Две седмици остават на Испания да създаде банка за токсични активи. В нея ще бъдат вкарани ипотеки на недвижимо имущество за 90 млрд. евро. Кредиторите, които са ги приели обаче сега, са и в ролята на получатели на държавна помощ. А едно от условията страната да получи първия транш от договорените през юни 100 млрд. евро в подкрепа на местната финансова система е създаването на банка, в която да бъдат събрани лошите активи.
Новият юридически субект ще се нарича SAREB (Sociedad de Gestion de Activos Procedentes de la Reestructuracion Bancaria), а документът за регулиране на дейността му трябва да бъде приет на 16 ноември (бел. ред. – до изпращането на вестника за печат нямаше информация дали това е станало). Структурата на SAREB бе оповестена на 29 октомври и е подготвена от испанските официални власти в сътрудничество с Европейската комисия, Европейската централна банка, Европейския стабилизационен механизъм и МВФ. Основен акционер на токсичната банка ще бъде държавният банков спасителен фонд (FROB), който трябва да потърси инвеститори за поне 51% от капитала на дружеството.
Основната задача на банката ще е да управлява и да продава получените активи, така че да излезе на печалба. SAREB ще получи ипотеките по необслужвани заеми, обявени в просрочие с отстъпка от близо 63% от брутната им счетоводна стойност. Според вида активи отбивите от несъбраните вземания ще са, както следва: 79.5% за земя, 63.2% за незавършено строителство и 54.2% за завършени жилища. Средната отстъпка за ипотеките на строителните предприемачи ще е 45.6%, като за изпълнените проекти ще е 32.4%, а при просрочените кредити за финансиране на градски площи – 53.6 процента.
Първоначално в SAREB ще бъдат прехвърлени активи в размер на 45 млрд. евро от национализираните банкови групи: БФА – Банки, Каталуния банк, Новагалисия банк и Банко де Валенсия. На втория етап ще бъдат включени банки, които ще изискват рекапитализация с държавни средства. След като плановете им за преструктуриране бъдат одобрени, през 2013-а те ще прехвърлят същата категория активи на SAREB, като общата сума от двете операции няма да надхвърли 90 млрд. евро.
Бордът на директорите на лошата банка ще има минимум пет и максимум 15 членове, като поне една трета от тях ще са независими. Дружеството ще има комитет на одиторите и комисия за определяне на възнагражденията и назначенията. Ще бъде създаден и допълнителен комитет за надзор извън структурата на SAREB с представители от Министерството на икономиката и конкуренцията, Министерството на финансите, Банко де Еспанья и испанския пазарен регулатор CNMV.
Лошата банка няма да приема депозити и няма да предоставя финансиране на потенциалните купувачи на активите, заяви на 18 октомври в Барселона генералният директор на държавния банков спасителен фонд FROB – Антонио Караскоса.
В интервю за агенция Блумбърг Микел Ечаварен – председател на финансовия консултант от Мадрид Irea, заявява, че дружеството ще има нужда от цял легион адвокати, нотариуси и специалисти по обслужване на дългове, за да докаже, че към имотите и кредитите няма съдебни искове и променени документи за собственост. Той добавя, че SAREB няма да има необходимите ресурси, за да управлява тези активи, които са като добитък, консумиращ капитал.
Аналози
Банката с токсични активи ще трябва да се конкурира с доста други испански кредитори в по-добро финансово здраве. Например испанският банков лидер Банко Сантандер рекламира на своя интернет сайт Алтамира жилища за 40 хил. евро в Мадрид и апартаменти с басейни и гаражи на брега на Монкофар във Валенсия за 65 100 евро. Банковата група предлага 40-годишни ипотеки, покриващи да 100% от стойността на имота, като сделките се осъществяват при отстъпка до 45% от цената на имотите.
Втората в испанската банкова класация Банко Билбао Биская Аргентария пък създаде през миналата година специален фонд, който да управлява активи, свързани с недвижимо имущество за 30 млрд. евро. Банковата политика е да продава на пазарни цени при 100% финансиране на сделките, заявиха на 19 октомври от банковото ръководство.
nbsp;
Недоволството срещу мерките за сурови ограничения на разходите и подкрепата на банките обаче набира скорост. Особено след като на 9 ноември испанка сложила край на живота си, когато властите отишли да я извадят принудително от отнетото й жилище, чиято ипотека тя не можела да обслужва. Това е втората жертва на конфискуван имот за последния месец в Испания.
nbsp;
Под натиска на обществото и на опозиционните партии испанският кабинет прие на 15 ноември декрет, защитаващ семействата, които не изплащат ипотеките си, от отнемане на жилищата им. Спешните мерки ще се отнасят за домакинства с месечен доход до 1600 евро.
Народната ненавист принуди испанската банкова асоциация да обяви на 12 ноември двугодишно замразяване на акциите за конфискация на жилища в случаите на крайна необходимост от хуманни съображения. Засега не е ясно как ще се прилага на практика тази инициатива.
Около 400 хил. жилища са били конфискувани в Испания, след като жилищният бум в страната колабира преди пет години. Испанските банки държат в портфейлите си ипотечни заеми за над 600 млрд. евро. От тях 3.1% не се обслужват срещу 10.5% за кредитирането като цяло, сочат данни на Банко де Еспанья .
nbsp;
