ен Джи Романиа“, която ще се бори за достъп до държавни гаранции за 50 млн. леи.
