Цветанка Минчева започва кариерата си в УниКредит в България като стажант през 2001 година. Заемала е различни търговски и мениджърски позиции. От 2007 г. Цветанка Минчева участва в координацията и развитието на алтернативните канали за дистрибуция. От септември 2013 г. е директор „Банкиране на дребно“ и член на УС в УниКредит Булбанк. През 2017 г. тя става директор „Глобално банково обслужване“ като успешно реализира множество стратегически и трансформационни проекти. От март 2020 до юни 2021 г. тя заема длъжността заместник-главен изпълнителен директор на УниКредит Банк Румъния. Има икономическо образование, завършила е и MBA програма по международен бизнес в MIB School of Management в Италия. От септември 2021 г. е член на Управителния съвет на Съвета на жените в бизнеса в България.
Г-жо Минчева, до назначаването Ви за председател на управителния съвет и главен изпълнителен директор на УниКредит Булбанк, Вие успешно преминахте всички вътрешни „тестове” за висши мениджърски позиции в УниКредит както в България, така и в Румъния. Искам да ви върна малко назад, когато слагахте основите на мобилното банкиране и да Ви попитам: „В телефона или в компютъра предпочитате да настанявате банката?
– За нас преди всичко е важно банката да е там, където я искат нашите клиенти. Нейното място е както в онлайн пространството, така и в мобилния телефон, но нека да не подценяваме и ролята на контактите през нашите филиали и центрове за контакт с клиенти. Най-общо бих казала, че УниКредит Булбанк устойчиво предлага на клиентите си възможността да изберат предпочитания от тях канал. Днес над 80% от видовете операции могат да бъдат извършени през някой от дистанционните ни канали, може да станете клиент изцяло дистанционно, да инвестирате дистанционно, да заявите карта, вземете кредит… но виждаме и значението на личния контакт – когато става въпрос за взимане на дългосрочни финансови решения, клиентите избират експертизата на нашите филиали. взимане на дългосрочни финансови решения, клиентите избират експертизата на нашите филиали.
Безспорно трябва да отчетем, че наблюдаваме засилен потребителски интерес към мобилното банкиране. Това е най–бързо растящият канал за банкиране. Само за изминалата година броят на потребителите на мобилното ни приложение Булбанк Мобайл се е повишил с 30%, като през месец декември достигна половин милион. Работим много за развитието на всички наши канали – отчитаме силния интерес към Булбанк Мобайл, но едновременно с това развиваме например и нашите дистанционни хъбове, благодарение на които и юридическите лица вече могат да се обслужват без да посещават филиал. Така че краткият отговор е: банката е навсякъде, за да предложим на клиентите ни най-удобното взаимодействие.
Каква беше пандемичната 2021 година за банката? Добра или лоша, от гледна точка на заложените цели и постигнатото в края на годината?
– Със сигурност една пандемична година на първо място е предизвикателна. Основното за нас през тази година беше да останем близко до нашите клиенти – да ги подкрепим, независимо дали минават през период на трудности или пък искат да реализират отложен инвестиционен проект. Като цяло, изминалата година донесе положителна динамика във финансовите ни показатели. Така например в сегмента на банкиране на дребно, през март месец успяхме да реализираме най-високото ниво на нови заеми в сегмента на потребителското кредитиране в цялата история на банката, а през август 2021 г. – най-високо ниво нови заеми при ипотеките. В сегмента на корпоративното и инвестиционно банкиране продължаваме да бъде лидер с дял от близо 20 на сто.
Как изглежда УниКредит Булбанк в представите ви за обслужване на клиентите?
– Основният ни приоритет са нашите клиенти. За мен една организация може да е устойчива само, когато разбира защо съществува, а нашата работа е да сме до нашите клиенти, както в обикновените транзакции, така и във важните житейски моменти. Нашата роля е да подкрепяме развитието на всички заинтересовани страни: клиентите, обществото, акционерите, колегите. От гледна точка на бизнес модела ни, ние се стремим към продължаващ растеж в банкиране на дребно и запазване на лидерска позиция в корпоративно и инвестиционно банкиране. Ще продължим да инвестираме усилия в това с нас да се работи по-лесно, както и да развиваме дигиталните си проекти.
