България губи десетки милиони евро от застрахователни манипулации в Италия. Това заявиха пред "БАНКЕРЪ" представители на застрахователна компания "Лев Инс". Дружеството алармира за тази ситуация още през 2016-а, когато ръководството му уведомява ресорните институции и компетентни органи и на територията на България, така и в Италия, за измами по несъществуващи и несъстояли се застрахователни събития.
"Проблемите са факт. Сигнали са подадени към МВР, към прокуратурата, към Комисията за финансов надзор, към Националното бюро на българските автомобилни застрахователи и европейските органи. На база на предоставените сведения в Италия са извършени арести на магистрати, медицински лица и адвокати. Показателен за наличието на проблем е и направения доклад – след одит на Националното бюро на българските автомобилни застрахователи – за заведените претенции в институцията. Там се посочват данни за извършени нарушения и наличие на стотици недоказани претенции. За тях няма никакви доказателства, а единствената причина да се повдигнат е да се постигне лично облагодетелстване", обясниха от компанията.
Предприема ли се обаче нещо, за да се реши този сериозен за българския бизнес проблем?
"До края на 2018 г. бившите управници и служители на КФН и Национално бюро "Зелена карта" бездействаха и дори се опитваха да манипулират и дезинформират европейските институции за проблемите с измамите. С новото ръководство на регулатора намираме диалог, виждаме желание и решителност от тяхна страна за преодоляване на тези проблеми ", коментираха ситуацията от "Лев Инс". Според хората от дружеството в Италия вече са извършени арести на лица, свързани с престъпните схеми. Става въпрос за адвокати, магистрати и лекари – някои вече са в ареста, а срещу други са заведени граждански и наказателни дела. Схемите на престъпниците са сходни и са свързани предимно с изфабрикуване на фалшиви медицински свидетелства и със злоупотреба с лични данни, поясниха от "Лев Инс".
Ето някои примери за застрахователни измами:
Щети от 2012 г. се предявяват през 2018-а, като се представя решение на италиански съд от 2014 г.. Но решението е загубено от съда. Застрахователят отказва да плати и започва разследване, което установява, че посочения свидетел всъщност е загубил личните си документи, никога не е свидетелствал и не познава страните по делото.
В друг от случаите има претенции за щети при верижна катастрофа, като един и същи адвокат представлява всички страни. Свидетел обаче декларира, че никога не е присъствал, не е пострадал, не познава адвоката си, не познава другите участници в събитието и няма никакви претенции към компанията.
В трети случай става дума за осем инцидента с две коли, управлявани от двама братя. Заведени са претенции за произшествия с тях. При разследването става ясно, че посочените участници никога не са притежавали тези автомобили, злоупотребено е с данните им, а колите отдавна са в автоморга.
"Системата на застрахователния процес е такава, че броят на заявените щети няма как да се предвиди – той не е константен. Но сумата на източения национален ресурс достига няколко десетки милиона евро. Ние сме алармирали за това още през 2016 г., но не получихме съдействие от тогавашните представители на съответните институции. Това дори наложи мониторингова процедура, но ако се докаже, че Националното бюро е усвоявало безконтролно пари, може да се потърси отговорност за престъпление по Глава 1 от НК", припомнят от "Лев Инс". Като допълват, че общият размер на застрахователните претенции на италиански граждани към "Лев Инс" е динамична величина, но според тях може да се каже, че в 1/3 от случите става въпрос за застрахователни измами.
Колкото до информацията, излязла в медиите, според която Комисията за финансов надзор е обсъдила с Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) "спешни мерки" за влизането на България в механизма ERM II и темите са касаели "Лев инс" от застрахователната компания коментираха:
"С всички европейски институции сме в много добра комуникация. "Лев Инс" нееднократно е сигнализирала EIOPA за нередности и погазване на правилата по системата "Зелена карта" от кореспонденти от различни държави. Компанията ни настоява да се вземат мерки срещу тези, които не ги спазват, а се опитват да ни въвличат в престъпления. Уточняваме, че срещата на КФН с EIOPA е била предварително уговорена, а не инцидентна. Не ни е известно да е обсъждана конкретно Застрахователна компания "Лев Инс".
От коментар по темата на Илиана Христова – заместник-председател на Комисията за финансов надзор, ръководещ управление "Застрахователен надзор", публикуван на сайта на регулатора става ясно, че цялата информация за поднадзорните лица е конфеденицална.
"Категорично искам да заявя, че имаме прозрачна и директна комуникация с европейския надзорен орган. Както те казаха, вярвам че ще бъдат безкомпромисни към нарушаващите правилата поднадзорни лица. И това е ясна подкрепа и към работата на КФН. Ние от наша страна, също носим отговорност да бъдем контролиращата и ако се наложи санкциониращата страна спрямо установени нередности при поднадзорните ни лица", казва Христова.
Важно е да уточним, че от 1 декември 2018-а България беше поставена под мониторинг по "Зелена карта" на автомобилните застраховки заради влошаването на ликвидността и платежоспособността на сектора. Санкцията е наложена от Съвета на бюрата "Зелена карта", тъй като структури от нашата страна не плащат щети от катастрофи с български автомобили в чужбина. Националното бюро "Зелена карта" обаче трябва да внесе гаранция от 20 млн. евро до 31 март 2019 година. Тогава "БАНКЕРЪ" писа, че по неофициална информация поводът за мерките срещу България е продължаващият проблем с лидера при задължителната полица "Гражданска отговорност" – "Лев Инс". Компанията смята, че е източвана от международните си кореспонденти, и отказва да превежда плащания по катастрофи зад граница. Управителният съвет на ЗК "Лев Инс" заяви, че наложеният мониторинг е резултат на установени нередности от наблюдаващите органи.
Припомняме, че това не е първият български застраховател с проблеми на Апенините. През 2017-а Комисията за финансов надзор отне лиценза на застрахователна компания "Надежда". Тогава стана ясно, че подписваческа дейност на "Надежда" в Италия е много рискована. Както "БАНКЕРЪ" вече писа по данни на италианското CapitalGrowthFund около 50% от общата сума на издадените от ЗД "Надежда" полици ще се превърнат в претенции, чийто общ размер ще е между 120 и 130 млн. евро. По тези вече сключени договори ЗД "Надежда" не била заделила нужните резерви за възникнали, но непроявени претенции.
