Любомир Каримански има над 20-годишен опит в управлението на различни институции в банковия и финансовия сектор. Експерт е в областта на електронните платежни услуги и платежни системи. Той е магистър по финанси от УНСС, където е преподавал в Катедра "Финанси", и Executive Master Business Administration oт Hult International Business School, Лондон, със Сертификат за Global Leadership. Сега е заместник-председател на управителния съвет и изпълнителен директор на "Инвестбанк" АД.
Г-н Каримански, Вие повдигате въпроса за обновяване на капиталовата структура на дружеството "Борика – Банксервиз". Какво имате предвид? А наближава и годишното отчетно-изборно събрание на дружеството.
– "Борика-Банкерсервиз" АД е правоприемник на дружествата "Борика" АД и „Банксервиз“ АД. От своя страна капиталовата структура на "Борика" АД беше базирана на пазарните дялове в електронните платежни услуги на банките през 2005 г. (брой на АТМ, ПОС, банкови карти и транзакции). Идеята бе всяка банка участник да получи акционерен дял, съобразен с обема на картовия бизнес, с който оперира чрез предоставяните от "Борика" АД услуги и съответно – чрез който допринася за приходната част от дейността на дружеството. Също така въпросната акционерна структура целеше да премахне и конфликта, който се наблюдаваше към момента – като едноличен собственик на капитала БНБ бе едновременно регулатор на платежната система и успоредно с това неин собственик. Но мина време – четири банки, които изградиха и в момента използват собствени картови центрове – ОББ, "Банка ДСК", Пощенска банка и ПИБ, продължават да са сред най-големите акционери (след БНБ и "Уникредит Булбанк" АД) в дружеството "Борика – Банксервиз" АД и съответно да имат право на дивидент, съизмерим с дела им. Дотук всичко би изглеждало добре, ако въпросните банки имаха съизмерим принос към формирането на финансов резултат, осигуряващ дивидент.
Май опираме до някаква несправедливост – при формирането и разпределянето на дивидента? Поне Вашата преценка, доколкото разбирам, е такава?
– След като пренасочиха към собствените си авторизационни центрове цялата си дейност по издаване, персонализация, авторизация на транзакции с банкови карти, както и управлението на мрежа от АТМ и ПОС терминали, представляващи ключови приходни пера за дружеството "Борика – Банксервиз" АД, въпросните банки на практика намалиха значително приноса си към финансовия резултат на "Борика – Банксервиз" АД. Успоредно с това те запазиха размера на акционерния си капитал непроменен във времето, а оттам и изплащането на дивидент. Изплатените дивиденти на банките със собствени авторизационни центрове вероятно се реинвестират в развитието на собствените им електронни платежни услуги или в друга сфера на банковата дейност, но със сигурност не се влагат в развитието на "Борика – Банксервиз" АД.
А можете ли да подкрепите Вашата теза с конкретни данни?
– Тезата ми, естествено, е базирана на конкретни финансови показатели. Например в последния годишен отчет на "Борика – Банксервиз" АД за 2014 г. приблизително 70% от прихода на цялото дружество са реализирани чрез дейността на картовия системен оператор. Гореспоменатите четири банки имат принос към въпросния приход около 16%, притежавайки сумарно над 25% от капитала на дружеството. Като добавим и 36.11% на БНБ, остават под 39% акционерен капитал за всички останали банки, които реално съставят 84% от прихода на картовия системен оператор.
Според Вас трябва ли да се запази доминиращата роля на БНБ в тази структура? Става дума за едно търговско дружество като "Борика – Банксервиз" АД…
– Участието на БНБ с близо три пъти по-голям дял от втория най-голям акционер в "Борика – Банксервиз" АД – "Уникредит Булбанк" АД, играе определяща роля в стратегическото управление на дружеството, без да има директен принос във финансовия резултат, за разлика от всички останали акционери. Логично ли Ви се струва, че бордът на директорите на дружеството е съставен от представители на повечето акционери с най-малък принос към това, което осмисля съществуването на всяко едно търговско дружество – печалбата?
Е, да, но ако говорим само за участието в „Борика“, но не и в „Банксервиз“…
– Да, донякъде сте прав. Но имайте предвид, че участието в БИСЕРА 6, БИСЕРА 7 и СЕБРА е наложително с цел реализиране на националния сетълмент между банките, тъй като БНБ е лицензирала един-единствен агент по национален сетълмент – "Борика – Банксервиз" АД.
А според Вас участието на Централната банка в едно такова търговско дружество пречи ли на конкуренцията – защото няма как да се създаде друго? И ако се създаде – БНБ и в него ли трябва да е акционер? А ако пък не е, каква ще е равната пазарна основа, на която ще стъпят?
– Освен основен играч в стратегическото управление на "Борика – Банксервиз" АД БНБ е институцията, управляваща лицензионния режим по допускане на нови играчи в сферата на електронните разплащания в България. Също и на електронните системни оператори. Към днешна дата в България картовият системен оператор все още няма конкурент – въпреки опитите на глобално представените дружества Global Payments и First Data да навлязат на българския пазар.
Мислите ли, че има нужда от промяна на тези съотношения и какво да се промени?
– На първо място, смятам, че е резонно да се намали акционерното участие на БНБ в търговското дружество "Борика – Банксервиз" АД , като дяловете се разпределят справедливо сред банките, които реално използват услугите на дружеството. Второ, също така трябва да се променят и критериите за разпределение на дружествените дялове – логично е тези критерии да бъдат базирани на обема услуги, предоставяни от "Борика – Банксервиз" АД, които банките са ползвали в исторически план. Има и още един по-належащ въпрос – какво се случва с дела на КТБ в дружеството?
Ръководената от Ваш банка какво място заема в разплащателните системи?
– Към момента банката има 125 банкомата и 650 ПОС терминала. Издали сме около 200 000 кредитни и дебитни карти. Новото е, че вече имаме лицензирани ПОС устройства за безконтактни карти на MasterCard. Подготвяме платформа заедно с общините за единна форма при плащане на местни данъци и такси. Такава система вече работи в община Пловдив. Сътрудничим си с общините по европейски проекти за изграждане на електронна билетна система в градския транспорт. Става дума за безконтактно купуване на билетчета в автобуса. По отношение на защитата – нашите карти имат най-висока степен на защита на плащанията в интернет -3DSecure. Всичките ни банкомати и търговски терминали покриват най-високите нива на защита срещу фалшификация и измама на VISA и MasterCard. Ние сме една от банките с най-малко оспорени плащания – по-малко от 25 хил. лв. за последната година.
