Когато българско предприятие плаща на чуждестранен доставчик или получава средства от клиент и е необходимо превалутиране, прилаганият обменен курс обичайно включва надбавка спрямо междубанковия. Този разход невинаги се посочва отделно в банковите извлечения. Натрупан във времето, той може да представлява значително перо за компаниите с международна дейност.
По повод петата си годишнина у нас iBanFirst, европейският доставчик на валутни услуги и международни плащания за бизнеса, за първи път представя оценка на спестените разходи за валутни операции на своите клиенти в България. От навлизането на компанията на местния пазар през 2021 г. те се оценяват на около 81 млн. евро спрямо референтни банкови надбавки.
Дигиталният модел на платформата, без мрежа от банкови клонове, позволява постигнатата оперативна ефективност да се отрази пряко в по-конкурентни обменни курсове, валутни сделки и международни плащания за клиентите.
За същия период компанията е осигурила защита срещу валутна волатилност за близо 1 млрд. евро търговски потоци на българските си клиенти и е обработила около 29 000 международни плащания.
„Развитието на финтех сектора дава на малките и средните предприятия достъп до продукти за международни плащания и управление на валутния риск, които допреди десетилетие бяха достъпни предимно за най-големите корпорации. За финансовите екипи това означава по-добър контрол върху разходите, повече предвидимост и повече време за решенията, от които зависи развитието на бизнеса“, коментира Деан Тодоров, директор за България в iBanFirst.
Съчетанието между дигиталната платформа и експертното обслужване е спестило на финансовите им екипи у нас приблизително 8000 часа ръчна оперативна работа, според оценката на iBanFirst.
Как дигиталният модел се отразява на разходите
При избора на партньор за международни разплащания е важно компаниите да разглеждат условията в тяхната цялост, включително таксите и обменните курсове. Те могат да се различават според валутата, обема на операциите и индивидуално договорените условия.
За предприятие с регулярни плащания в долари, паунди или други валути дори малка разлика в курса може да има осезаем ефект върху годишните разходи и маржа на печалба.
iBanFirst съчетава дигитална инфраструктура с персонално обслужване от валутни експерти. Според компанията моделът без широка мрежа от физически клонове позволява по-ниски оперативни разходи и обменни курсове, по-близки до междубанковите.
„Този модел ни позволява да прехвърлим част от постигнатата ефективност към клиентите чрез по-конкурентни условия за превалутиране и плащания. За малко или средно предприятие с международни потоци на стойност 500 000 евро годишно разликата може да означава между 5000 и 15 000 евро спестени разходи на година. При по-големи обеми потенциалните спестявания нарастват“, добавя Деан Тодоров.
Значението на валутната защита за българския бизнес
За българските предприятия, които работят с доставчици, клиенти или дъщерни дружества с разплащания в чуждестранна валута, валутните колебания и разходите за превалутиране са постоянен фактор при финансовото планиране. Промяната на курса между договарянето и плащането може да оскъпи доставките или да намали приходите от продажби и очакваната печалба.
Инструментите за управление на този риск, като форуърдни продукти за валутна защита на плащания, традиционно са били по-достъпни за големите корпорации със собствени финансови отдели и специализирани екипи за управление на паричните средства. За много малки и средни предприятия предизвикателството е достъпът до подходящи инструменти и експертиза, въпреки че нуждата от предвидимост е също толкова важна.
Следващата стъпка: по-малко ръчна работа за финансовите екипи
Наред с финансовите разходи iBanFirst откроява и друго предизвикателство: оперативната неефективност. Финансовите екипи отделят време всяка седмица за извличане на банкови данни, обработка на CSV файлове, ръчно съпоставяне на плащания в различни валути и актуализиране на електронни таблици.
За допълнително намаляване на ръчната работа компанията представи iBanFirst Claude MCP за Excel по-рано тази година. Решението свързва изкуствения интелект Claude на Anthropic с API на iBanFirst директно в Microsoft Excel. Така потребителите могат да получават информация за наличности, история на плащанията и валутни позиции, като зададат въпрос директно в електронната таблица. Така финансовите екипи прекарват по-малко време в прехвърляне и обработка на данни и да разполагат с повече време за анализ, планиране и управление на паричните средства.
