Застрахователното дружество „ДаллБогг: Живот и Здраве“ може да остане без дейността си зад граница
Застрахователното акционерно дружество „ДаллБогг: Живот и Здраве“ може да изгуби или да свие рязко пазарните си дялове в редица държави. Това може да е следствието от решение на Комисията за финансов надзор, която временно забрани предоставянето на нови и удължаването на срока на действащи трансгранични продукти и услуги, предоставяни от него. Забраната важи три месеца, считано от 1 юли тази година.
Ог КФН увериха, че са в непрекъснат контакт със ЗАД „ДаллБогг: Живот и Здраве“ с цел осигуряване на ефективна защита на потребителите и справедливо отношение към всички застраховани лица. Надзорът гарантира, че „работи и по определянето на условията, които ЗАД „ДаллБогг: Живот и Здраве“ АД трябва да изпълни, за да бъде отменена забраната и че всички засегнати национални надзорни органи също си сътрудничат активно”.
Странно по какви условия работи КФН след като браншът си има специален закон – Кодекс за застраховането и всички би трябвало да изпълняват неговите клаузи.
КФН обаче оповести информацията с три дни закъснение. Забавената реакция на надзора бе изтълкувана от „Медиапул” като „опит да премълчи забрана за „ДаллБогг“ да продава застраховки в чужбина”.
Как се разви „информационното обезпечаване” на КФН?
Според хора от бранша мудността на КФН, която отскоро е с ново ръководство, е опасна за целия застрахователен пазар у нас. „ДаллБогг: Живот и здраве“ е най-голямата застрахователна компания в България по брутните записани премии и пазарен дял през 2024 г. според статистиката на Комисията за финансов надзор. Тези суми към края на миналата година възлизат на близо 527 млн. лева, а пазарният ѝ дял достига 13.5 процента. За сравнение те бяха съответно 324.3 млн. лева и 8.9% към края на 2023 г., което означава, че брутните премии растат с 62.5% за една година. Подобен системен играч може да разклати целия бранш, коментират финансисти.
Новината бе съобщена първо от румънския финансов регулатор (ASF) вместо от КФН, която е „надзорът по произход” на компанията. Сред съобщенията на българския надзор от 10 юни, когато е взето решението, липсва информация за наложената принудителна мярка. Същевременно такава е изнесена от румънския надзор – ASF, на 12 юни. В петък привечер, чак на 13 юни, след като за забраната се разчу в румънските медии, тя бе обявена и на сайта на Комисията за финансов надзор.
За разлика от съобщението на българския надзор, което е телеграфно, истинските причини за мярката се разбират от информацията на ASF. В нея изрично се посочва, че забраната важи и за други европейски страни като Полша, Гърция, Италия и Испания, където компанията оперира въз основа на европейския паспорт.
Оказа се, че и румънците не са първенци по бдителност. Още на 6 април финансовият надзор на Полша е забранил на „ДаллБогг“ да сключва застраховки „Гражданска отговорност“ на територията на страната, става ясно от съобщение на полския регулатор. Според полския надзор организационната структура на българското дружество не е съобразена с мащаба на дейността, осъществявана на територията на Полша и това несъответствие е довело до множество нередности в процеса на уреждане на искове по застраховки „Гражданска отговорност“ на автомобилистите.
Един вид: твърде малки, но много лакоми
Подобно на полските си колеги и румънците вадят като повод за ограничителните мерки „забавяния в уреждането и обработката на искове и неизпълнение на договорни задължения към застрахованите лица“.
„Временното спиране на дейността на компанията в България не води до допълнителни разходи за никого, независимо дали става въпрос за държавата, застрахованите лица или за гаранционния фонд. Използвахме всички налични законови лостове, за да защитим потребителите и да ограничим евентуална ескалация на ситуацията“, заяви президентът на ASF Александру Петреску. В Румъния „ДаллБогг“ държи минимален дял от местния пазар на „Гражданска отговорност“ – едва 2.7%, става ясно от данните на ASF.
