Знаете ли какво е общото между българската банкова система и поставения на шесто място в класацията на милиардерите в света Лакшми Митал? Не, българските банки не са кредитирали негови компании (или поне не знаем за подобно нещо). Общото е, че неговото лично състояние се равнява на всички спестявания на домакинства и фирми под формата на депозити в българските банки. А те не са никак малко. Според последните данни на БНБ в края на януари се равняват общо на 49.34 млрд. лв., от които 31.23 млрд. лв. са на домакинства. В рамките на една година само спестяванията на населението са нараснали общо с 13.5 процента. През последния месец на изминалата година беше поставен и своеобразен рекорд – 768 млн. лв спестени само от домакинствата. За цялата 2011-а те са натрупали 3.9 млрд. лв., което е с 21% повече от спестеното през 2010 година. Спрямо 2009-а ръстът е 45 процента.
Тези темпове на нарастване на депозитите до голяма степен са провокирани от спадащата потребителска активност. Според изследване на компанията GfK икономическите очаквания на българите са на нивото от май 2009 г., когато на практика кризата започна да се проявява с пълната си сила у нас. Продължаващата несигурна ситуация и замразените доходи водят до това, че българските потребители предпочитат да не правят по-големи покупки, а да спестяват бели пари за черни дни.
Според Екатерина Панайотова, директор маркетинг и клиентски сегменти в УниКредит Булбанк, роля играят и някои фактори. Според нея много хора, които са разполагали с няколко жилища, предвид притесненията от допълнителен спад в цените на недвижимите имоти, са продали едно или две от тях. Те не харчат средствата от тези сделки, а ги вкарват в банкови депозити, обясни за БАНКЕРЪ Панайотова. По този начин вместо да правят разходи за жилището – като данък сгради, такса смет, отопление, вода и други подобни, те получават доход от лихвата по депозита.
Каква печалба ще носят влоговете в бъдеще обаче е трудно да се пресметне, тъй като от известно време насам лихвите по депозитите вървят все надолу. Според статистиката на БНБ през януари 2012-а
доходността по новите депозити за домакинства
nbsp;
в левове са намалели с 0.33% спрямо същия период на предишната година, а тези в евро – с 0.17 процента. Само спрямо декември понижението е 0.10% при левовите и 0.07% при евровите депозити. Така днес можете да сключите договор за годишен депозит в левове при средна лихва от около 5.58% и в евро – за около 4.9 процента. Юридическите лица от своя страна се ползват с по-ниски лихви – 3.71% в левове и 2.57% в евро, което представлява спад съответно с 0.84 и 0.53% спрямо началото на 2011-а.
Анализаторите на финансовия портал Моите пари, който е специализиран в следенето на банкови продукти, заявяват: Ще запомним януари с рекордния брой корекции на офертите на банките. Точно шест бяха кредитните институции, които промениха лихвите по най-атрактивните си тримесечни депозити в левове и евро. Равносметката за първия месец от годината е масово намаляване на доходността по тези депозити.
Ако се запази темпът на растеж на спестяванията на клиентите на банките, най-вероятно
лихвите по депозитите ще продължат да падат
nbsp;
За тенденция в тази посока говори в свой анализ и главният икономист на Райфайзенбанк (България) Калоян Ганев. Несигурността по отношение на доходите и заетостта, както и очакванията за повторение на рецесията в еврозоната са основните фактори, които карат домакинствата и фирмите у нас да предпочитат спестяването в банкови депозити пред инвестициите и потреблението, коментира той.
Така остава въпросът каква ще бъде политиката на банките в тази ситуация. Нуждата от ресурс все още е осезаема и предвид прогнозите за продължаващо увеличение на спестяванията на населението очакванията са банките да запазят досегашната си лихвена политика по отношение на депозитите. В тази връзка осезаем спад в лихвените нива не се очаква поне до средата на 2012-а, обясни Екатерина Панайотова. Иначе казано, банките ще продължат да трупат парична маса.
Според представената наскоро прогноза на одиторската и консултантска компания Ърнст енд Янг
тенденцията на увеличаване на привлечените средства
nbsp;
ще се запази през следващите месеци. Ожесточената борба между българските банки за набирането на потребителски депозити ще продължи и през 2012-а, коментира тогава съдружникът в компанията Николай Гърнев.
Няма да бъдем свидетели на ситуацията отпреди три години, когато банките се бориха за всеки свободен лев, но конкуренцията за депозити ще продължи, смята Десислава Николова, главен икономист на Института за пазарна икономика.
Самите банкери също разглеждат различни възможности за плавно намаляване на лихвите, които плащат по депозитите на граждани. Такава политика вече от половин година водят всички по-големи кредитни институции. Според председателя на УС на Райфайзенбанк (България) Момчил Андреев проучванията показват, че клиентите биха възприели едно намаляване на лихвените равнища по влоговете от половин процент. За по-голямо свиване на доходността мениджърите на кредитните институции не говорят, защото се опасяват, че в един момент гражданите могат да започнат да си теглят парите. А в сегашната изнервена ситуация е достатъчен само намек, че клиентите са започнали да излизат от банките и това ще нанесе опустошителни поражения върху финансовата стабилност в държавата. Неслучайно дори когато свалят лихвите по вече съществуващи влогове, банките са склонни да дадат еднократен едногодишен бонус от половин процент, ако клиентът увеличи влога си с определена сума – най-често тя трябва да е над 1000 лева. Това потвърждава заключенията на експертите, че каквото и да става, борбата за привличането на свободните средства от граждани и фирми ще продължи.
nbsp;
