Новите правила за защита на потребителите, сключили договори за ипотечни кредити, които Европейският парламент предварително одобри във вторник (10 септември), се оказаха доста крехки и нетолкова строги, както се очакваше. Директивата за договорите за кредити за жилищни имоти за потребители има за цел да информира купувачите на жилища за разходите и рисковете, свързани с ипотечния кредит. В същото време текстът поставя и определени условия, към които трябва да се придържат кредитните институции. Така банките ще бъдат задължени да предоставят информация за предлаганите от тях продукти, както и да предупреждават за дългосрочните последици от тегленето на кредита. В обхвата на директивата обаче попадат и договорите за ипотеки върху жилищни сгради, офис площи и земя за строеж.
Законовата уредба предвижда кандидатстващите за кредит да получават задължителен седемдневен срок, в който да обмислят условията на договора, преди да го подпишат или да се откажат от него. Част от клаузите уреждат и правилата за кредитите, които се предоставят в чуждестранна валута. Съгласно тях банката ще e длъжна да предупреждава кредитополучателите преди подписването на договора, че дължимите погасителни вноски могат да нараснат заради поскъпването на съответната валута спрямо националната или спрямо еврото. От своя страна клиентът ще има възможност да промени валутата при определени условия и при валутния курс, определен в договора за кредит. По мнение на члена на Зелените от Белгия Филипе Ламбертс директивата е можело да бъде още по-крайна, като бъдат определени стриктни лимити за размера на заемите.
Кредитните институции ще трябва да предлагат на своите клиенти продукти, които отговарят на тяхното финансово положение, и освен лихвите по кредита в договора ще се посочват и всички други разходи, включени в годишния процент на разходите (ГПР). Ако е договорен фиксиран лихвен процент за началния период, след изтичането на който лихвеният процент се коригира съгласно договорен индекс, трябва изрично да се посочи, че лихвеният процент и годишният процент на разходите могат значително да надхвърлят размера на фиксирания лихвен процент и на първоначалния процент на разходите.
От влизането в сила на директивата, държавите членки ще бъдат задължени да гарантират, че за договори с променливи лихвени проценти кредиторите трябва да информират потребителя преди сключването им за евентуалните колебания на лихвения процент. В случаите, когато той не е ограничен от никакви максимални размери, на потребителя следва да се предостави най-благоприятен и най-неблагоприятен вариант въз основа на данните относно колебанията на лихвените проценти през последните 20 години.
Решението дали да има такса за погасяване на кредита преди изтичането на срока на договора и какъв да бъде нейният конкретен размер обаче ще бъде оставено в ръцете на всяка държава. Запазено е и правото на кредитора за справедливо и обективно обосновано обезщетение за евентуалните разходи, които са пряко свързани с предсрочното погасяване на кредита.
Освен това потребителите на ипотечни заеми ще трябва да договорят специална клауза със своя кредитор, която да им гарантира, че ако не могат да си плащат заема, банката да има правото да продаде имота и в този случай дългът ще се смята за погасен.
Официалното гласуване на окончателния вариант на директивата ще се състои, след като Съветът на министрите постигне съгласие за това как всяка страна членка ще прилага новите правила в националното си законодателство. Очаква се директивата да влезе в сила от април 2014 г., а последното гласуване в Европарламента да се състои най-рано по време на следващата пленарна сесия през октомври.
