Правилата за банковото кредитиране на свързаните помежду си фирми се затягат от 1 януари 2019 г. Българската народна банка е приела насоки за това как кредитните институции да определят свързаните си клиенти. Те включват не само очевидни връзки като пряка собственост, но и икономическите зависимости между отделни фирми, които на пръв поглед нямат общо една с друга.
Според инструкциите на БНБ, ако експозициите към един клиент надвишават 5% от първичния капитал на банката, то за оценка на свързаните лица трябва да се направи "изчерпателно проучване на всякакъв вид неофициална информация, както и информация, която не се ограничава до клиентите на институцията".
Затягането на правилата би трябвало да ограничи случаи като този с фалиралата КТБ, където голяма част от кредитите бяха съсредоточени в групи от свързани помежду си фирми, които иначе се водят на различни собственици. Преките длъжници на банката в масовия случай бяха кухи фирми, които впоследствие прехвърлят получените заеми по верига от компании с краен получател – действащи дружества. Последните обаче не се явяват пряк клиент на банката и съответно не са длъжници на фалиралата финансова институция.
Тези регулации ще затруднят работата на банките, а който иска, ще намери как да ги заобиколи, каза Кирил Григоров – изпълнителен директор на Агенцията за кредитен рейтинг. Според него ще има трудности за кредитната система тъй като това е поредният документ, който се опитва да регулира изцяло дейността на кредитните институции. Специално в тези насоки на банките ще се наложи да въведат нови системи за идентификация на клиентите и по-скоро новото, което ще бъде, е да изследват какви са взаимовръзките между техните клиенти, за което те трябва да набират допълнително информация и да харчат допълнително ресурси. Специално у нас проблемът е в правораздавателната система, коментира Григоров.
