Испанските банки са в напрегнато очакване на решението на Европейския съд на 3 март. Ако е неблагоприятно за кредиторите, те ще трябва да изплатят на клиентите си обезщетения в размер на 48 млрд. щ. долара при най-песимистичния сценарий. Казусът е свързан с ипотечни заеми, отпуснати при лихви, обвързани с референтния лихвен индекс на Испанската централна банка, а не с по-широко използвания EURIBOR – практика, натоварваща длъжниците с допълнителни разходи за хиляди евро. Европейският съд трябва да прецени дали кредитните институции са обяснили честно и прозрачно на клиентите си защо им продават индексирани с референтната лихва на "Банко де Еспанья" (IRPH) ипотеки.
Най-високи обезщетения ще плати "Каиха банк", отпуснала свързани с IRPH жилищни заеми за 6.1 млрд. евро. Следват "Банко Сантандер" с 4.2 млрд. евро, "Банко Билбао Биская Аргентария" с 3 млрд. евро, "Банкиа" с 1.6 млрд. евро и "Сабадел" – с малко под 1 млрд. евро. "Банкиа" е отпуснала обвързани с IRPH ипотеки за още 1.6 млрд. евро, които са продадени от регионалните управи и за които тя не смята, че носи отговорност.
Искът е внесен в Европейския съд от клиент на "Банкиа", но решението ще повлияе на начина, по който подобни спорове ще бъдат разрешавани на територията на Испания в бъдеще. Близо 1 млн. испанци са купили ипотеки, чиито лихви са обвързани с IRPH и всеки от тях е платил средно по 25 хил. евро повече отколкото онези, които са получили заеми на база на EURIBOR, сочи оценка на Асоциацията на финансовите потребители. Испанският върховен съд не откри нарушения на кредитните институции през 2017-а, защото продадените от тях ипотеки при IRPH са свързани с официален индекс.
Въпросният лихвен маркер на "Банко де Еспанья" се изчислява по-трудно отколкото EURIBOR, защото включва комисионни и оценка на кредитния риск. Лансиран като по-стабилна опция, испанският индекс винаги е "произвеждал" по-високи лихвени проценти за клиентите откакто е създаден в началото на 90-е години на миналия век. Пропастта между двата индекса обаче се разшири през 2008-а когато Европейската централна банка започна да намалява базовата си лихва.
Най-неблагоприятният за банките сценарий е решение на Европейския съд срещу тях с обратна сила, което би означавало, че то ще обхване както ипотеките с изтекъл срок, така и вече направените лихвени плащания по съществуващи контракти. От 1999-а насам са били отпуснати жилищни заеми за 108 млрд. евро, чиито лихви се формират на база на IRPH, по данни на компанията за кредитни рейтинги DBRS.
Анализаторите са разделени в мненията си за очакваната на 3 март присъда, но повечето залагат на решение срещу банките и в полза на потребителите, което ще увеличи и броя на внесените искове за обезщетение.
