Наша редовна читателка поискала инвестиционен кредит, предлагайки надеждно обезпечение. Още при предварителния разговор обаче била запитана от кредитора си дали няма нужда от втора употреба строителна механизация и тирове на лизинг. Тя отговорила уклончиво, в смисъл: Дайте първо парите, пък после ще говорим и за това!. Каква била изненадата й обаче, когато кредиторът поискал тя да купи машините втора употреба от лизинга като предварително условие за отпускане на кредита. Въпросните машини се виждали от прозореца на кредитния инспектор и запълвали целия двор на местния банков клон. Нашата читателка отказала да участва в подобна схема въпреки очевидните предимства на този лизинг върху лизинга.
Все по-често обаче се сключват нови договори за лизинг с иззети активи от хора, които не са могли да си плащат редовно вноските. Обикновено това са леки или товарни коли, машини, оборудване и др. Заради по-ниските цени интересът към тях е значителен. От 2009-а с всяка изминала година все повече хора изпитват затруднения да си плащат вноските. И все повече от тях са принудени да се разделят с вещите, които са си мечтали един ден да станат техни. Ето защо в момента необслужваните вземания по договори за лизинг са 21% от всички.
nbsp;
В последните две години са преструктурирани задълженията по над 60% от проблемните лизингови договори, обясни Димчо Станев, директор Продажби – клонова мрежа в Уникредит Лизинг. Обикновено се отпускал шестмесечен гратисен период по главницата. Ако обаче и това не помогнело, активите се предлагали на вторичния пазар.
Хората могат да купят иззетите от лизингодателя машини директно или да ги вземат на лизинг. И двата варианта обаче са изгодни, защото се взема предвид обезценката заради амортизацията на активите. Например, ако е бил сключен договор за лизинг на автомобил, оценен на 100 000 лв., и след около две години той е иззет, цената му пада до 70-80 хил. лева. Ако пък се сключва нов договор за лизинг върху актив, иззет заради непогасяване на задълженията, месечната вноска се изчислява вече при нови условия – намалената пазарна цена.
Авторът на тази статия сам откри оферта за тригодишен хибриден автомобил (на бензин и ток) от известен японски производител (с първоначална цена 50 000 лв.) за 16 000 лв. с лизинг върху лизинга, предлаган за три години.
Лизинговите компании все по-често изземват автомобили на свои клиенти, защото не могат да плащат навреме дължимите по договора суми. Според Закона за потребителския кредит това става след три неплатени вноски. Борислав Тодоров от Кюн Лизинг е категоричен, че след просрочването на три вноски договорът се прекратява и лизинговата компания си прибира преотстъпения актив. Той заяви за БАНКЕРЪ, че не търсят помощта на колекторски фирми, за да си вземат обратно вещите. Правим всичко възможно, за да не се стигне дотам. Разговаряме с клиента и се опитваме да преструктурираме задълженията му, коментира Тодоров.
Според него добрата новина от началото на второто тримесечие е, че задръстените дворове от върната техника постепенно се опразват след сключването на нови договори. Пазарът вече се съживява след драстичния спад на продажбите през 2011 г. и първото тримесечие на 2012 година. Нарастват сделките с типични лизингови активи като леки автомобили, товарни автомобили и селскостопанска техника.
Въпреки тези констатации през 2011-а лизинговият пазар е отчел 35% ръст спрямо предишната година, като при леките автомобили той е 31%, при товарните и лекотоварните коли – 49%, а в сегмента машини, съоръжения и оборудване – също 49 процента. Въпреки това нивата на сделки отпреди кризата трудно ще бъдат достигнати. Разликата между реализираните сделки през 2008-а и през 2011 г. е 1 млрд. лв., сочи Румен Иванчев, главен изпълнителен директор на УниКредит Лизинг.
Свидетели сме на известно, макар и хаотично оживление в икономическата активност, което се отразява и на лизинга. Близо 40% от лизинговия пазар обаче се държи от автомобилите. Това коментира Валентин Гълъбов, изпълнителен директор на TBI Leasing.
Компаниите търсят нови алтернативи за финансиране, което разкрива нова пазарна ниша за лизинга. Расте броят на фирмите, изчерпали свободните си активи, които могат да послужат като обезпечение за банкови кредити. Именно те се насочват към услугите на лизинговите компании. Това пък обясни Стойчо Кръстев, изпълнителен директор на Алианц лизинг България.
nbsp;
Слънце и вятър на изплащане
Един от развиващите се сектори в икономиката, към който лизинговите дружества вече също са се насочили, е изграждането на енергийни мощности, работещи с възобновяеми източници. Подобни проекти съдържат много компоненти и за някои от тях може да се ползва лизинг. При един такъв проект първо се закупува земя, на която трябва да се отреди статут за ползването й – за фотоволтаичен или за вятърен парк. Следват договореност с електроразпределителните дружества, одобрение на проекта, определяне на трасето, по което ще се присъедини обектът към енергийната система, и накрая закупуване на самите съоръжения – фотоволтаични панели, ветрогенератори и други. На всеки етап се предлагат консултации и финансиране, но клиентите търсят финансова помощ основно за закупуването на земята и на оборудването. Избират се доставчици и ако клиентите са с ограничен бюджет предпочитат китайски продукти, други се спират на европейски съоръжения – австрийски, немски, чешки, коментира консултантът по лизингови сделки. Използването на лизинг, вместо кредит, при такъв вид проект има предимството, че лизингът се обезпечава само с актива, който се закупува, и не се търси друго обезпечение, както е при кредита.
nbsp;
Нова форма – с остатъчна стойност
Това е форма на лизинг, която все по-често присъства в офертите на лизингодателите, основно при автомобилите. Главното предимство на тази схема е, че е по-лека за изпълнение. Оставяйки определен процент от стойността на автомобила за края на лизинга, месечната вноска може чувствително да намалее. Нагледно нещата биха могли да изглеждат така: Цена на автомобила с ДДС: 20 000 евро; лично участие – 10%; срок на лизинга – три години; лихва – 4 процента. При тези условия, без да се ползва остатъчна стойност, месечната вноска би била около 530 евро. Ако приложим дори и един от най-ниските проценти за остатъчна стойност (10%), разликата е видима – около 480 евро месечна вноска. При 20% тя вече е под 430 евро.
Колкото е по-висока остатъчната стойност, толкова по-ниска ще бъде месечната вноска. Дотук всичко звучи примамливо, но много важна е и целта на лизинга. Ако все пак намерението е да се придобие автомобилът, а не просто да се кара известно време и да се върне, трябва да се има предвид, че цената на по-ниските месечни вноски ще е по-голямата остатъчна стойност, която трябва да бъде платена в последния месец. Възможно е дори върху нея да се плати и лихва и това допълнително ще увеличи и без друго доста по-високата вноска в този последен месец.
nbsp;
Екзотика
Служители на лизинг
Расте броят на фирмите, които предлагат служители на лизинг. С промени в Кодекса на труда от 2012 г. този вид заетост вече е уредена законово. За целта обаче всяка фирма, която отдава работници под наем, трябва да се регистрира в Агенцията по заетостта.
Много често служителите на лизинг бързо си намират работа за постоянно. Такива работници се търсят предимно от чуждестранни фирми. Обикновено това са IT компании, логистични фирми, както и дружества, нуждаещи се от счетоводни услуги.
Няма пречка и обикновени фирми при липса на работа, вместо да съкращават служителите си, да ги преотстъпват на други компании. За целта те трябва да се регистрират като лизингодател на служители. Заради разходите, които трябва да направят обаче, това не им е икономическо изгодно.