Проблемът с „ДаллБогг” се „европеизира”
В близко бъдеще, по инициатива на ASF, ще бъде проведена съвместна проверка с българския надзорен орган (КФН) и Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA), за да се оцени задълбочено дейността на „ДаллБогг“ в Румъния. „Проверките ще обхванат както начина, по който се обработват исковете, така и справедливостта на разпределението на продуктите, в съответствие с Европейската директива за разпространение на застрахователни продукти и националните закони“, коментираха още от ASF.
„ДаллБогг: Живот и здраве“ е обект на някои предположения за дейността й още след резкия й старт на българския пазар. От навлизането на него през 2015-та, към кая на годината компанията вече има към 3 млн. лв. месечен премиен приход, а към края на следващата година той вече е удвоен като в началото на 2017 г. месечният премиен приход се устремява към 8 млн. лева.
Дружеството буквално атакува средните пазарни цени на задължителната „Гражданска отговорност” с необяснимо ниски застрахователни премии. В края на 2017 г. се появяват и първите публикации, които осветяват прилаганите от дружеството практики. Тогава за набъбването на кризата се знае от години, а за ескалирането й около агресивния ръст на „ДаллБогг“ до 10% дял при гражданска – от месеци.
Още през септември 2017 г. компанията е поставена под мониторинг
от българското бюро „Зелена карта”, а проблемът беше поставен и ребром на 10 ноември, с рязко писмо от президента на Съвета на бюрата „Зелена карта“, адресирано не само до пряко отговорните български и европейски институции, но и до Европейската комисия и тогавашния премиер Бойко Борисов. В него практиките на компанията неколкократно са окачествени като „неприемливи“ и водещи до рискове за функционирането на системата „Зелена карта“ в България. Конкретният повод е, че с инструкции от август 2017 г. „ДаллБогг“ оказва натиск върху представители и кореспонденти как да изплащат обезщетения от негово име и да коригират сумите за пострадали. В резултат много от тях са прекратили взаимоотношенията си със застрахователя, като той няма представители в 25 членки на системата, което е основно изискване. А може би най-сериозното обвинение е, че в офертите си за попълване на тези дупки „ДаллБогг“ предлага бонуси при изплащане на по-ниски компенсации на пострадали. Освен това застрахователят е обявил за невалидни 800 полици, по някои от които вече има настъпили и заведени щети, като отказва да признае покритие и бави плащания към кореспонденти с ненужни допълнителни изисквания.
Пред угрозата да плащат чужди сметки, застрахователите в България и местното бюро „Зелена карта“ са търсили варианти за овладяване на проблема, но действията им не дават резултат. Самата реакция на компанията също прави трудно да се смекчи тонът и да се търси конструктивно решение. В нейния анотиран отговор, в който с различен цвят и шрифт вмъква своите тълкувания на твърденията на Съвета на бюрата, тя внася редица контраобвинения.
Според финансисти от 2017-та нищо не се е променило. Напротив, конфликтът на „ДаллБогг” с пазарните му конкуренти се е задълбочил, за да се стигне до сегашната ситуация.
Чия е компанията?
Компанията е под контрола на Тихомир Каменов, чийто основен бизнес е във фармацията и дистрибуцията на лекарства: „Чайкафарма: висококачествените лекарства“, „Търговска лига: национален аптечен център“, клиники по кардиохирургия. Първоначалният му интерес е в здравното осигуряване, но, стъпвайки на застрахователния пазар, се ориентира и към най-динамичния му сегмент – автомобилните застраховки. За последните три години растежът му там е повече от феноменален. Това със сигурност събужда професионална завист, но едва ли е основната причина за мразовитото отношение към компанията, както твърдят оттам.
Днес Тихомир Каменов управлява общо 13 болници и медицински центрове в цялата страна. През 2022 година се опитва да отвори многопрофилна болница „Сърце и мозък” с 500 легла в Казичене. Проектът срещна силен отпор от медици и конкуренти, които припомниха, че столицата и без това е затрупана от лечебни заведения и място за ново няма. Острие на съпротивата стана депутатът от ГЕРБ проф. Костадин Ангелов.
