От 2 октомври в сила влиза новият Закон за кредитите за недвижими имоти. Новите текстове бяха приети от депутатите в средата на юли, а на банките бяха дадени 2 месеца, за да съобразят дейността си с новите изисквания.
Проверки на това дали трезорите са променили общите си условия ще прави Комисията за защита на потребителите (КЗП), която е основен контрольор по закона. Инспекциите ще стартират от началото на следващия месец.
Очакванията са с новия закон да се избистри регламентацията по отпускането на жилищните кредити. До момента този вид заеми попадаха в обхвата на Закона за потребителския кредит. Той беше многократно променян, но големите ипотечни кредити не бяха засегнати.
Такса за предсрочно погасяване
До момента регламентирани бяха условията за договори за кредит със суми до 147 000 лв., което позволяваше, например, начисляването на такси за предсрочно погасяване на заема, когато той надвишава този размер. Такива такси вече ще бъдат незаконни, независимо от размера на кредита, след изтичане на 1 година от неговото усвояване.
В случай, че човек реши да погаси ипотечния си заем през първите 12 месеца от неговото усвояване, таксата не може да надвишава 1% от размера му.
Консултации
Текстовете предвиждат и нова услуга – предоставяне на индивидуални съвети във връзка с кредитите. Банките няма да са задължени да я предоставят, но ако предпочетат да го направят, ще трябва да уведомят клиентите си колко ще им струва консултацията. В противен случай ги грозят санкции.
Предоставящите я банки трябва да разглеждат достатъчно голям брой предлагани на пазара договори за кредит и да съобразяват препоръката си с индивидуалния профил и финансовото състояние на кредитополучателя.
Реклама
Инспекторите на КЗП ще следят и дали рекламата на ипотечните кредити отговаря на новите изисквания. Според тях всички елементи в информационните послания трябва да са с еднакъв по размер, вид и формат шрифт. Например, посоченият лихвен процент не може да бъде с по-голям размер от останалата, задължителна по закон информация.
КЗП ще проверява и за задължителните реквизити в договорите. В тях трябва да има информация за приложимия лихвен процент и вида му, дали той е фиĸcиpaн, плaвaщ или ĸoмбинaция от тяx, както и за ycлoвиятa, пpи ĸoитo ce пpoмeня лиxвaтa. В договорите задължително фигурира и предупреждение за последиците и за разходи, дължими от потребителя при просрочени плащания.
14 дни за размисъл
Предвижда се клиентите да имат минимум 14 дни за размисъл от предоставянето на проект на договор за кредит, в който да преценят различните оферти.
Банките ще са задължени да предоставят и обща информация за предлаганите кредитни продукти. По този начин потребителите по-лесно ще сравняват различните предложения. Освен това преддоговорната информация вече ще е уеднаквена чрез Европейски стандартизиран информационен формуляр, който е доста по-подробен от този по Закона за потребителските кредити.
Заеми във валута
С новите текстове се предвижда банките да уведомяват кредитополучателите на заем във валута, когато месечната погасителна вноска се промени с повече от 20 на сто в резултат от промяна на валутния курс. Тази част от закона се въведе с оглед поскъпването на кредитите в швейцарски франкове. Проблемът се обостри в началото на миналата година, когато Швейцарската централна банка премахна минималния обменен курс от 1.20 франка за едно евро, което оскъпи рязко местната валута и вноските на потребители, взели франкови заеми.
Очаквания са с влизането в сила на новия закон да се минимизира рискът от необслужване на заемите. Кредиторите вече ще са задължени да отпускат кредит само ако оценката на кредитоспособността покаже, че потребителят ще може да изпълнява задълженията си.
Предвиждат се и нови правила за работа с кредитополучатели със затруднения при погасяване на кредити.
Новост е и затягането на дейността на кредитните посредници. Те вече ще се вписват в регистър на БНБ, като за целта ще трябва да отговарят на определени, предвидени в закона изисквания, като например да са сключили застраховка „Професионална отговорност”.
Санкции
Глобите предвидени за трезорите заради подвеждаща реклама са от 15 000 до 30 000 лв. за първо нарушение и се удвояват при второ. Същите са санкциите и при умишлено сключване на заем с лош платец. Ако фирмите кредитни посредници не се впишат в регистрите на БНБ, а извършват дейност в страната ще бъдат глобявани с между 20 000 и 40 000 лева.
