Мина времето, когато бързите заеми бяха монопол на небанковите финансови институции. Банките, които дълго "търпяха" този пай да се отмъква под носа им, посегнаха решително към него. Трезорите отпускат нетипичните кредити "до заплата", каквото е несменяемото лого на дейността на фирмите за бързи заеми, но има прилики. Най-общите са бързина, облекчени процедури без изискване за доказване на доход, застраховки и задължителният превод на работна заплата. Разликата – сещате се – кредитната история на бъдещия длъжник. Докато фирмите за бързи кредити най-често обират неблагонадеждните кредитоискатели, банките държат стриктно клиентите им по инфарктните заеми да са без забележки в Централния кредитен регистър.
Това е съществена разлика, която се явява причина за отликите в цените на заемите. Наблюденията с невъоръжено око показват, че "гарантираното" връщане на заемите от чистите клиенти свива цените им доста под цените на фирмите за бързи заеми, където всички длъжници са призвани да плащат по-скъпо, за да покрият загубите от тези, които няма да върнат парите.
Да се метрифицират различията не е никак лесно, защото в практиката на небанковите институции е да не дават лихва за периода, а седмична/месечна вноска и крайно дължима сума, както и годишен процент на разходите (ГПР). По закон той не може да е по-голям от 50% и обикновено при небанковите кредити той е толкова. (Има и некоректни играчи, които залагат на големи неустойки при просрочие на заема, което може значително да оскъпи продукта.) Така че ГПР остава като че ли единствената меродавна величина за сравнение, доколкото в нея се включват, а понякога и не всички разходи за клиента по получаването и обслужването на заема. Но трикове правят и банковите и небанковите институции, така че съветът е: "Бързайте бавно с бързите заеми."
Като че ли първопроходчиците в тази пионерска дейност са Пощенска и Българо-американската кредитна банка, които имат вече отделни точки за предлагане на тези заеми извън традиционните им офиси. Кредити с одобрение до два часа имат също "Уникредит Булбанк", Райфайзенбанк, БАКБ, Тексим банк.
Експресният кредит на Пощенска банка е без такса за кандидатстване, без изискване за превод на работна заплата, без задължителни застраховки и без такса за разплащателна сметка, обслужваща кредита. Предлага се в специални пунктове за бързо финансиране под нов бранд – "Моменто", в големите търговски центрове. Средствата по одобрен кредит може да бъдат получени по открита банкова сметка, да се изтеглят в брой от най-близкия офис на банката или да се изтеглят от всеки агент на Western Union в страната с превод с преференциална за България услуга на цени от 5 до 30 лв., според сумата.
В пример на сайта на банката е посочено, че за заем от 10 000 лв. за срок от 84 месеца при променлива лихва от 16.24% ГПР е 17.51%, месечната вноска е 199.99 лв., а общата дължима сума е 16 799 лева. От банката посочват и друг пример, според който за кредит от 2000 лв. клиентите биха могли да заплащат месечна вноска от 40 лева.
Експресен потребителски кредит "БАКБ Експрес" се отпуска срещу лична карта, чиста кредитна история, доказване на платежоспособност. Средствата може да се изтеглят от банкомат с услуга CashM чрез SMS код. Предлага се в специални центрове за бързо финансиране в големи търговски центрове.
Кредитът "Бързи пари" на "Ти Би Ай банк" е без поръчители и гаранции. Може да се кандидатства онлайн през интернет страницата на банката, по телефон или на място в банков офис. Погасяването на задълженията е възможно и през каси на Easy Pay, чрез сайта на ePay, на касите на Fast Pay, електронно банкиране. За сума от 300 лв. за срок от три месеца без застраховки по кредита на интернет страницата на банката е изчислено, че месечната вноска е 106.03 лв., а ГПР е 38.66 процента.
"Уникредит Булбанк" е на пазара с потребителския кредит "Бързо кредит" – кандидатства се само с лична карта, без поръчители, без превод на работна заплата, без обезпечение. Може да се кандидатства и онлайн и по телефон.
Райфайзенбанк предлага потребителски кредит с отговор до два часа, без поръчители, без превод на работна заплата, срещу лична карта.
"Тексим банк" е заложила на експресен овърдрафт, който се отпуска на касите на Easy Pay, които присъстват в различни търговски вериги – с одобрение за 15 минути, без поръчители, срещу лична карта, без превод на заплата. В пример на интернет страницата на банката е посочено, че за кредит от 3000 лв. със срок една година общата дължима сума с включени лихви и такса е 3864 лв., а ГПР е 32.92 процента.
Както се вижда и с невъоръжено око от примера, тези ГПР са около три пъти по-ниски от лихвите по подобни земи, отпуснати от небанковите финансови институции. За сравнение, трябва да дадем и няколко примера за големите небанкови компании, които шетат на пазара.
"Изи кредит" има кредити за различни целеви групи, с различни опции и варианти на срокове и периодичност на погасителните вноски. "Кредит за всеки" има вариант за погасяване на седмични и на равни месечни вноски "Изи месец". В този случай размерът е от 200 до 2500 лв., със срок на погасяване четири, шест или осем месеца.
На интернет страницата на "Изи кредит" като типичен пример е посочен заем от 1000 лв. за срок от шест месеца с месечна вноска на изплащане с ГПР 49.02%, като е посочено, че ГПР по всеки кредит се определя в зависимост от срока за погасяване и ползваната сума.
"Профи кредит" отпуска бързи кредити с размер от 100 до 5000 лв., срок на изплащане от четири месеца до 24 месеца, срещу лична карта и доказуеми доходи от трудов или граждански договор или пенсия.
На интернет страницата на компанията има даден финансов пример за заем "Профи кредит стандарт" в размер на 1000 лв. за срок от 24 месеца с месечна вноска 100.52 лева. Посоченият ГПР е 49.9%, като примерът е със закупен пакет от допълнителни услуги "Екстра". Общата дължима сума в случая е 2412.48 лева.
Малки краткосрочни кредити от 100 до 2000 лв., кредит до заплата "Кеш на ден" от 100 до 399 лв. и кредитна линия от 200 до 2000 лв., със срок на погасяване от един до 18 месеца, отпускат се срещу лична карта, одобрение до шест минути. Това са офертите на "Кеш кредит". При втория вид срокът за връщане е до 30 дни, има фиксирана лихва на ден. Може да се кандидатства и през Facebook и Viber. На интернет страницата на компанията е посочено, че "максималният размер на годишния процент на разходите (ГПР) е 50% за всички комбинации между сума и срок на кредита", но не се открива пример с конкретни параметри.
