Реформи, та реформи, та реформи… Май най-много се говори за реформи в нашата държава. Но ако в различните управленски структури те са предимно на думи, в БНБ те реално се случват, и то в най-чувствителния в момента сектор – в надзорния. В началото на април БНБ съобщи, че управителният й съвет е направил преглед на изпълнението на плана за реформи в структурата и дейността на управление "Банков надзор". Той бе приет на 5 октомври 2015-а. Тъй като това е може би най-важното управление в Централната банка, заслужава си да се разкаже по-подробно за какви реформи точно става дума.
На първо място е реконструирана организационната структура на управлението. Тя вече съдържа шест дирекции. Взети са предвид всички препоръки, направени при проверката на Световната банка през 2015 г. за ефективността на банковия ни надзор. Създадена е дирекция, отговорна за инспекциите на място, която оглавява Таня Петрова. Вече има и
дирекция "Дистанционен контрол"
началник на която е Веселка Панева. Преди тези две дейности бяха в една обща дирекция.
Увеличен е и броят на работещите в тях. Екипите за инспекции на място ще достигнат до шест, а във всеки от тях ще има по пет човека. За всяка отделна инспекция на банка проверяващият екип се избира на случаен принцип, а не един екип да отговаря за няколко банки, каквато бе практиката до 2016-а, който проверява две или три години. А след това на ротационен принцип всеки от екипите поема друга група от банки.
При дистанционния контрол всеки от работещите в тази дирекция ще отговаря твърдо за определена група банки. Това се налага от значителната по обем информация, която експертите от "Дистанционен контрол" на практика получават всяка седмица от банките. Тя трябва да бъде правилно обработена и представена за нуждите на статистиката, на надзора и на БНБ.
Дирекция
"Макропруденциален надзор и финансова стабилност"
чийто шеф е Стоян Манолов, се занимава с изготвянето на анализи и оценки за състоянието на целия банков сектор. Дирекция "Надзорно-правна дейност" е под ръководството на Мирослава Димова". Дирекцията, занимаваща се с методологията, е с началник Цветослав Ангелов, а дирекция "Специфични надзорни дейности" управлява Калинка Димитрова. Тази дирекция се занимава с небанковите финансови институции, чиято дейност подлежи на регистрационен или разрешителен режим от страна на БНБ. В нея е обособена специална структура – отдел " Анализ на рисковете свързани с пазарното поведение", където ще се обработват и анализират всички жалби на клиенти на банките.
Шефовете на всички тези дирекции ще участват в консултативният съвет към подуправителя, отговарящ за банковия надзор, а задачата му ще бъде да изработи и текущо да актуализира наръчника за дейността на управлението и на отделните структури в него.
Що се отнася до извършването на самата надзора дейност – тя ще се осъществява по правилата, описани в наръчника на Европейския банков орган, които БНБ е декларирала, че ще спазва.
Вече е установена практика подуправителят, отговарящ за банковия надзор, да внася за разглеждане от УС на БНБ тримесечни доклади за текущото надзорно наблюдение на банките (дистанционно и от проверките на място). В него се описват установените проблеми, предприетите надзорни мерки и тяхното изпълнение. А също и промените в акционерната структура на банките. Така че, ако, не дай си Боже, някога се случи проблем, подобен на този с Корпоративна търговска банка, членовете на УС на БНБ вече няма да могат да твърдят, че не са знаели за него, защото не им влиза в длъжностите да знаят.
Като част от структурните промени не само в банковия надзор, но и в свързаните с него звена към управителя на Централната банка бе създадена
дирекция "Преструктуриране на кредитни институции"
Тя се занимава с изготвянето на правилата за прилагане на мерките по преструктуриране на банки и ще прави преглед на плановете за преструктуриране на кредитните институции. Началник на дирекцията е Боян Бончев. Той е работил в управление „Банков надзор“ на БНБ до 2008-а като главен инспектор и ръководител на екип, а впоследствие е бил директор на дирекция „Управление на риска“ в търговска банка, където професионалните му ангажименти са покривали области като контрол на кредитната дейност, мониторинг на кредитния портфейл и управление на пазарния, ликвидния и операционния риск. Ръководил е и е участвал в проекти по прилагане на стандартите Базел II и Базел III. Вестник "БАНКЕРЪ" научи, че в дирекцията на Бончев работят вече шестима експерти. Ефективността на екипа на тази структура е от особено голямо значение с оглед на прегледа на качеството на банковите активи, който предстои и трябва да приключи през август 2016-а, и очакванията, че вследствие на него някои банки трябва да бъдат преструктурирани.
Всички изброени дотук структурни промени в надзорната дейност на БНБ трябва да повишат нейната ефективност и сигурността в банковия сектор. Но тук трябва да припомним едно от правилата на Базелския комитет за банков надзор, което гласи, че и най-ефективният надзор не може да даде 100% гаранция, че няма да има банкови фалити.
Увеличаването на възможностите БНБ да осъществява ефективен банков надзор бе обвързано с някои промени в законодателството, както и със сключването на споразумения за сътрудничество с други структури в държавата, чиято дейност пряко или косвено е свързана със стабилността на финансовата система. За изпълнение на тези ангажименти бяха предложени изменения в законите, даващи право на БНБ да освобождава от длъжност не само членовете на управителни и надзорни съвети на банките, но и на ключови за тяхното управление дирекции и управления. Такива са например началниците на банковите структури, занимаващи се с управлението на риска и на корпоративното кредитиране.
Ръководството на БНБ последователно сключи от втората половина на 2015-а насам няколко меморандума за сътрудничество и издаде инструкции за взаимодействие с Държавната агенция за национална сигурност и с Комисията за публичен надзор над финансовите одитори. Бяха допълнени и актуализирани споразуменията за сътрудничество с Комисията за финансов надзор, с Фонда за гарантиране на влоговете и с Прокуратурата на Република България.
В областта на сигурността на информационните технологии БНБ подготвя процедура за избор на независим консултант, който да изготви външна оценка на информационните системи и решения, с които работят банковият надзор и дирекцията, отговаряща за преструктурирането на банките.
