Периодично на дневен ред изниква въпросът кое е по-изгодно при покупката на кола – банковият кредит или лизингът?
Всеки що-годе грамотен финансист по света ще ви отговори, че по същината си лизингът винаги губи съревнованието и то не само по цена. Това е така, защото през целия период на договора колата остава собственост не лизингодателя със всички произтичащи от това рискове, отговорности и разходи, които, разбира се, плаща клиентът.
От Българската лизинг асоциация обаче се похвалиха, че бизнесът им не спира да расте. Сред причините за това са вече 72-месечните схеми на изплащане и то без авансова вноска от страна на кандидата. А и дали да се задели остатъчна сума след края на схемата, каквато беше задължителната практика преди 2 години, вече зависи само от желанието на клиента.
Другата истина е, че покупката на нов автомобил става все по-недостъпна. Основно заради повишението на цените и по-скъпия лизинг след вдигането на лихвите. Разминаването между търсенето и предлагането доведе до дефицит на нови автомобили и при поръчка се налага за доставка да се чака с месеци. А докато дойде ред да се вземе колата, се оказва, че тя вече е на по-висока цена. Средното поскъпване за по-малко от година е почти 10%, показва справка сред дилърите.
Ако преди пандемията – през 2019-та, се намираха нови автомобили, макар и без екстри, за под 20 000 лeвa, сега това е невъзможно.
При лизинговите договори пресмятането на лихвения процент е малко по-сложно, посочват финансисти. Размерът му зависи и от главницата, т.е. цената на колата и от броя на годините на изплащане. Затова компаниите записват в договорите термина лизингово, а не лихвено оскъпяване.
За коли, които са на не повече от 10 години, оскъпяването е 21 на сто, показват данни от платформи за търговия с употребявани автомобили.
В България кола на възраст до 3 години може да се купи най-евтино за 24 000-25 000 лв. и това са модели от среден клас, но не са от най-скъпите марки.
Най-евтините оферти за произведени преди 5 години са за около 15 000 лева и то за т.нар. градски автомобили. От 10 хиляди лева пък започват предложенията на автомобили на 10 години.
Едновременно с това се вдигат рязко и вноските по старите договори. Наш читател ни информира и ни доказа документално, че вноската му за колата за 2 години се е вдигнала от 609 лв. на 701 лв. на месец. И за нито едно от пъскъпванията не е бил информиран. Оставен е сам да го усети – по общите правила той има задължението само да плаща. Или да се откаже от схемата като остане без кола.
Тук отново се намесват противниците на лизинга. Те предупреждават, че при закупуването по този начин на нов автомобил, освен лихвата, немалък фактор е и задължителното автокаско, което е сериозна сума поне за първите години. Освен това застраховката се прави при определен от лизингодателя застраховател и по неговите цени – избор няма. Поради тази причина се изтъква, че по-добрият вариант, ако нямате парите в брой, е да потърсите банков кредит. Остава само въпросът защо автокаско полицата е бреме, което българите се опитват да избегнат. Ами ако останете без кола и с кредит?
В крайна сметка крие ли лизингът рискове и кои са тайните му недостатъци?
На първо място той е инвестиция в чуждо имущество. Лизингът означава да нямате собствен капитал в превозното средство. Да не можете да си върнете парите, вложени в него. Всички екстри, с които дооборудвате колата, са от полза само за дилъра.
Но има и противодействие. Дългогодишните лизингополучатели на нови коли знаят, че към третата-четвъртата година автомобилът струва доста над остатъчната стойност, която трябва да се плати за него. Това е златното време да си намерите купувач и след това да информирате лизинговото дружество, което само да прехвърли партидата на новия клиент. В повечето случаи то няма нищо против. А с получената „горница” можете да се включите с авансова вноска за нова лизингова схема.
Ограниченията на пробега са друг препъни камък. Някои дилъри ограничават пробега на лизингова кола от 12 000 до 15 000 годишно. Така те не само ще могат да препродадат колата с малък пробег за повече пари, ако я върнете обратно, но и в договора се посочва, че ще трябва да платите за всеки километър, изминат над лимита.
Още нещо. Да кажем, че животът ви върви страхотно, само че какво се случва, ако се разболеете или загубите работата си? Ще имате ли достатъчно пари в спестовната си сметка, за да плащате лизинга или ще останете без транспорт?
Накрая да отбележим, че договорът за лизинг на автомобил определено не е забавно четиво. Ако го прочетете обаче достатъчно внимателно, ще откриете доста допълнителни такси, задължителни ремонти и обслужване (въпреки че колата не ви принадлежи). Понякога има и такса за предварително прекратяване на контракта.
Така или иначе, лизинговият бизнес у нас се радва на устойчив възходящ тренд. Според последната официална статистика на БНБ в края на март вземанията по договори за финансов лизинг на леки автомобили са за 2.230 млрд. лв., като нарастват с 18.4% на годишна база и с 4.2% на тримесечна.
А общо вземанията по финансов и оперативен лизинг за първото тримесечие са 5.482 млрд. лв. (3.1% от БВП) при 4.669 млрд. лв. (2.8% от БВП) година по-рано. Те нарастват със 17.4% на годишна база и с 3.6% на тримесечна.
