Стоян Продановe роден на 16.07.1969 г. в Свищов. Има титлите доктор по икономика и доцент в катедра Финанси и кредитна Стопанската академия Димитър А. ЦеноввСвищов. Автор е на над 80 научни публикации, доклади и учебници. Женен, с две деца.
nbsp;
Г-н Проданов, въпреки титаничните усилия на застрахователния надзор и на компаниите от този бранш, кота 90% – застраховката Гражданска отговорност на автомобилите да обхване 90% от собствениците на возила – остава все така недостижима?
– Първо, нека да кажем, че огромното значение и важност на полицата Гражданска отговорност дойде от това, че България като член на ЕС има твърди ангажименти към съюза и тази полица започна да играе ролята и на съществуващата преди това Зелена карта. Този факт рязко вдигна нивата на отговорност и риска, който поемаме с издаването на полицата. Стъпките, които бяха предприети в застрахователния сектор, бяха правилни и навременни. Липсващото звено е системата Бонус-малус. То трябва да се изгради, за да се подобри качествено този вид застраховане и да се увеличи обхватът му. Въпреки въведените иновации е необходимо да се изгради и допълнителен капацитет за технически контрол за наличието на полицата.
Какви са методическите проблеми, които спъват въвеждането на тази система, отразяваща реално риска, което е важно и за за компаниите, и за клиентите, които ще плащат справедливата цена на полицата Гражданска отговорност?
– Първият нерешен засега проблем е свързан с прехвърлянето на автомобилите. Понеже полицата по нашата методика всъщност визира колата, а не водача, няма как да преценим риска, ако до вчера водачът е бил с перфектно поведение на пътя, а след това колата е попаднала в ръцете на пияница. Как да измерим бонуса за продавача на колата и как – малуса за новия собственик. Не можем да съставим личен профил на водача, което е единственият ориентир за оценка на неговата рисковост. Втората методическа пречка е как да бъдат обхванати лизинговите сделки – собственик е една лизингова компания, а колите се карат от хиляди водачи. Става дума за законодателни промени, за да се разкрият през нас онези около 10% джигити, които създават нестабилност на пазара и превръщат полицата в Гражданска безотговорност.
Кризата разваля морала на плащанията, предполагам, че застрахователните измами се увеличават, опитите на компаниите за орязване на щетите също зачестяват?
– Ръстът на опитите да бъдат измамени застрахователите през последните години е около 30%, растат и неоснователните претенции, от друга страна. В условията на продължителна криза е нормално да се наблюдава подобно явление. Според данните за полугодието Бул Инс е лидер по изплатени обезщетения по застраховката Каско спрямо записаната премия. Стремим се да постъпваме коректно с всеки клиент, защото при тази доброволна застраховка административните трикове влияят много негативно на имиджа на компанията и на склонността на клиентите за сключване на полицата. Като компания, специализирана в автомобилното застраховане и дълго време в него лидер, сме постигнали добър баланс между очакванията на клиентите и превенцията на неоснователните претенции, базирайки се на спазването на процедурите и от страна на застрахованите, и от застрахователя. За нас най-важното е клиентът да е доволен, защото в автозастраховането рекламата от уста – на уста е може би най-важната.
Кои са най-честите схеми за измами?
– Водеща е да се декларира щета, която не се е случила. Например шофьор отнася уличен стълб, но намира друг водач, който приема да твърди, че той го е ударил. Не само българите лъжем обаче. Често чужденци се оплакват от удари на български коли, които не са се случили. Във Великобритания например на мода са камшичните удари, понесени от водачи в резултат на удар отзад. Като по шаблон в пострадалата кола са се возили винаги по пет човека и всичките имат сериозни оплаквания в резултат на тези удари. Големи проблеми имат българските застрахователни компании и в Италия и Румъния, където местните институции често помагат безпринципно на съгражданите си, за да докажат вината на българските водачи.
Как вашата компания се бори срещу всички тези особености на пазара?
– Всичко, което правим, е подчинено на това да запазим доверието на клиентите. Това значи качествена, бърза услуга и своевременно ликвидиране на щетите. Затова набелязахме серия от мерки за подобряване на качеството на обслужването. Оптимизираме дейностите по установяване, констатиране и завеждане на щетите, а в централата по единна методика бързо изчисляваме щетите и пращаме информацията обратно в страната. Инвестираме много в софтуер, за да повишим ефективността и да минимизираме разходите. С прилагането на серия от технически и информационни мерки успяваме да задържим нивото на автокражбите значително под средното за пазара. Всичко това подобри отношенията между нашата компания, посредниците ни и клиентите.
Как приключихте полугодието?
– Ориентирахме компанията приоритетно към постигане на положителен финансов резултат и добро управление на риска. Отдалечихме се от идеята застраховки на всяка цена и висок премиен приход. Изчистихме портфейла, прекратихме губещи полици, при които вземаме, образно казано, един лев, а плащаме три. Съобразно новия приоритет постиженията ни са добри – над 3 млн. лв. печалба за полугодието. Въведохме и модели за скоринг – за оценяване на клиентите, както това е развито при банките. По този начин направихме дисперсия на клиентите – на отлични, добри и такива, които не ги искаме. От друга страна, ориентирахме се към ефективни процеси, които дават възможност за по-кратки срокове и по-икономично предоставяне на услугите, без да понижаваме качеството им. В обстановка на променяща се пазарна среда се стремим да хармонизираме услугите и да осигурим еднакво качество на ремонтите в предпочетените от нас автосервизи. Разделихме се с част от тях и наложихме като приоритет поддържането на качество на услугите и устойчивостта на взаимоотношенията ни с останалите сервизи.
Голямата тайна на застрахователите е изплащането на щетите. Какво сочат данните за управляваната от вас компания за полугодието?
– Изплатените обезщетения по Каско за шестте месеца са за 19 млн. лв., а тези по Гражданска – за 12 млн. лева. Постигнатите добри резултати и увеличеният капитал доведоха до запазване на кредитния рейтинг. Кредитният рейтинг на ЗД Бул Инс АД бе потвърден от Българската агенция за кредитен рейтинг (БАКР). Така дружеството запазва стабилната перспектива за изплащане на искове при дългосрочен рейтинг iВВВ+ и краткосрочен ia-2. Основните причини за това са консервативното инвестиране, резервите, диверсификацията на портфейла и политиката за внедряване на нови технологии.
