Правителството на Швейцария разпореди на банките да заделят капитал като буфер срещу рисковете, които произтичат от най-големия за последните две десетилетия бум на пазара на недвижими имоти. Швейцарските кредитори ще трябва да пазят допълнителни резерви в размер на 1% от претеглените съобразно риска активи, свързани с местните жилищни ипотеки, се казва в официалното изявление от средата на миналата седмица. За да покрият новите нормативни изисквания, които влизат в сила на 30 септември, банковите групи ще трябва да набавят още около 4 млрд. шв. франка.
Цените на недвижимите имоти от Цюрих до Женева препускат, тъй като инвеститорите предпочитат да наливат пари в едно от най-стабилните европейски стопанства, бягайки от кризата на държавния дълг и от рекордно ниските лихвени проценти. Националната банка на Швейцария посочи още през юни 2012-а, че ипотечният пазар е източник на значителен риск. Двете водещи местни банкови групи – Ю Би Ес и Креди Сюис груп, са имали в портфейлите си ипотечни заеми за общо 252.2 млрд. франка към 30 ноември 2012-а – с 4.8% повече, отколкото към края на 2011-а, сочат данни на Швейцарската централна банка.
На практика изискването за допълнителния капитал ще има слабо влияние върху състоянието на националните банкови лидери в алпийската страна, че те ще могат да се справят без затруднения с него, коментира Дърк Бекер от финансовата компания Кеплер кепитъл маркетс. Но за по-малките банки положението ще е малко по-деликатно, защото швейцарските ипотеки са базовата им дейност, допълва Бекер. Подобна е и оценката на швейцарския финансов министър – госпожа Евелин Видмер-Шлумпф: Няколко банки няма да имат никакви проблеми с капиталовите правила. Правителството очаква те да засегнат от 15 до 25% от общия обем на ипотеките.
Кантоналните банки, които в общия случай са собственост на регионалните управи, са издали ипотеки общо за 288.6 млрд. франка към 30 ноември 2012-а – с 4.7% повече отколкото към края на 2011-а. Всички кредитни институции, включително и кооперативните структури на Райфайзен, чуждестранните и регионалните банки, са имали ипотечни вземания за 834.1 млрд. франка към края на миналия ноември – с 4.3% ръст в сравнение с 31 декември 2011-а.
Буферът може да се отнася за специфични части от кредитния пазар и да засегне най-много 2% от общия размер на претеглените съобразно риска активи на дадена банка. Той ще е в сила не само за швейцарските банки, а и за поделенията на чуждестранните кредитни институции, които работят на територията на страната.
Швейцарският финансов надзор (Finma) посъветва Националната банка на Швейцария да не бърза с прилагането на допълнителния буфер, за да види какви ще са резултатите от вече въведените по-строги правила за регулиране и от влизането в действие на капиталовите стандарти Базел III. Берн затегна процедурите за кредитиране през юли 2012-а, като накара кандидатите за заеми да финансират със собствени средства поне 10% от стойността на недвижимия имот, който иска да купят, при това без да ползват за целта пенсионните си активи. Мерките предвиждат също две трети от ипотечните кредити да бъдат погасени за период от 20 години.
Индексът на Ю Би Ес, който отчита опасността от бум на пазара на недвижима собственост (Swiss Real Estate Bubble Index),остана в т. нар. рискова зона две поредни тримесечия (от средата на годината до края на декември 2012-а). От края на септември 2011-а до 30 септември 2012-а цените на имотите в Швейцария са скочили с 6.3%, докато по същото време в страните от еврозоната те са намалели с 1.8%, по данни на брокера Найт Франк.
Националната банка на Швейцария обяви, че нивото на имотния буфер отчита факта, че сегашните дисбаланси са все още по-малки от онези, които потопиха страната в рецесия в началото на 90-те години на миналия век. Според министър Видмер-Шлумпф са налице тенденции за прегряване в няколко района. Швейцарската централна банка обеща да продължи да следи внимателно какво се случва на пазарите на ипотеки и на недвижими имоти, и ако положението се подобри, да намали или да премахне допълнителния капиталов буфер.
