ЕЦБ приветства въвеждането на мерки, които съдействат за възстановяването на активи и които подобряват усилията за събирането на вземания при преструктурирането на банки. Това се посочва в становището на Европейската централна банка относно законопроекта изменение и допълнение на Закона за кредитните институции (относно разкриването на информация в случай на преструктуриране или отнемане на лиценза на банка). Припомняме ви, че той бе предложен от депутатите от ДПС, Лютви Местан, Йордан Цонев и Делян Пеевски.
Чрез него се предлага БНБ да може да разпореди на квесторите на банка, която е поставена под специален надзор, да сключат договор с дружество, което притежава опит в проследяването на парични трансфери и вземания, както и в операции с финансови инструменти. Освен това синдикът в производството по несъстоятелност се задължава да сключи такъв договор.
Със законопроекта се предлага въвеждането на специален режим, който изисква разкриването пред обществеността на самоличността на определени лица, които имат влогове и кредити в банки, по отношение на които са предприети мерки за преструктуриране, както и в банки, по отношение на които е взето решение за отнемане на лиценза им. Това изискване се прилага за лицата, които са длъжни да разкриват имущество, доходи и разходи в страната и в чужбина в съответствие със Закона за публичност на имуществото на лица, заемащи висши държавни и други длъжности.
Съгласно законопроекта, преди да бъдат изплатени влоговете на дружество, регистрирано в юрисдикция с преференциален данъчен режим, то трябва да разкрие пред въпросната банка самоличността на действителните си собственици. Освен това, ако дружество, регистрирано в юрисдикция с преференциален данъчен режим, има необслужван или просрочен кредит от банка, по отношение на която са предприети мерки за преструктуриране, или от банка, по отношение на която е взето решение за отнемане на лиценза ѝ, то това дружество трябва да разкрие пред въпросната банка самоличността на действителните си собственици. Банката трябва да публикува имената на действителните
собственици на дружеството в два централни ежедневника.
Освен това лицата, които управляват и представляват банка, по отношение на която са предприети мерки за преструктуриране, или банка, по отношение на която е взето решение за отнемане на лиценза ѝ, трябва да публикуват в два централни ежедневника имената на всички физически и юридически лица, чиито кредити от банката са необслужвани или
просрочени6
ЕЦБ отбелязва, че разкриването на поверителна информация от банките пред обществеността е обвързано със специфични задължения, изключения и забрани, закрепени в правото на Съюза и в националното право. В този смисъл предвиденото публикуване на имената на клиентите на дадена банка, т.е. на всички физически и юридически лица с необслужвани или просрочени кредити към банка, която се преструктурира, или в банка, чийто лиценз е отнет, трябва да бъде законосъобразно и балансирано с изискванията за закрила на личните данни. Следва да бъдат въведени гаранции относно публикуването на информация за клиентите, включително например оценка на това дали разкриването на информацията е пропорционално и със системно значение.
Предвидената компетентност на БНБ да сключи договор за услуги със специализирани трети лица, които притежават опит в проследяването на парични трансфери, добавя специфично правомощие към съществуващия инструментариум по Закона за кредитните институции. ЕЦБ разбира, че съгласно Закона за кредитните институции БНБ вече е оправомощена да издава задължителни предписания на квесторите във връзка с дейността им, включително и прехвърлянето на някои от правомощията на квесторите на други лица. Дали БНБ ще реши да упражни това право или не зависи от нейната преценка.
По отношение на предложеното задължително изискване синдикът в производството по несъстоятелност да сключи договор с дружество, което притежава опит в проследяването на парични трансфери и вземания, както и в операции с финансови инструменти, ЕЦБ препоръчва на синдика да бъде предоставена свободата да прецени във всеки отделен случай дали такъв договор е необходим.
ЕЦБ приветства изискването за установяване на самоличността на действителните собственици на дружества, регистрирани в юрисдикция с преференциален данъчен режим, преди да бъдат изплатени влоговете им. Във връзка с това ЕЦБ отбелязва, че информацията относно самоличността на действителните собственици на дружества следва да е налична като част от спазването от страна на банките на изискванията за комплексна проверка на клиентите. Акцент върху важността, която се отдава на увеличаването на прозрачността относно действителните собственици и на адекватната комплексна проверка на клиентите, се поставя и в наскоро изготвени законодателни предложения на равнището на Съюза.
Публикуването на имената на действителните собственици на дружества, регистрирани в юрисдикция с преференциален данъчен режим, които имат необслужвани или просрочени кредити в банка, която се преструктурира или чийто лиценз е отнет, следва да бъде защитено с подходящи гаранции, както е посочено в параграф 2.2 по-горе. Във връзка с необслужваните или просрочени кредити основното внимание следва да бъде насочено към подобряването на усилията за събирането им.
