Какъв лихвен индекс ползва ОББ при определянето на лихвите по левовите заеми за граждани – потребителски и жилищни, за малки и средни предприятия и за фирми?
– Досега за определяне на лихвените нива по кредити в левове, които предоставя на своите клиенти, Обединена българска банка (ОББ) използва предимно индекса СОФИБОР, изчисляван и публикуван от БНБ, в различните му срочности.
Както знаете, след имплементирането на национално ниво на европейското законодателство в областта на потребителската защита и кредитите за потребители след 2014 г. банките са задължени да реферират към пазарни индекси и/или индикатори, като променливата част от лихвените проценти се определя по ясно определена методика/формула. Подходът е изключително прозрачен за нашите клиенти и всеки може да се запознае с начина на изчисляване, доколкото информацията е публична и общодостъпна.
За бизнес клиентите си също предоставяме кредити в левове, рефериращи към СОФИБОР, съобразно различната срочност на лихвения индекс, като условията са ясно регламентирани в договорите и общите ни условия.
Смятате ли да замените лихвения индекс СОФИБОР във вече подписаните договори за кредит?
– Тъй като от 01.07.2018 г. БНБ преустановява изпълнението на дейностите, свързани с изчисляването и публикуването на индекса SOFIBOR – а и във връзка с изискванията на Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета, ОББ предприе съответните действия с оглед да предостави прозрачност и яснота на услугите за своите клиенти.
В изпълнение на приетите изменения в законодателството съставихме "План за действие на ОББ при съществена промяна или отмяна на бенчмарк". Планът ще се прилага пряко, в случай че ползваните до момента индекси като СОФИБОР за изчисляване на променлив/референтен лихвен процент по договори за кредит в левове бъдат отменени или съществено променени. Прякото приложение на плана означава, че след 1 юли ОББ по силата на законовите разпоредби и с оглед на преустановяването на изчисляването и публикуването на СОФИБОР ще замени индекса като база за изчисляване на кредитите в левове и за целта ще използва референтен лихвен процент (РЛП) на банката.
За клиентите ни няма да настъпят затруднения, свързани с преоформяне или предоговаряне на действащите договори, доколкото законодателството предвижда именно пряко прилагане на РЛП по отношение на действащите договори. С оглед да осигури предвидимост ОББ ще запази като абсолютна стойност лихвата по договорите на клиентите за период от три месеца, считано от 1 юли. След изтичането на периода ще се прилага РЛП + договорената фиксирана надбавка, като всички други условия, изрично посочени в договора, ще останат в сила.
На каква база се изчислява прилаганият от Вас референтен лихвен процент?
– Както вече казах, поради преустановяване на изчисляването и публикуването му СОФИБОР ще бъде заместен от Референтен лихвен процент (РЛП) на ОББ – респ. за кредити на физически лица и за кредити на бизнес клиенти.
Формулата, по която се изчислява РЛП, е изключително прозрачна и включва публични индикатори, изчислявани и определяни от Българска народна банка, като лихвен процент по салда по депозити с договорен матуритет и репо сделки над 1 ден до две години, както и овърнайт депозити в левове на домакинства. Индикаторът се изчислява като средно претеглена стойност за банковата система и се оповестява ежемесечно в лихвената статистика на регулатора чрез официалния му сайт. В изчисляването на РЛП е взет предвид и процентът на задължителните минимални резерви, които банките поддържат по сметките си в БНБ съгласно нормативно установените размери.
За отбелязване е, че по кредитите за физически лица ОББ прилага посочената база за изчисляване, прилагана от 17.04.2018 година. В изпълнение на посочения план, както и в изпълнение на законовите изисквания ОББ е приела методика за изчисляване на Референтен лихвен процент за кредити на физически лица и за кредити на бизнес клиенти, които са общодостъпни на сайта й www.ubb.bg, на следните линкове:
За клиенти – физически лица: https://www.ubb.bg/attachments/Term/66/main_bul/Metodika-za-izchisljavane-na-referenten-lihven-procent-na-OBB-AD-za-krediti-na-fizicheski-lica_2.pdf.
При всички случаи заместването на СОФИБОР с РЛП на ОББ ще се извърши при съобразяване и прилагане на реда, предвиден в закона.