Именно дигитализацията е основополагаща в новия стратегически план на групата УниКредит. Разбира се,продължаваме да бъдем и изключително фокусирани върху това да създаваме и предлагаме нови продукти и услуги от най-висока класа, които ще отговорят на потребностите на всички наши клиенти. И не на последно място, УниКредит Булбанк, както и цялата група УниКредит, сме изключително ангажирани с темата за нашето екологично и устойчиво бъдеще и ще продължим да работим усилено да подкрепяме клиентите в прехода към зелена икономика.
В какво се изразява „позеленяването” на предлаганите от банката зелени кредити и какъв всъщност е бонусът в цената им?
– Зелената трансформация, за която все повече се говори не само от банковия сектор, но и от целия бизнес, е нещо неизбежно и нужно. Като водеща банка на пазара, ние приемаме, че имаме отговорност в тази посока и затова работим активно във всички посоки на т. нар ESG сфера да бъдат интегрирани в ежедневната ни работа. Конкретно за банковите кредитите и по-изгодните им условия се дължат именно на стремежа ни да стимулираме клиентите към този устойчив преход.
С нашата т. нар. „зелена ипотека“ клиентите ни могат да намалят лихвата спрямо стандартния ипотечен заем, ако изберат да инвестират в имот, който е енергийно ефективен. Подобна е ситуацията и с инвестиционните кредити – финансирането на проекти, свързани с възобновяеми източници на енергия например, също е при преференциални условия, но най–важното е ,че тези продукти помагат на нашите клиенти да имат по-устойчив бизнес.
Разпростират ли се тези кредити при покупката на електромобил, например?
– Ние обявихме нашия „зелен“ лизинг в края на миналата година. Чрез този продукт предлагаме преференциални условия за купуване именно на електрически автомобил. Специално разработеният от УниКредит Лизинг продукт дава възможност потребителите да получат лизингово финансиране без първоначална вноска, атрактивни лихвени условия, срок на изплащане до 6 години и бърза и опростена процедура за кандидатстване. В допълнение, могат да се възползват и от услугата структуриране на персонализирани месечни вноски чрез остатъчна стойност в края на лизинговия период. Знаем, че броят на тези автомобили още е относително малък за нашия пазар, но също знаем, че и с малки стъпки можем да вървим към по-голямата цел, по-устойчива среда на живот.
Къде да се „скрият“ депозантите от отрицателните лихви? И наблюдавате ли отлив от стандартните депозити към други инструменти?
– Ние предлагаме и развиваме от години офертата ни за алтернативни решения за управление на личните финанси – взаимни фондове, спестовни инвестиционни планове, спестовни застраховки, пенсионни фондове и други. В момента, в който лихвите станаха много ниски до нулевите, клиентите съвсем естествено се преориентираха към тях. В УниКредит Булбанк наблюдаваме значителен ръст на активите под управление (AUM) във взаимни фондове Амунди. Двуцифрени са и ръстовете на средствата, които клиентите на УниКредит Булбанк инвестират през животозастраховки и доброволно пенсионно осигуряване. Българският инвеститор не само инвестира повече, но го прави и по-разумно – над 50% от инвестициите са във фондове с балансирана или консервативна инвестиционна стратегия.
Как виждате мерките за борба с инфлацията и очаквате ли тя да бъде укротена до средата на годината?
– По-голямата част от инфлационния натиск идва от високите цени на енергията и от проблемите с веригите на доставки, така че правителството не може да направи много. Нашите икономисти смятат, че трябва да се подготвим за по-продължителен период на висока инфлация, особено като се имат предвид намаляващите шансове за деескалация на конфликта между Русия и Украйна. Този конфликт тепърва ще предизвиква след себе си и още свиващите за икономиката ефекти.
Продължавам да смятам, че не съществуват убедителни доказателства, че пазарът на труда е сред факторите, които имат някакъв особен принос за инфлацията в България.
Интервюто води: Чавдар Цолов
